Я подзадержалась с публикацией об окончательном решении по планированию личных финансов на этот год. Сначала я думала какую статегию мне выбрать с моими двумя ипотеками, о них я писала тут:
Благодаря вашим комментариям я приняла окончательное решение и перестала метаться. Оставалось определить лишь конкретную сумму, которую я готова пускать на погашение ежемесячно.
Потом я размышляла в том же ключе про свой брокерский счет (ИИС), о нем в общих чертах я писала тут:
Ну и по мелочам оставалось решить - Индивидуальный пенсионный план в Сбере (ИПП), накопительный счет, качели там всякие на даче. Дел, в принципе, на полчаса было, но внезапно я все поменяла....
Итак, друзья, сегодня я неожиданно приняла решение установить минимальные необходимые платежи, а упор сделать на накопления с промежуточный пересмотром итогов и возможным изменением стратегии.
Ипотеки
Ипотека 1 (на квартиру, в которой живем - 471 183 руб.) - помимо обязательного платежа закидываю 10 000 рублей ежемесячно на досрочку с сокращением срока. Ипотечный калькулятор говорит мне, что в таком случае моя ипотека закроется вместо октября 2027 года уже в марте 2025 года. Сэкономлю я таким образом 68 000 рублей. Не исключаю дополнительных ситуационных вливаний (вдруг премию дадут за что-нибудь).
Ипотека 2 (комната, по которой ипотека оплачивается арендой) - вообще ничего не гашу сверх обязательного платежа. Про нее, в конце концов, можно вообще забыть и однажды она закончится за счет арендатора, а личные финансы, которых не так много как хотелось бы, пустить на другие нужды.
Покупка ценых бумаг на ИИС
Ежемесячно покупка акций минимум на 10 000 рублей. Реинвестирование полученного налогового вычета - 31 000 рублей. Реинвестирование дивидендных выплат, сумма неизвестна. Докупка ценных бумаг сверх минимума при благоприятном течении накопления свободных денежных средств.
Индивидуальный пенсионный план в Сбере (ИПП)
Результаты инвестирования Сбером моих средств в 2022 году мне пока неизвестны и станут известны не раньше марта, возможно позже. Оснований полагать что доход будет хорошим нет, увы. ИПП для меня по-прежнему остается хорошей копилкой и пользоваться я им продолжу именно как копилкой. Я так же буду переводить на него 3 000 рублей в месяц (точнее даже они снимаются с карты автопереводом и я их вообще не замечаю среди прочих расходов), пусть копятся. Лет через 10, глядишь, что-то приличное и накопится все же. После того, как Сбер озвучит инвестиционный доход за прошлый год, могу пересмотреть свое решение.
Хотелки типа качелей на дачу, без которых можно обойтись, но очень хочется - только с дополнительных приработков, либо с продажи ненужных вещей на Авито. Тут уж так: хочется купить - изволь пошевелиться сверх обычного. И если замена окон на даче пункт действительно нужный и на него будет взята сумма из заранее накопленного, то баловство из этой статьи не финансируется))).
Надо сказать, что сначала я рассматривала вариант максимально бросить деньги на досрочное погашение ипотеки на квартиру. Остальное по остаточному принципу. Очень быстро я поняла, что покупка акций по сегодняшним ценам для меня важнее погашения ипотеки. Ипотека погасится в любом случае раньше или позже, а вот личный капитал на старость еще надо успеть сколотить, а количество "гвоздей" не так и велико. Тогда я решила досрочно гасить по 10 тысяч кредит, а остальное по максимуму вкладывать на биржу (максимум из свободных денег, не имею ввиду выжимать все соки из бюджета на жизнь). А потом я решила быть немного осторожнее...
Я все так же ставлю основной целью покупку ценных бумаг, но с немного отложенным исполнением. Купив на 10 000 рублей акций я остановлюсь и отправлю оставшиеся средства на накопительный счет (у меня он под 8,5% годовых сейчас). Через 2-3 месяца, если не произойдет никаких неожиданностей, я отправлю часть средств на покупку акций сверх ежемесячных 10 000 рублей. И так весь год. Планирую по итогу выйти на среднюю сумму ежемесячного пополнения не менее 20 000 руб.
Что исполнено к середине первого месяца? Ставлю галочку:
- Ипотека. В январе внесено досрочных 20 000. Это я сделала еще до публикации статьи про ипотеки, однако уже в январе. Больше в этом месяце ничего не вношу. Срок платежа (и обязательного и досрочного) 6-е число каждого месяца. Отчет в феврале.
- Акции. Вчера были куплены акции на 20 000 рублей. Со следующего месяца буду покупать на 10 000 рублей. Исключение - очередной обвал рынка (в этом случае могу докупить вне графика по низкой стоимости, на это есть стратегический запас). Наверно буду 1 раз в месяц рассказывать что купила, посмотрю.
- ИПП снимается автоматически, говорить тут не о чем.
- Качели. Они заказаны, я в очереди на изготовление 4-я. Надо будет брать подработку. Сегодня встречалась в потенциальным клиентом, если он по результатам полученной информации все же решится на реализацию своего проекта, то качели я заработаю довольно быстро. Но не будем говорить "гоп" раньше удачного завершения прыжка. Как запасной вариант останутся деньги с Авито, они отложены на отдельный накопительный счет и нужно будет лишь немного добавить активировав продажи ненужного.
Вот такой, неожиданный для меня самой, сложился стратегический план. Теперь (наконец!) можно выдохнуть и прекратить жевать эту мысленную жевачку из перекладывания своих медяков из одной мошны в другую.
