Статья для профессиональных юристов и специалистов по работе с проблемными активами.
Иногда происходят «катастрофы» для кредиторов или продавцов-покупателей, когда деньги предназначенные на погашения требований кредитора так близки и ожидаемы. Но тут, неожиданно, ЦБ РФ отзывает лицензию на осуществление банковских операций. Такие ситуации не редкость на рынке сделок, когда стороны теряют деньги в банке с отозванной лицензией при расчете по контракту или при покупке имущества должника на торгах. По одному из банкротных проектов, у моих коллег, ЦБ РФ отозвал лицензию у банка, в котором был открыт счет должника, в этом банке «зависли» деньги залогового кредитора поступившие на счет от реализации залога.
Иногда приходится учиться на своих ошибках, я предлагаю учиться на ошибках наших коллег.
За 2019 год Центральный бак РФ отозвал лицензии у 26 кредитных организаций, из которых 25 лицензий были отозваны у банков и одна - у небанковской кредитной организации; кроме того, лицензии были аннулированы у 12 банков и у двух не банковских кредитных организаций.
Для недопущения подобных ситуаций рекомендую при составлении Положений о реализации имущества должника или контрактов указывать условия о расчете через банк указанный Центральным банком РФ (Банком России) в Информации «О мерах по реализации Базеля III и о регулировании деятельности системно значимых банков».
Практика показывает, что такие условия эффективно защищают интересы кредитора / стороны по сделке.
В соответствии с пунктом 1 статьи 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет.
Арбитражный управляющий может сменить основной счёт должника и открыть отдельный спец счет для конкретной сделке по продаже залогового имущества должника.
В соответствии с пунктом 3 статьи 138 Закона о банкротстве конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен только для удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, в соответствии с настоящей статьей (специальный банковский счет должника).
Для целей использования счетов арбитражными управляющими в банкротстве рекомендую собранием или комитетом кредиторов (СК / КК) выносить вопрос об открытии счетов (основной, спец счет) в указанных банках. Также в Положениях о реализации имущества (контрактах) необходимо указывать требование об открытии спец счета для задатков и спец счета для 1-й и 2-й очереди в поименованных кредитных организациях.
Перечень Банка России системно значимых кредитных организаций:
- ОАО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Сбербанк России»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «АЛЬФА-БАНК»;
- Банк Газпромбанк (АО);
- ПАО «РОСБАНК»;
- АО ЮниКредит Банк;
- 10. ЗАО «Райффайзенбанк».
У этих банков лицензию точно не отзовут, если придётся - спасут, проведут санацию.
В Перечень входят 10 банков, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. Банк России на основании методики, установленной Указанием Банка России от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций», утвердил Перечень системно значимых кредитных организаций.
Информация Центрального банка РФ (Банк России) от 20 октября 2015 года «О мерах по реализации Базеля III и о регулировании деятельности системно значимых банков».
Судебная практика по данному вопросу: Постановление Верховного Суда РФ от 22.01.2016 №304-АД15-17895 по делу №А67-411/2015
Требование заявленное в суде: О привлечении к ответственности по ч. 3 ст. 14.13 КоАП РФ за неисполнение арбитражным управляющим обязанностей, установленных законодательством о несостоятельности (банкротстве).
Решение: Отменяя судебные акты судов первой и апелляционной инстанций, окружной суд руководствовался пунктом 6 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 N 37, исходил из того, что специальный счет правомерно использовался арбитражным управляющим в порядке статьи 138 Закона о банкротстве для расчетов с кредиторами за счет денежных средств, поступивших от продажи заложенного имущества, также для принятия задатков на него, и пришел к выводу об отсутствии оснований для привлечения арбитражного управляющего к административной ответственности по части 3 статьи 14.13 КоАП РФ в связи с отсутствием события и состава вмененного правонарушения.
Чтобы больше людей прочитали статью - ставьте, пожалуйста, «понравилось» и подписывайтесь на канал. Отвечаю на комментарии, дискутируем, обсуждаем.
Другие статьи читайте на канале Журнала Обзор. Всю информацию, которая указана в статье, можно перепроверить в первоисточниках, которые указаны в комментариях.
Дата публикации: 16.01.2021. Игорь Автор Главный редактор.