Рост стоимости продуктов и различных услуг, из-за которого деньги обесцениваются, называется инфляцией. Для сохранения средств вовсе не обязательно превращаться в предпринимателя или проворачивать какие-то очень сложные манипуляции. В этой статье расскажем, что может противопоставить инфляции обычный человек.
Вклад в банке
Это проверенный инструмент для сбережения средств. Открывая вклад под определенный процент и на конкретный срок, мы даем банку деньги в долг — он пускает наши средства в оборот, а в конце срока вклада выплачивает нам за это вознаграждение в виде процентов.
Ставка по вкладу зависит от ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком. Чем дольше срок вклада, и чем меньше денег клиент снимает со вклада досрочно, тем банку удобнее. Поэтому чаще всего процентная ставка на долгосрочных вкладах будет выше.
При открытии вклада уделите особое внимание условиям, они могут быть самые разные. Иногда докладывать деньги на вклад можно в любое время, иногда — в течение, например, месяца с момента открытия вклада, а иногда такая опция и вовсе не предусмотрена.
Также может быть разная минимальная сумма для вклада, где-то это — 1 000 рублей, а где-то — 50 000 рублей. Отдавать деньги на вклад лучше в финансовую организацию, которая известна и надежна.
Вклад в банке застрахован государством, в случае отзыва лицензии или банкротства банка, вкладчику возместят до 1,4 млн рублей (при условии, что банк является участником системы страхования вкладов).
Если вариант с долгосрочным вкладом вам не подходит, то воспользуйтесь онлайн-копилкой. Доход по процентам по ней ниже, но зато свои деньги вы можете в любой момент снимать или, наоборот, докладывать.
Карты с кэшбэком
Это решение из разряда получения дохода «здесь и сейчас», которое позволяет зарабатывать с каждой покупки. Такой способ хорошо дополняет накопления, которые лежат на вкладе, он позволяет продолжать копить.
Как правило, кэшбэк составляет минимум 0,5% от суммы покупки, но возможны варианты. Одни банки дают повышенный кэшбэк за покупки в тех или иных конкретных магазинах или категориях товаров. Например, 5% за покупку в супермаркетах, 10% за покупку товаров для животных, 15% за покупку билетов в кино и т.д. Другие банки увеличивают кэшбэк в зависимости от суммы покупки. Например, за каждую покупку на сумму до 10 тыс. руб. они начисляют 4%, за покупки свыше 10 тыс. руб. — 6% и т.д.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Это более сложный способ, который предполагает инвестиции за счет торговли на бирже (например, облигациями, акциями, валютой). Этот счет предоставляет те же возможности, что и брокерский счет, но при этом имеет специальный налоговый режим.
Если вы работаете официально и, соответственно, платите НДФЛ, то есть возможность оформления налогового вычета на взнос — в пределах 52 тыс. руб. в год. Для получения этой суммы пополнить ИИС надо на 400 тыс. руб. и заплатить НДФЛ на сумму 52 тыс. — для этого достаточно зарплаты на уровне минимум 33 334 руб./год и, соответственно, отчисления с нее налогов на протяжении всего года. У ИИС есть и другая опция, которая больше подходит для опытных инвесторов: в случае превышения дохода по сделкам с инвестициями порога 52 тыс. руб. с этих денег можно не платить 13% налога.
Основная привлекательность ИИС с точки зрения сохранения сбережений заключается именно в возможности получения налогового вычета — открываем ИИС, в течение года пополняем его на 400 тыс. руб. и потом возвращаем 52 тыс. руб. налогов. Вычет в 52 тыс. руб. положен за каждый год. При этом человек не обязан совершать какие-либо операции с инвестициями, можно просто пополнить счет и через три года (об этом ниже) получить 156 тыс. руб. — так, как будто бы эти средства просто лежали на депозите в банке под 13% годовых. Если на второй и третий годы положить на ИИС еще по 400 тыс., то вычет за три года составит, соответственно, в два раза больше — 312 тыс. руб.
Но есть и свои тонкости, куда же без них. Для получения налогового вычета срок существования ИИС должен составлять три года. В течение этого времени деньги с него снимать нельзя — допускается только пополнение и использование дохода для новых инвестиций. Максимальная сумма пополнения при этом ограничена 1 млн руб. в год.
Обезличенный металлически счет (ОМС)
Это инвестиционный инструмент, который открывается так же просто, как вклад в банке. Но храниться на нем вместо рублей или другой валюты будут граммы металла — серебра, золота, палладия или платины. На счет кладется желаемая сумма в рублях, на нее покупается то или иное количество металла, и в дальнейшем на счете отображается это количество в граммах.
Например, вы открыли счет в серебре, положили на него 5 тыс. рублей, и на этот момент на 5 000 руб. приобрели 113 грамм металла, цена которого составляла 44 рубля за 1 грамм. По мере роста стоимости серебра его можно продать дороже цены покупки и заработать на разнице. Совершать сделки по покупке и продаже металлов можно в любое время.
Преимущество драгоценных металлов заключается в росте их стоимости на длинной дистанции, что в долгосрочной перспективе позволяет сберечь деньги от инфляции и иногда еще получить прибыль сверху.
