Начинать пользоваться заёмными деньгами я не планировал. Всегда считал это плохим финансовым инструментом и допускал его использование только в случае необходимости.
В моей истории основной причиной использования кредитной карты является Жадность.
Ничем другим я объяснить это не могу.
О кредитке: я рассчитываю использовать заёмные средства только в льготный период, чтобы не заплатить не одного рубля процентов! Получиться или нет - это уже риск, который нужно принимать!
Как всё началось.
В конце лета 2022 я решил оформить зарплатную карту. Естественно чтобы сэкономить, ведь обслуживание зарплатной карты бесплатное, а обычная дебетовка, которая у меня была стоила аж 150 рублей в год.
Зачем платить, когда можно не платить, подумал я.
Работодатель заказал мне карту и спустя какое-то время я пошёл её получать.
Получил я зарплатную карту и мне ещё кредитную карту выдали.
Спросил, можно ли отказаться?
Сказали что нет. Тем более она бесплатная, если не хотите пользоваться, то можете через 3 месяца её закрыть, а "пластик" сразу разрезать.
Я не стал возмущаться: хотя логика подсказывала, что я в любом случае могу отказаться от услуги, которая не нужна. А работница Сбера слегка обманывает, ведь надо же как-то планы по кредиткам выполнять.
Думаю: "Ладно пусть будет".
Конечно, как всегда были подводные камни. Например, страховка владельца карты. Если сумма долга превышает 3 тысячи, то будут брать по 2,3% от суммы долга. Причём не годовых, а в месяц. То есть, страхование долга в 10 тысяч рублей будет стоить 230 руб./месяц. Это равносильно тому, что вы взяли деньги под 27,6% годовых!!!
Начал пользоваться.
Естественно, перед началом использования я отключил страховку. Так как эта функция очень выгодна для банка, то чтобы её отключить нужно идти в офис и ещё ждать 7 дней, чтобы она отключилась.
Но, мне не к спеху. Я подождал.
Чтобы знать все тонкости кредитки нужно прочитать документ с условиями выпуска на несколько страниц. В любом случае это стоит сделать, как и относится к таким вещам очень ответственно.
Но, если упростить. То этой картой можно расплачиваться только за покупки в реальных магазинах, никуда не переводить и не снимать наличные с кредитки. Следить за сроком погашения и суммой минимального ежемесячного платежа.
По кредитке я сразу отключил возможность оплачивать интернет-покупки и снятие наличных в банкоматах. Как это сделать и обезопасить карту я описывал в статье: Как обезопасить карту от мошенников бесплатно?
Почему начал пользоваться?
Вернёмся к теме статьи: Почему?
Если рассматривать рационально, то использовать заёмные средства выгодно, если процент под который вы их берёте меньше, чем доход от вложения данных средств.
Если вы берёте деньги под 10% годовых, а затем вкладываете под 15%, то в таком случае это выгодная сделка для заёмщика.
В реальности, доходами в 15% не получится гасить долг с 10%, так как в ежемесячный платёж входит процент и погашение основного долга.
Например, в марте 2022 года, если у вас была ипотека под 10%, то выгодней было открыть вклад под 20%, чем досрочно закрывать ипотеку. Но, мы можем мыслить не рационально и не всегда пользуемся выгодными условиями.
Всё из-за того, что в реальности присутствуют риски.
Взяв кредит вы точно будите отдавать по 10% годовых на сумму займа. Но получите ли вы 15% с вложенных заёмных средств? Далеко не факт!
Пример с кредиткой: если соблюдать льготные условия, то деньги предоставляются бесплатно.
Например, может быть выгодно использовать заёмные средства, чтобы не залезать во вклад и не лишится %
Или, перед новым годом тратить деньги в основном с кредитки, чтобы больше денег положить на ИИС и вернуть 13% в следующем году.
Всё это примеры небольшой экономии. Возможно, вам не стоит заморачиваться с кредиткой, принимать повышенные риски(любой долг - это принятие дополнительных рисков), но я решил попробовать.
Не исключаю, что через какое-то время откажусь от этой банковской услуги.
А пока буду пользоваться.
Так же кредитка позволяет раньше закинуть средства в рынок, что в теории так же увеличит доходность от инвестиций. Но из-за волатильности или падающего рынка - это может принести лишние потери.
Напишите в комментариях: Пользуетесь ли вы кредитными картами?
На сегодня всё.
Подписывайтесь на мой канал в Яндекс.Дзен
А так же на мой телеграм-канал.
