Для многих сама формулировка «финансовый план» звучит крайне устрашающе: Это про ограничения? Надо будет много считать? Что я теперь должен откладывать все деньги?
В реальности все выглядит немного иначе — с помощью этого инструмента вы сможете понимать свои затраты и уберечь свою семью от кризисов в будущем.
Ниже мы сформулировали 4 шага для формирования финансового плана.
1 шаг: начните контролировать доходы и расходы
Для этого нужно просто начать их записывать. Вы можете пользоваться ежедневником, который всегда под рукой, или вести учет с помощью онлайн-приложения. Ранее в статье «5 шагов для идеального дневника трат» мы рассказывали об удобных приложениях для контроля расходов. 2–3 месяцев хватит, чтобы составить картину доходов и трат.
Совет:
В самом начале вы можете столкнуться с тем, что вам будет некомфортно записывать все траты, зачастую с непривычки это просто забывается. Один из наших подписчиков поделился своим лайфхаком: «Просто поставьте будильник на определенное время, например, на 19:00». Чтобы выписать все расходы и доходы вам потребуется не более 5 минут в день».
2 шаг: изучите затраты и доходы
Задайте себе несколько вопросов:
— Сколько вы тратите ежемесячно на продукты, транспорт, медицину, одежду?
— Какие из трат обязательные, а какие — нет?
— Можно ли увеличить доходы или оптимизировать расходы?
Совет:
Будьте аккуратны с последним вопросом, набрав энтузиазм, вы можете не заметить, как перейдете грань с разумной оптимизацией расходов. В статье «Как экономить на продуктах» мы рассказываем о том, как гуманном подойти к сокращению затрат.
3 шаг: Поставьте цели
Цель — то, ради чего вы составляете план. Какими они должны быть?
— достижимы и иметь конкретную стоимость;
— понятны и важны для всей семьи.
Например, цель накопить себе на первый взнос на автомобиль или семейный отпуск. Индивидуальные цели — пойдут в ваш личный финансовый план. Уверены, что супруг/супруга без энтузиазма будут копить на игровую приставку, которая нравится только вам.
4 шаг: Сделайте план
Для начала учтите все ежемесячные траты. Просчитайте, как проще достичь цели? Для каких-то целей вы можете, например, откладывать 10% с вашего общего дохода. А для крупных покупок вы можете взять кредит. Подробно об актуальных кредитных предложениях от Банка Синара — вы можете посмотреть здесь.
Совет:
Помните, что план может меняться, например, может возникнуть резкая потребность на медицинское лечение или любые другие непредвиденные траты. В этих случаях вам всегда доступен кредит по ставке от 4,5% годовых от Банка Синара.
Таким образом вы не отклоняйтесь от своей цели. Наоборот, для вас это станет новой мотивацией для того, чтобы предотвратить ситуацию в дальнейшем.
Банк Синара
ПАО Банк Синара, 2022 Универсальная лицензия № 705 Центрального банка Российской Федерации