Инвестирование - это проверенный временем способ заставить ваши деньги работать на вас, поскольку вы работаете над тем, чтобы заработать на них больше. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определил инвестирование как “отказ от потребления сейчас, чтобы иметь возможность потреблять больше позже”1.
Регулярно инвестируя свои деньги, вы можете со временем увеличить их во много раз. Вот почему важно начать инвестировать как можно раньше, как только у вас появится немного денег, накопленных для этой цели. Кроме того, фондовый рынок - хорошее место для начала.
Независимо от того, отложили ли вы 1000 долларов или можете обходиться только дополнительными 25 долларами в неделю, вы можете начать. Имейте в виду, что вы можете и должны многому научиться об инвестировании в акции, чтобы добиться финансового успеха. Однако прямо сейчас читайте дальше, чтобы узнать, как начать этот процесс.
КЛЮЧЕВЫЕ ПРИЕМЫ НА ВЫНОС
- Инвестирование - это акт вложения денег или капитала в какое-либо предприятие с расчетом на получение дополнительного дохода или прибыли.
- В отличие от потребления, инвестирование заставляет деньги работать, чтобы со временем они могли расти.
- Однако инвестирование также сопряжено с риском потерь.
- Фондовый рынок - это обычный способ для инвесторов, независимо от их опыта, инвестировать на всю жизнь.
- Начинающие инвесторы могут обратиться за помощью к экспертам, доверить выбор своего портфеля и управление им роботам-консультантам или самостоятельно инвестировать в акции,
Шаги для начала работы
1. Определите свою толерантность к риску
Какова ваша терпимость к риску(вероятность того, что вы можете потерять деньги во время инвестирования)? Акции классифицируются по-разному, например, акции с большой капитализацией, акции с малой капитализацией, акции с агрессивным ростом и ценные акции. Все они имеют разный уровень риска. Как только вы определите свою толерантность к риску, вы можете нацелить свои инвестиции на акции, которые дополняют ее.
2. Определитесь со своими инвестиционными целями
Вы также должны определить свои инвестиционные цели. При открытии брокерского счетаонлайн-брокер, такой как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях (и вышеупомянутом уровне риска, на который вы готовы пойти).
- Если вы только начинаете свою карьеру, инвестиционной целью может быть увеличение суммы денег на вашем счете. Если вы старше, вы, возможно, захотите получать доход, а также развивать и защищать свое богатство.
- Ваши инвестиционные цели могут включать покупку дома, финансирование вашей пенсии или сбережения на обучение. Цели могут меняться с течением времени. Просто убедитесь, что вы определяете и периодически пересматриваете их, чтобы вы могли сосредоточиться на их достижении.
3. Определите свой стиль инвестирования
Некоторые инвесторы хотят активно участвовать в управлении своими инвестициями, в то время как другие предпочитают установить это и забыть. Ваши предпочтения могут измениться, но определитесь с подходом, чтобы начать работу.
- Если вы уверены в своих знаниях и возможностях в области инвестирования, вы можете самостоятельно управлять своими инвестициями и портфелем ценных бумаг. Традиционные онлайн-брокеры, подобные двум упомянутым выше, позволяют вам инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фондыи взаимные фонды.
- Опытный брокер или финансовый консультант может помочь вам принять инвестиционные решения, следить за своим портфелем и вносить в него изменения. Это хороший вариант для новичков, которые понимают важность инвестирования, но могут захотеть, чтобы эксперт помог им в этом.
- Робот-консультант - это автоматизированный вариант, который обычно обходится дешевле, чем работа с брокером или финансовым консультантом. Как только программа robo-advisor определит ваши цели, уровень толерантности к риску и другие детали, она автоматически инвестирует за вас.
4. Выберите свой инвестиционный счет
Пенсионный план на работе: Вы можете инвестировать в различные взаимные фонды акций и облигаций, а также фонды с целевым сроком погашения через пенсионный план на работе, например 401 (k), если его предлагает ваш работодатель. Он также может предложить возможность инвестирования в акции компании работодателя.
Как только вы регистрируетесь в плане, взносы производятся автоматически на заданном вами уровне. Работодатели могут вносить соответствующие взносы от вашего имени. Ваши взносы не облагаются налогом, а остаток на вашем счете увеличивается с отсрочкой уплаты налогов. Это отличный способ максимизировать свои инвестиционные доллары без особых усилий. Это также может привить инвесторам дисциплину регулярного инвестирования.
