Один из первых шагов на пути обретения финансовой независимости/финансовой грамотности – формирование финансовых целей. По сути, это ваша материальная мотивация. Задайте себе вопрос, чего вы хотите материального в этой жизни? Из ответов на этот вопрос вы можете сформировать цели.
Как правильно ставить финансовые цели и, что самое важное, достигать их?
Человек чаще всего по своей сути мечтатель. Но в каком случае мечты становятся реальностью? Правильно, когда мы понимаем, как реализовать мечту. Это значит понимать шаги и сроки достижения мечты. Тогда мечта становится целью.
Что такое финансовая цель?
Финансовая цель – это визуализация конечного результата. Например, когда мы говорим, что моя цель купить автомобиль, то это довольно абстрактная формулировка. Автомобиль может оказаться весьма дорогим иностранного производства, либо более дешевым, но отечественным (но будем честными, на данный момент любой автомобиль дорогой 😊). Автомобиль может быть новым или поддержанным. А может оказаться машинкой на пульте управления 😊.
Поэтому цели должны быть понятным образом сформулированы. То есть постановка цели в формате «купить автомобиль» является неоднозначной, а если цель допускает размытые формулировки (как речи некоторых политиков 😊), то высока вероятность, что она не будет достигнута. Наш мозг работает таким образом, что если он видит неопределённость, то скорее всего он будет делать все возможное, чтобы этим не заниматься.
Для эффективной постановки и реализации цели удобно использовать технику SMART. Данный подход позволяет разложить цель «по полочкам» и тогда мозг будет понимать, какие шаги нужно сделать, чтобы достичь запланированного. Каким критериям должна соответствовать цель по SMARTу?
Цель должна быть:
· Конкретная;
· Измеримая;
· Достижимая;
· Актуальная;
· Ограниченная во времени.
Пример некорректной постановки цели:
Купить автомобиль в следующем году.
Пример корректной постановки цели с использованием техники SMART:
Купить новый автомобиль Лада Веста с двигателем 1.6, механической коробкой передачи к 31.03.23 ценой не выше 1 млн 100 тысяч рублей.
Самое сложное в цели это понять, достижима ли она.
Финансовые цели можно достичь разными способами, но основные из них три:
1. Накопить и купить – отличный вариант, который позволяет не влезать в долги, что, в целом, правильно. Но, чем выше стоимость цели, тем сложнее ее достичь путем накопления. И в какой-то момент цель может перестать быть актуальной. Например, накопить на квартиру, откладывая 15 000 руб/мес, к 70 годам😊
2. Кредит – это финансовый инструмент, который позволяет быстрее достичь цели, но пользоваться им нужно аккуратно. Пример, вы хотите взять в кредит телефон/телевизор/сыграть свадьбу/поехать в отпуск. Насколько кредит оправдан для данных целей?
Правильнее будет крупные покупки планировать заранее и откладывать средства, чтобы не воспользоваться кредитом.
Идеальная ситуация, к который вы должны стремиться – это использование кредитных средств только на те цели, которые вам принесут больший доход, чем переплата процентов по кредиту. Например, ипотека под разумную ставку (в дальнейших статьях будем подробнее говорить про кредит).
3. Частично накопить, частично взять кредит. Этот вариант отлично подходит для ипотеки. Важно точно рассчитывать свои финансовые возможности и не переходить за грань в 30% платежа по кредиту по отношению к месячному доходу.
А теперь самое важное. Задумайся, а ваша ли это цель? Не навязана ли цель рекламой, обществом, окружением? Не все цели должны быть достигнуты в том виде, как вы их ранее поставили. Например, вы поставили себе цель купить автомобиль стоимостью 1 100 000. Сначала нам необходимо сформулировать цель по SMARTу. И вот на этапе формулирования актуальности цели вам необходимо много раз ответить себе «Зачем мне эта цель?» с практической точки зрения. Запишите обязательно. И на протяжении нескольких дней периодически возвращайтесь к данным записям. Вы можете прийти к неожиданному для себя выводу – у данной цели есть альтернативы. Да, у покупки личного авто есть альтернатива в виде общественного транспорта, каршеринга, такси. И, возможно, это будет стоить вам дешевле.
Ключевой вывод заключается в том, что любую крупную цель можно рассмотреть с помощью подхода SMART, который позволит однозначно ее сформулировать, либо изменить, а иногда даже и отказаться.
