Сегодня начать вкладывать деньги в инструменты фондового рынка способны не только состоятельные люди, но и лица с некрупным заработком. Для этого достаточно меньше тысячи рублей. Но тут следует понимать, что при небольших инвестициях и результат будет таким же. В статье расскажу, сколько нужно денег для начала инвестирования, зачем это нужно и поделюсь советами, которые будут полезны для новичков.
Инвестиции: зачем они вообще нужны?
Смысл любого вложения денег подразумевает временную передачу своих финансов другим лицам с целью получения от них большего количества ценностей. Если совсем просто, инвестирование — это процесс, когда деньги делают деньги. Извиняюсь за тавтологию, но по факту это так и есть.
На законодательном уровне смысл этого понятия немного другой. Инвестиции — денежные активы, ценные бумаги, криптовалюта и прочие имущественные права, обладающие денежной оценкой. Они вкладываются в объекты предпринимательской и / или другой сферы для получения выгоды / достижения иного полезного результата.
Для того, чтобы не совмещать профессиональные инвестиции, где принимают участие исключительно физлица, то есть государство, банки, брокеры, и вклады физических лиц, есть такое выражение personal finance. Термин подразумевает личные деньги в общем и вклады в частности.
Понятие «личные инвестиции» используется исключительно в русском сегменте. Оно не обладает определением ни в деловой деятельности, ни в научной. По факту это выражение аналогично английскому personal finance — то есть управление своими средствами для их приумножения и получения пассивного дохода.
Сколько нужно денег для начала инвестирования?
До появления смартфонов, которые полностью захватили нашу жизнь, минимальным количеством денег для вложения в биржу считалась тысяча рублей. Это цена одной облигации федерального займа, которая была доступна для покупки на брокерский счет. Она считалась самым востребованным размером пая инвестиционных фондов, где человеку не нужно было открывать аналогичный счет.
В 2022 году вкладывать деньги можно с еще меньшей суммы, да хоть с одной копейки. На бирже представлены акции, стоящие доли рубля. Также имеются инвестиционные фонды и сберегательные счета, куда можно внести любое количество денег, имеющиеся в руках начинающего инвестора. Но по факту, чтобы получить видимую прибыль от этого дела, потребуется вложить в разы больше.
К примеру, есть у меня знакомый Павел. Он решил начать инвестировать. Так вот, чтобы он смог получать доход в 100 рублей в месяц при 15% годовых (этот показатель слегка ниже среднего для акций в РФ), у Паши должно быть на счете не менее 8к рублей.
Инвестиции на бирже: во что можно вложиться?
Помимо акций, о которых знает практически каждый, на фондовом рынке можно приобрести биржевые фонды и облигации. Именно на этих инструментах я советую остановиться всем новичкам. Конечно, есть и другие виды финансов, например, те же структурные ноты. Однако они считаются сложным инструментом и доступны инвесторам с более продвинутым уровнем знаний и умений. Поэтому пока расскажу о более простых способах вложений.
- Акции
Под этим термином подразумеваются ценные бумаги, которые делают своего владельца фактическим совладельцем бизнеса и дают ему основания претендовать на долю его прибыли. На акциях инвесторы способны зарабатывать двумя способами: получая дивиденды или на разнице в цене, покупая что-то одно дешевле, а продавая — по более выгодным условиям для себя.
- Облигации
Давайте представим, что Пашка решил стать владельцем облигаций. Что это будет значить? Купив облигацию, он дает в долг государству или какой-то частной компании. По факту это что-то типо расписки, где указана, какая сумма денег взята эмитентом и какой процент он обязан вернуть.
Чем надежнее должник, тем под меньший процент он будет брать в долг.
Самыми безопасными облигациями сегодня считают государственные. Это могут быть долги от российского федерального займа или ОФЗ. Однако следует понимать, что и доходность по ним обычно не слишком выше банковских вкладов.
- Биржевые фонды
Тут хочу сразу сказать, что биржевые фонды это не отдельная разновидность финактивов, а форма, в которой они выставляются на продажу. Их собирают в портфель из ценных бумаг, а вкладчик способен приобрести в нем свою часть. Состоять рюкзачок может из акций, облигаций или совмещать сразу два инструмента.
Главным преимуществом такого инвестирования считают сниженные риски. Ведь если один актив снизится в цене, это событие компенсирует доходность от других. Вместе с этим доля фонда по цене обходится в разы меньше, чем бумаги всего, что в нем присутствует.
Вот вам пример: цена одной акции компании-гиганта Amazon составляет более 3 тыс. долларов. При этом на бирже Павел может отыскать фонд индекса S&P 500 (состоит чуть более из 500 организаций из США, обладающих самой высокой капитализацией; там же есть и Amazon). Один его лот обойдется нашему герою где-то в 1,5 тыс. рублей.
Первые шаги в инвестировании
Если вы только думаете или уже начали потихоньку разбираться в теме, советую обратить внимание на несколько полезных рекомендаций. Они помогут успешно инвестировать и не работать в убыток.
- Занимайтесь самообразованием.
Без понимания фундаментальных основ, работы экономики и фондового рынка вклады, вероятнее всего, не будут приносить прибыль. Да, можно воспользоваться услугой доверительного управления. Это, когда вы отдаете финансы профессионалу и он без вашего вмешательства проворачивает с ними операции. Однако такая услуга обычно обходится в крупную копеечку.
Поэтому если вы только начали инвестировать, и у вас нет больших сумм, придется вникать в тему самостоятельно. Выберите сумму для вклада: каков будет первоначальный бюджет, количество денег, которое вам придется тратить на это потом. Подумайте, действительно вы готовы к этому.
- Выбираем цель.
Она позволит установить тактику поведения на фондовом рынке: в каком соотношении собирать портфель, насколько часто следует продавать / покупать финактивы и так далее. Рекомендую новичкам выбрать прям вот супер конкретную цель. То есть не просто «Я хочу заработать бабки», а «Я накоплю 100 тыс. рублей на сборку компьютера / обучение ребенка / отпуск».
Первые цели должны быть рассчитаны на срок минимум от трех лет. Риски снижаются от длительности срока инвестиции. Вместе с этим под разные цели вкладчик может собирать разные портфели.
Анна Заикина, консультант по финграмотности проекта «Вашифинансы.рф».
- Оценка готовности к рискам.
Для понимания этого можно попробовать пройти тест на риск-профиль, который есть на официальном сайте Московской биржи. Похожие проверки помогут разобраться, какую именно просадку вы сможете допустить. От уровня готовности к потерям зависит и выбор активов. Как говорит глава департамента «БКС Мир инвестиций» Игорь Поминов: «Чем выше потенциальный доход, тем выше и сами риски».
- Выбор брокера.
Частные инвесторы не способны торговать на бирже сами. В этих целях им нужен брокер. Он поможет открыть специальный счет. Только после этого вы сможете продавать / покупать понравившиеся вам активы.
Резюмируем
Начать инвестировать может каждый, но для этого потребуется разобраться в тематике. Иначе провал неизбежен. Инвестиции это больше не про деньги, а про качество жизни в целом. Самым важным фактором в таком деле считают не сумму вклада, а время — чем продолжительнее и систематичнее будут вкладываться средства, тем больше вероятность достичь крупных целей.
Новичкам же я не рекомендую торопиться инвестировать деньги до тех пор, пока они не разберутся в фундаментальных понятиях о рисках. Ведь иначе можно легко попасть в список тех, кто попробовал вложить деньги, потерял все и теперь ни во что не верит.
А вы пробовали инвестировать? Получилось ли? Расскажите об этом в комментариях.