IRA или налогооблагаемый счет в брокерской компании: Вы также можете начать инвестировать в акции, открыв индивидуальный пенсионный счет (даже в дополнение к плану работы). Или же вы можете открыть обычный брокерский счет, облагаемый налогом. Как правило, у вас будет множество вариантов инвестирования в акции. К ним могут относиться отдельные акции, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), опционы на акции.
Учетная запись robo-advisor: Как упоминалось выше, этот тип учетной записи учитывает ваши инвестиционные цели и создает для вас портфель акций.
5. Научитесь диверсифицировать и снижать риски
Диверсификация - важная инвестиционная концепция, которую необходимо понять. Короче говоря, инвестируя в различные активы или диверсифицируя их, вы снижаете риск того, что эффективность одной инвестиции может серьезно повлиять на доходность вашего инвестиционного портфеля в целом. Вы могли бы думать об этом как о финансовом жаргоне, означающем, что нельзя класть все яйца в одну корзину.
Диверсифицировать инвестиции в отдельные акции может быть трудно, если ваш бюджет ограничен. Например, имея всего 1000 долларов, вы можете инвестировать только в одну или две компании. Это приводит к большему риску.
Именно здесь могут помочь взаимные фонды и ETF. Оба типа фондов, как правило, владеют большим количеством акций и других инвестиций. Это делает их более диверсифицированным вариантом, чем отдельные акции.
Минимальные суммы для открытия счета
Многие финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к депозитам. Другими словами, они не примут вашу заявку на открытие счета, пока вы не внесете определенную сумму денег.
Стоит ходить по магазинам, а не просто узнавать минимальные депозиты. Ознакомьтесь с нашими отзывами о брокерах (см. Ниже). Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов. Другие могут сократить расходы, такие как торговые сборы и сборы за управление счетом, если ваш баланс превышает определенный порог. Третьи могут предложить определенное количество сделок без комиссии для открытия счета.
Затраты на инвестирование в акции
Комиссии и сборы
Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда не бывает. Все брокеры должны так или иначе зарабатывать деньги на своих клиентах.
В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями, независимо от того, покупаете вы их или продаете. Торговые сборы варьируются от 2 долларов за сделку до 10 долларов. Некоторые брокеры вообще не взимают торговых комиссий, но они компенсируют это другими сборами.
В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти комиссионные могут накапливаться, влиять на доходность вашего портфеля и истощать сумму денег, которую вы должны инвестировать.
Вот один из примеров:
Представьте, что вы решили купить по одной акции каждой из пяти компаний на свои 1000 долларов. Предполагая, что комиссия за транзакцию составит 10 долларов, вы понесете 50 долларов торговых издержек, что эквивалентно пяти процентам от ваших 1000 долларов.
Если вы продадите эти акции, поездка туда и обратно (процесс покупки и последующей продажи) обойдется вам в общей сложности в 100 долларов, или 10 процентов от суммы вашего первоначального депозита в 1000 долларов. Одни только эти затраты могут поглотить баланс вашего счета еще до того, как ваши инвестиции получат положительную отдачу.
Нагрузки на Взаимные фонды
Взаимные фонды - это профессионально управляемые пулы инвестиционных фондов, которые фокусируют свои инвестиции на различных рынках.
У них есть различные сборы, о которых вы должны знать. Одним из них является коэффициент управленческих расходов (MER). MER - это плата, выплачиваемая акционерами взаимного фонда (или ETF) и идущая на покрытие расходов по управлению фондом.
Он основан на общей сумме активов фонда, находящихся под управлением. Показатель MER может варьироваться от 0,05% до 2% в год. Имейте в виду, что чем выше показатель MER, тем больше он влияет на общую доходность фонда.
Вы также можете увидеть сборы за продажу, называемые нагрузками. К ним относятся фронтальные и фоновые нагрузки. Убедитесь, что вы понимаете, несет ли фонд нагрузку от продаж, прежде чем покупать его. Ознакомьтесь со списком свободных средств вашего брокера и средств без комиссии за транзакции, чтобы избежать этих сборов.
Для начинающего инвестора сборы взаимных фондов могут быть более приемлемыми по сравнению с комиссиями, взимаемыми при покупке отдельных акций. Кроме того, вы можете инвестировать меньше, чтобы начать работу с фондом, чем вы, вероятно, заплатили бы, чтобы инвестировать в отдельные акции.
