И где ее хранить, чтобы она росла сама по себе.
Чтобы при форс-мажорных обстоятельствах не остаться без денег, финансово грамотные люди копят «подушку безопасности». Кажется, что это просто, но даже здесь есть подводные камни.
Основная проблема в том, что даже стабильная работа с высоким доходом не гарантирует вам безопасность, ведь работу можно неожиданно потерять – как показал нам 2022 год, когда многие бренды попросту ушли из России. Кроме того, ваша работа может требовать постоянного внимания (например, проектная занятость). Если вы заболеете или вам придется срочно куда-то уехать, вы рискуете остаться без заказов, а значит – без денег.
Болезни – это отдельная тема. Даже имея высокооплачиваемую работу, вы вряд ли сможете «выложить» крупную сумму на дорогостоящее лечение за один раз.
Для таких непредвиденных расходов и существует «подушка безопасности». Чтобы сформировать ее, сперва нужно:
1. Оценить объем ежемесячных трат. Понять, сколько именно денег уходит на одежду, питание, транспорт, оплату жилья и содержание автомобиля.
2. Определить сумму, которая у вас остается после основных трат.
3. Найти в своем бюджете лишние траты, которые можно без вреда сократить. Это особенно удобно делать через мобильное приложение от pro.finansy: вы указываете свои расходы, а система анализирует их и выдает результат за месяц. Посмотрев на сгруппированные статьи расходов, вы сразу найдете лишние.
4. Решить, где и как вы будете хранить «свободные» деньги.
Последний пункт особенно важен. Если хранить деньги «под матрацем», они будут обесцениваться инфляцией. Если положить их в банк, они будут защищены от инфляции процентами. Но банки предлагают на выбор два типа вкладов:
- Накопительные. Как правило, деньги с них можно снимать в любое время, но и проценты там ниже.
- Счета. Деньги вкладываются на определенный период, если снять досрочно – придется заплатить «штраф». Но и проценты выше, чем по накопительным вкладам.
Есть еще вариант – инвестировать деньги. Почему-то принято считать, что инвестиции – это всегда очень рискованные спекуляции. Это не так, существуют разные инвестиционные инструменты:
- Акции. Самый популярный вариант. Приносят доход от разницы при купле-продаже или в виде дивидендов. Подходят для более-менее опытных инвесторов.
- Облигации. Ценные бумаги, стоимость которых колеблется не так сильно, как у акций. За счет этого приносят меньший доход при купле-продаже, но зато дают регулярные фиксированные выплаты – купоны. Хорошо подходят для сохранения и преумножения «подушки безопасности». А купоны некоторых облигаций индексируются – и поэтому не боятся инфляции.
- Драгметаллы и сырье. Стоимость некоторых может значительно колебаться (нефть, к примеру), а другие сохраняют стоимость и даже медленно растут в цене. К таким металлам относится золото – самый надежный актив для сохранения накоплений. Золото не боится инфляции и остается ценным даже в кризис. Но при этом или вовсе не приносит дохода, или приносит, но мизерный.
- Деривативы. Очень переменчивый инструмент, созданный для спекуляций и крупных сделок. Не подходит для начинающих инвесторов из-за огромных рисков.
Ценные бумаги не только формируют «подушку безопасности» из вашей зарплаты, но и сами увеличивают ее. Разумеется, для этого нужно грамотно составить портфель, то есть купить правильные активы.
Лучше всего этому можно научиться на первой ступени курса «Метод». Он посвящен накоплениям, формированию «подушки безопасности», сокращению лишних трат и избавлению от кредитов. На курсе вы узнаете, что финансовый резерв можно сформировать даже если у вас маленькая зарплата и кажется, что «лишние деньги» найти нереально.
Начать можно с малого, но получить весомый результат: контролировать свои расходы, а сохраненные деньги положить на счёт, который будет аккумулировать деньги за счёт инвестиций. Как настроить инвестиции на автомате рассказали в файле из Библиотеки инвестора. Скачивайте бесплатно:
