Новогодние праздники существенно отразились на наших бюджетах. Еще бы, ведь мы приобрели много подарков, продуктов для праздничного стола, нарядов для всей семьи и т. д. Если конец 2022 года проделал дыру в вашем финансовом бюджете, то начало 2023 — это прекрасный шанс изменить ситуацию и начать распоряжаться своими финансами грамотно.
Вместе со специалистами «Ингосстраха» разбираемся, как взять доходы и расходы под контроль, избегая импульсивных покупок и чрезмерных трат.
1.Посчитайте доходы
Для начала разберитесь с размером ваших финансовых поступлений. Удивительно, но многие даже не знают точно, сколько зарабатывают/получают в месяц. Ведь эта цифра складывается не только из зарплаты, но и других доходов (алименты, поступления от аренды, финансовая помощь от родственников или супругов, единовременные выплаты, подарки, премии, налоговые вычеты, кэшбек за покупки и т. д.). Основная цель такого анализа планирования — понять реальный размер свих фактических доходов и распланировать траты таким образом, чтобы в конце месяца у вас на руках (на счетах, на банковской карте) сформировался комфортный остаток денежных средств.
2.Оцените общую картину
Если вы уходите в ноль или минус (кредитный лимит) уже в 20-х числах месяца, то это повод не открывать очередную кредитку, а бить тревогу. И здесь стоит задуматься не о сокращении расходов (с этим мы разберемся далее), а об увеличении доходов. Ведь получается, что вам в буквальном смысле не хватает денег, чтобы прожить 1 месяц. Так не должно быть!
3.Зафиксируйте расходы
Составьте список, куда войдут обязательные платежи (коммунальные услуги, мобильная связь и интернет, налоги, кредиты, оплата детского сада, школы и др.). В отдельную статью выделите важные для жизни расходы. Сюда относятся покупки продуктов питания, средств гигиены, сезонной одежды, бензина для машины и т. д. Именно на этой стадии анализа большинство людей начинает испытывать проблемы, поскольку становится непонятно, сколько конкретно денег уходит на те или иные нужды в месяц.
4.Создайте привычку
Кажется, что расходы на еду и бензин невозможно запланировать четко, поскольку они привязаны к внешним факторам: поездкам, запросам детей, посещению гостей и т. д. На самом деле трудности связаны с тем, что мы мало задумываемся о своих тратах в течение месяца. В итоге финансы расходуются хаотично и кажется, что деньги «уплывают» из рук. Это не более, чем иллюзия ума.
5.Войдите во вкус
Все траты можно распланировать с точностью до рубля и совпасть с собственным планом в конце месяца. Все дело в привычке к планированию и контролю. Причем, этот контроль не обязательно должен быть жестким. Возьмите для начала одну или две статьи затрат. Через 2–3 месяца вы войдете во вкус и почувствуете азарт — возникнет желание управлять финансами и добиваться результата.
6.Ослабьте хватку
Управление финансами в чем-то похоже на соблюдение диеты. Если начать с серьезных ограничений, то можно быстро разочароваться и утратить мотивацию. Так что начинайте контролировать свои траты постепенно. Для начала посчитайте, на что ежемесячно уходят деньги и в каких количествах. Найдите очевидные «точки слива» денег и начните внедрять изменения именно с них. Оцените, сколько вы тратите на спонтанные покупки, развлечения, сладости и алкоголь. Ходите ли вы на шопинг, чтобы поднять себе настроение? Как часто делаете небольшие приобретения в кредит (гаджеты, бытовую технику, мебель)?
7.Найдите причину
Анализируя необязательные траты, можно прийти к интересным выводам. Например, понять, что онлайн-шопинг для вас — это способ расслабиться и снять стресс. А бесконечные ремонты и обновления интерьера вы делаете, чтобы отвлечься от проблем в отношениях. Если так, то решать нужно не финансовые проблемы, а личностные. И визит к психологу обойдется гораздо дешевле, чем стоимость очередной корзины в онлайн-магазине.
8.Распланируйте траты
Закрытие даже 1 статьи бесполезных расходов позволит вам высвободить финансы. То есть в буквальном смысле обнаружить в собственном кошельке деньги, которые всегда были, просто расходовались бездумно. Чтобы от радости не «слить» их на очередной пустой проект, заранее распланируйте траты на год. Посчитайте, какие бюджеты нужно сформировать для поездки в отпуск, обучения детей, покрытия кредитов, оплаты страховок и налогов. Поймите, как вы будете это делать: откладывать ежемесячно, копить кэшбеком, оплачивать с разовых премий или как-то иначе.
9.Найдите варианты экономии
Задумайтесь, можно ли снизить эти расходы? Понятно, что банковские и налоговые платежи сложно уменьшить (хотя и возможно с помощью рефинансирования и вычетов). Что касается страховок, то здесь все гораздо проще. Проверьте, не появилось ли за год на рынке более выгодной программы для вас. Страховые компании постоянно внедряют новые продукты с гибкими условиями. Например, традиционно дорогое каско можно удешевить при помощи франшизы или телематики, а страховку для квартиры, дома или дачи собрать под свой бюджет, включив в полис только актуальные риски и опции. Цена такого полиса наверняка вас порадует. Проверить это можно на сайте https://www.ingos.ru/property.