Кстати, постоянное инвестирование небольших сумм во взаимный фонд с течением времени может дать вам преимущества усреднения долларовых затрат (DCA) за счет снижения влияния волатильности.
Онлайн- Брокеры
Брокеры бывают либо с полным спектром услуг, либо со скидкой.
Брокеры с полным спектром услуг
Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предлагают полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации по планированию колледжа, пенсионному планированию, планированию недвижимости и другим жизненным событиям и возможностям. Этот индивидуальный совет оправдывает более высокие комиссионные, которые они обычно взимают по сравнению с другими брокерами. Они могут включать процент от ваших транзакций, процент от ваших активов под управлением, а иногда и ежегодный членский взнос. Минимальный размер счета может начинаться с 25 000 долларов.
Дисконтные Брокеры
Дисконтные брокеры раньше были исключением, но теперь стали нормой. Они предлагают вам инструменты для выбора ваших инвестиций и размещения ваших заказов. Некоторые также предлагают робо-консультационную услугу "сделай это и забудь" (подробнее ниже). Многие размещают учебные материалы на своих сайтах и в мобильных приложениях, которые могут быть полезны начинающим инвесторам.
Некоторые брокеры не имеют (или имеют очень низкие) ограничения на минимальный депозит. Однако у них могут быть другие требования и сборы. Обязательно проверьте оба из них, когда будете искать брокерский счет, соответствующий вашим потребностям в инвестировании в акции.
Мы рекомендуем лучшие продукты в процессе независимого анализа, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей информацией о рекламодателях.
Сравните лучших онлайн-брокеровКомпанияКатегорияРейтинг InvestopediaМинимальный счетБазовая плата Инвестиции в верностьЛучший в целом, Лучший для низких затрат, Лучший для ETF 4.8$0 0 долларов США для торговли акциями / ETF, 0 долларов плюс 0,65 доллара США / контракт для торговли опционами ТД АмеритрейдЛучшее для начинающих и Лучшее мобильное приложение 4.5$0 0 долларов США для торговли акциями / ETF, 0 долларов плюс 0,65 доллара США / контракт для торговли опционами Вкусная работаЛучше всего подходит для вариантов 3.9$0 0 долларов США для сделок с акциями / ETF, 1,00 доллара для открытия сделок с опционами и 0 долларов для закрытия Интерактивные БрокерыЛучше всего подходит для продвинутых трейдеров и лучше всего подходит для международной торговли 4.2$0 0 долларов за IBKR Lite, максимум 0,005 доллара за акцию для платформы Pro или 1% от стоимости сделки
Робо-консультанты
После финансового кризиса 2008года появилось новое поколение консультантов по инвестициям: роботы-консультанты. Джону Стейну и Эли Броверману из Betterment часто приписывают звание первых в этой области.2
3
Их миссия состояла в том, чтобы использовать технологии для снижения затрат инвесторов и оптимизации инвестиционных консультаций.
С момента запуска Betterment были основаны другие компании, ориентированные на роботов. Признанные онлайн-брокеры, такие как Charles Schwab, добавили консультационные услуги, подобные роботам. Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев говорят, что к 2025 году они будут пользоваться какими-либо роботизированными советами4.
Если вам нужен алгоритм для принятия инвестиционных решений за вас, в том числе для сбора налоговых убытков и восстановления баланса, робот-консультант может быть для вас. Более того, успех индексного инвестирования показал, что если вашей целью является долгосрочное накопление богатства, робот-консультант может соответствовать вашему стилю.
Сравните Лучшие роботы-консультантыКомпанияКатегорияРейтинг InvestopediaМинимальный счетСборыФронт богатстваЛучшее общее / Лучшее планирование целей4.8$5000,25% для большинства счетов, без торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимумы или переводы. 0,42%-0,46% для 529 планов.УлучшениеЛучшие новички / Лучшее управление денежными средствами4.5$00,25% (в год) для цифрового плана, 0,40% (в год) для премиум-планаИнтерактивные КонсультантыЛучший SRI / Лучшая конструкция Портфолио4.2от 100 до 50 000 долларов0,08-1,5% в год, в зависимости от выбранного советника и портфеляM1 ФинансыЛучшие низкие затраты / Лучшие опытные инвесторы4.2100 долларов (минимум 500 долларов для пенсионных счетов)0%Личный КапиталЛучшее управление портфелем ценных бумаг4.2$100,000от 0,89% до 0,49%Инвестирование под руководством MerrillЛучшее образование4.4$10000,45% годовых от активов, находящихся под управлением, начисляемых ежемесячно. С advisor - участникам программы Bank of America Preferred Rewards предоставляются скидки в размере 0,85%E*ТОРГОВЛЯЛучший мобильный телефон3.9$5000.30%
Если вы планируете часто торговать, ознакомьтесь с нашимсписком брокеров для экономичных трейдеров.
