Объем и количество ипотечных кредитов, выданных в России в 2020, побили рекорды предыдущего года. Причиной стала программа государственной поддержки ипотеки в строящемся жилье, позволяющая взять кредит по льготной ставке.
Государственная программа льготной ипотеки на новостройки стартовала в апреле 2020 года и была продлена до 1 июля 2021.
Условия программы следующие: ставка по кредиту не может превышать 6,5% годовых и действует весь срок кредитования, первоначальный взнос – не менее 15%. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской – 12 млн руб., в остальных регионах – 6 млн руб.
Ограничения по льготной ипотеке тоже есть: купить жилье можно только у юридического лица и на первичном рынке – программа не распространяется на частные дома и вторичную недвижимость. Заемщик не обязан страховать жилье, но тогда банк имеет право поднять ставку по ипотеке. Также банк имеет право принимать во внимание и другие аспекты – например, возраст заемщика, рабочий стаж, кредитную историю.
Помимо этой государственной программы также действуют и другие: на льготы по ипотеке могут рассчитывать семьи с двумя и более детьми, контрактные военные, люди младше 35 лет.
Но как быть тем, кто не подходит ни под одно из вышеперечисленных условий и проживает в городе, где компании-застройщики не аккредитованы банками, участвующими в гос. программе льготной ипотеки? Ответ прост – базовые ипотечные программы.
У каждого, кто принял решение купить квартиру, встает вопрос: с чего начать? Вторичное жилье или новостройка? Как действовать – сначала выбрать компанию-застройщика, а уже потом обратиться в банк, или сначала получить одобренный ипотечный кредит, и уже с ним идти на поиски подходящего варианта?
Однозначно ответить на этот вопрос непросто, поэтому рассмотрим ситуацию на примере теоретического покупателя Петра М., проживающего в городе-миллионнике, получающего стабильную белую зарплату и накопившего от 10 до 20% суммы первоначального взноса на ипотеку.
Ситуация 1: Петр хочет купить однокомнатную квартиру в строящемся комплексе в определенном районе
Часто при выборе недвижимости приоритетным является район:
- из-за инфраструктуры (детские сады, школы, музеи, кинотеатры)
- из-за транспортной доступности
- из-за близости к месту работы
- из-за близости к родственникам (что актуально, например, для родителей с маленькими детьми – удобно, когда неподалеку живут бабушки и дедушки)
- из-за личных предпочтений (жил с детства в этом районе и хочу жить и дальше)
С чего начать: узнайте, какие ЖК строятся в рассматриваемом районе. Обратитесь в компанию-застройщика и выясните, с какими банками он работает и куда имеет смысл подать заявку на ипотеку. Да, зачастую у застройщиков есть ипотечные менеджеры, предлагающие помочь в оформлении документов, но всегда лучше перестраховаться и самому все выяснить – так вы будете на 100% уверены, что подобрали наилучший вариант, наименьшую ставку и самый надежный банк.
Легче всего это сделать через бесплатный сервис подбора ипотеки:
- Шаг 1: указываете размер первичного взноса, срок кредита и стоимость жилья
- Шаг 2: заполняете небольшую персональную анкету
- Шаг 3: нажимаете кнопку “подобрать”
Итог – мастер подбора покажет все доступные варианты, в которых сразу видны:
- минимальная ставка по кредиту
- минимальный платеж по кредиту
- преимущества (такие, как отсутствие необходимости подтверждать доход и оформлять страховку; срок рассмотрения заявки по ипотеке)
Оставить заявку на понравившееся предложение можно здесь же.
Если район крупный, новостроек в нем много, вы уверены, что легко сможете выбрать, но финансовая сторона вызывает беспокойство – тогда имеет смысл сначала получить одобрение по ипотеке, а потом уже искать квартиру исходя из одобренной суммы.
В этом случае ход действий похожий – вводим в Мастере подбора кредита сумму первичного взноса и планируемый срок ипотеки. Пока мы точно не знаете, сколько будет стоить квартира, но примерно представляем, какую сумму готовы заплатить – ее и вносим. Результат – список предложений по ипотеке в удобном виде, где можно сразу же сравнить все варианты, выбрать наилучший и оставить заявку.
Базовые ставки по ипотеке на новостройки в ведущих банках сейчас следующие:
Ситуация 2: Петр хочет купить однокомнатную квартиру в строящемся ЖК – ему все равно, в каком районе будет дом, лишь бы стоимость жилья не превышала определенную сумму, которую Петр готов потратить
В этом случае есть строгое ограничение – по стоимости квартиры. В Мастере подбора кредита вводим размер первичного взноса, срок кредита и стоимость жилья и смотрим, какой из вариантов подходит.
После того, как банк одобрит кредит, у вас будет от 1 до 6 месяцев (в зависимости от банка) на выбор конкретной квартиры, подходящей по условиям.
Определившись с вариантом, достаточно выяснить, подойдет ли для этого застройщика ипотечный кредит, уже одобренный для вас.
Ситуация 3: Петр хочет купить уже готовое жилье и рассматривает вторичный рынок недвижимости.
Если вы, так же как и наш воображаемый Петр, решили купить в ипотеку жилье на вторичном рынке недвижимости, то действовать в этой ситуации рекомендуем так:
Сначала определитесь с квартирой (лучше подобрать несколько вариантов), затем выясните, подходит ли объект под ипотеку – продавцы чаще всего указывают это в объявлении о продаже.
Затем необходимо получить одобрение у банка – это проще, быстрее и надежнее всего сделать в Мастере подбора ипотеки.
- Шаг 1: указываете размер первичного взноса, срок кредита и стоимость жилья
- Шаг 3: нажимаете кнопку “подобрать”
Итог – мастер подбора покажет все доступные варианты, в которых сразу видны:
– минимальная ставка по кредиту
– минимальный платеж по кредиту
– преимущества (такие, как отсутствие необходимости подтверждать доход и оформлять страховку; срок рассмотрения заявки по ипотеке)
Оставить заявку на понравившееся предложение можно здесь же –отправив анкету в разные банки из одного места и не тратить время на хождения по сайтам разных банков и составление заявок.
Базовые ставки по ипотеке на рынок вторичной недвижимости сейчас такие:
Заполните короткую анкету по этой ссылке, чтобы узнать, какой банк вероятнее всего одобрит вам ипотеку по наименьшей ставке без льгот.
Тем, кому интересна льготная ипотека, рекомендуем наше видео, посмотреть его можно по этой ссылке.
