Иногда бывает получать пассивный доход хочется, а разбираться в инвестициях и анализировать рынок — нет. В таких ситуациях инвесторы начинают присматриваться к готовым инвестиционным решениям от банков и брокеров.
“Плюсы” для инвесторов в них точно есть: не нужно вникать в особенности работы финансовых инструментов, анализировать компании, нести ответственность за принятые решения и тратить на инвестиции своё время. Нужно просто выбрать готовый продукт и подписать несколько бумажек.
⚠️ Только перед тем, как это сделать, хорошо бы еще и ознакомиться с минусами. Поэтому в этой статье коротко разберем различные виды готовых инвестиционных решений и их подводные камни.
Какие готовые инвестиционные решения есть на рынке?
1. ПИФ (паевой инвестиционный фонд) — объединяет деньги различных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в различные финансовые инструменты: акции, облигации, золото или недвижимость. Бывают биржевыми, внебиржевыми, открытыми и закрытыми.
Почему не стоит инвестировать в ПИФы, рассказывали в этом видео.
2. Доверительное управление — передача активов управляющей компании с обозначением приемлемого уровня риска.
Управляющий выбирает стратегию под заданные параметры и управляет активами. При этом все активы учитываются на спец счете управляющей компании. Инвестор зарабатывает на росте стоимости активов и полученных купонов и дивидендов, которые чаще всего УК реинвестирует.
⚠️ Доверить третьим лицам управление капиталом, все равно что попросить соседку поливать цветы, пока ты в отпуске. Даже если она хорошо знает, как ухаживать за растениями, по приезду домой можно увидеть засохшие горшки.
3. Инвестиционное и накопительное страхование жизни — финансовые инструменты, которые сочетают в себе накопление, получение инвестиционного дохода и страхование. Отличаются сроками, порядком внесения взносов и условиями страхования.
О том, как работает НСЖ мы уже писали в этой статье.
4. Структурные облигации — финансовый продукт, который имеет переменный доход, привязанный к другим финансовым активам. Похож на лотерейный билет: если условие для получения доходности будет выполнено, то заработаешь.
Чаще всего такие продукты предлагаются брокерами, одновременно с этим являющиеся и банками (банки-брокеры Сбер, ВТБ и др.).
Подробнее о структурных облигациях можно прочитать в нашей статье.
5. Автоследование — сервис, предназначенный для автоматического копирования сделок в модельном портфеле, который создают успешные трейдеры. Его подключают к брокерскому счету инвестора, и когда автор стратегии совершает сделки, они автоматически копируются на счете инвестора.
Какие выводы можно сделать?
Готовых инвестиционных решений множество, и главная их задача – упростить жизнь инвестору. Но не всегда простота и удобство может приносить доход и защиту капитала.
Как видим, в готовых инвестиционных решениях:
❎ нет гарантий приумножения и защиты капитала.
❎ есть доп. комиссии и расходы, кроме комиссий брокера и депозитария.
❎ можно потерять капитал — управляющая компания может обанкротиться, и никто не вернет деньги, а в стратегиях автоследования могут применять маржинальные сделки, т.е. сделки на заемные средства у брокера.
❎ могут возникнуть сложности с продажей продукта и досрочным выводом средств.
❎ может быть высокий порог входа в некоторые продукты, например в доверительном управлении или стратегиях автоследования.
Если вы хотите добиться успеха в инвестициях и получать солидный пассивный доход, необходимо самому научиться инвестировать. Начать можно с наших бесплатных вебинаров, где мы разбираем финансовые инструменты, которые могут дать рост и защиту вашему капиталу. А также делимся своим опытом, методами, стратегиями инвестирования, и показываем, как зарабатывать в кризис.
Чтобы попасть на вебинар, необходимо только зарегистрироваться на сайте ⤵️
Приходите, чтобы создать пассивный источник дохода и увеличить свой капитал 💰