Симуляторы Фондового рынка
Люди, новички в инвестировании, которые хотят получить опыт инвестирования, не рискуя при этом своими деньгами, могут счесть симулятор фондового рынка ценным инструментом. Существует широкий выбор торговых симуляторов, в том числе с оплатой и без нее. Симулятор Investopedia полностью бесплатен для использования.
Симуляторы фондового рынка предлагают пользователям воображаемые, виртуальные деньги для инвестирования в портфель акций, опционов, ETF или других ценных бумаг. Эти симуляторы обычно отслеживают движение цен на инвестиции и, в зависимости от симулятора, другие важные факторы, такие как комиссионные за торговлю или выплаты дивидендов.
Инвесторы совершают виртуальные сделки так, как если бы они инвестировали реальные деньги. Благодаря этому процессу пользователи симуляторов имеют возможность узнать об инвестировании — и испытать последствия своих виртуальных инвестиционных решений— не ставя на кон свои собственные деньги. Некоторые симуляторы даже позволяют пользователям соревноваться с другими участниками, что дает дополнительный стимул к обдуманному инвестированию.
Практикуйтесь в торговле виртуальными деньгами
ВЫБЕРИТЕ АКЦИЮ
TSLA
AAPL
НКЕ
АМЗН
WMT
ВЫБЕРИТЕ СУММУ ИНВЕСТИЦИЙ
$
ВЫБЕРИТЕ ДАТУ ПОКУПКИ
2 года назад
5 лет назад
10 лет назад
ВЫЧИСЛИТЬ
В чем разница между брокером с полным спектром услуг и брокером со скидкой?
Брокеры с полным спектром услуг предоставляют широкий спектр финансовых услуг, включая финансовые консультации для выхода на пенсию, здравоохранения, образования и многое другое. Они также могут предложить множество инвестиционных продуктов и образовательных ресурсов. Они традиционно обслуживали состоятельных частных лиц и часто требуют значительных инвестиций. Дисконтные брокеры имеют гораздо более низкие пороговые значения для доступа, но, как правило, предлагают более упрощенный набор услуг. Дисконтные брокеры позволяют пользователям размещать отдельные сделки. Они также предлагают образовательные инструменты.
Каковы риски инвестирования?
Инвестирование - это вложение ресурсов сейчас в достижение будущей финансовой цели. Существует много уровней риска, при этом определенные классы активов и инвестиционные продукты по своей сути гораздо более рискованные, чем другие. Любое инвестирование сопряжено с определенной степенью риска. Всегда возможно, что стоимость ваших инвестиций не увеличится с течением времени. По этой причине ключевым фактором для инвесторов является то, как управлять своим риском для достижения своих финансовых целей, независимо от того, являются ли эти цели краткосрочными или долгосрочными.
Как работают комиссии и сборы?
Большинство брокеров взимают с клиентов комиссию за каждую сделку. Эти сборы могут достигать примерно 10 долларов за сделку. Из-за комиссионных расходов инвесторы, как правило, считают разумным ограничить общее количество сделок, которые они совершают, чтобы не тратить дополнительные деньги на комиссионные. Некоторые другие виды инвестиций, такие как биржевые фонды, несут комиссионные, чтобы покрыть расходы на управление фондом.
Нижняя строка
Если вы только начинаете как инвестор, вы можете инвестировать в акции с относительно небольшой суммой денег. Вам придется проделать домашнюю работу, чтобы определить свои инвестиционные цели, свою толерантность к риску и затраты, связанные с инвестированием в акции и взаимные фонды. Вам также следует изучить различных брокеров, чтобы уточнить конкретные требования каждого из них и определить, какой из них может наилучшим образом соответствовать вашим потребностям.
Как только вы это сделаете, у вас будут хорошие возможности воспользоваться значительным потенциалом, которым обладают акции, чтобы вознаградить вас финансово на протяжении многих лет.
