«Петербургская Недвижимость» подвела итоги по ипотечным сделкам на первичном рынке за октябрь. По данным компании, с использованием ипотечного кредита прошло 93% сделок. Таких высоких показателей ипотека не демонстрировала никогда. Это еще раз подтверждает, что именно доступная ипотека имеет ключевое значение для здорового функционирования и дальнейшего развития рынка недвижимости.
Немного статистики
Доля ипотеки показывала рост в течение всего года и достигла рекордного уровня в октябре.
Какую ипотеку берут чаще всего
Структура ипотечных сделок существенно не поменялась по сравнению с предыдущим месяцем:
- Ипотека с господдержкой –72%
- Семейная ипотека – 19%
- Стандартная ипотечная программа – 7%
- IT-ипотека – 2 %
Востребованность ипотеки с господдержкой объясняется ее доступностью максимально широкому кругу граждан.
В то же время, в разрезе ипотечных продуктов произошли заметные изменения. Новый лидер спроса – это траншевая ипотека с ежемесячным платежом от 1 рубля. Доля траншевой ипотеки в октябре – 38%.
Траншевая ипотека обошла по популярности субсидированные программы, их доля в октябре лишь 17%. Снизилась доля и ипотеки в объектах с проектным финансированием, то есть по эскроу-счетам, когда ставка снижается на период строительства дома. Таких сделок в октябре было 14%.
Траншевая ипотека – новое слово на кредитном рынке?
Конечно, ипотека траншами – это не изобретение 2022 года. Первая траншевая ипотека в современной России была предложена еще в 2016 году. Но этой осенью такое предложение стало востребованным и актуальным как никогда. Траншевая ипотека уже зарекомендовала себя как реальный инструмент экономии средств заемщиков.
Для покупателя главный плюс таких программ состоит в том, чтобы снизить финансовую нагрузку за счет небольшого ежемесячного платежа на период строительства дома. Часто покупатели квартир в новостройке при этом еще арендуют жилье. Платить одновременно за аренду и по ипотечному кредиту – существенная часть бюджета. Поэтому для таких клиентов траншевая ипотека – это возможность стать обладателем собственного жилья без обременительных расходов. До конца строительства можно платить всего 1 рубль в месяц, а когда дом достроят – переехать в собственную квартиру и уже вместо аренды платить только по ипотечному кредиту.
«Сейчас рынок первичной недвижимости максимально ориентирован на покупателя. Помимо большого разнообразия льготных программ с господдержкой, банки и застройщики запустили специальные продукты, позволяющие еще больше снизить ежемесячный платеж. Речь идет в первую очередь о популярной в октябре траншевой ипотеке. Для покупателя условия уникальны, но период их действия ограничен», — рассказала Ольга Трошева, руководитель Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость».
Стабилизация цен
О том, что на рынке сложились благоприятные для покупателя условия, говорит и зафиксированный тренд на стабилизацию цен за последние семь месяцев. Средняя стоимость квадратного метра в Санкт-Петербурге в классе «масс-маркет» с апреля по октябрь 2022 года менялась незначительно и составляет сейчас 223 тысячи рублей. Эксперты считают закономерным выход рынка на ценовое плато после длительного периода повышения цен, и отмечают, что это один из главных факторов восстановления рынка, который впоследствии может привести к росту спроса.
Ведущий эксперт компании также подчеркнула, что развитие рынка недвижимости в 2023 году во многом будет зависеть от изменений в отношении востребованных ипотечных инструментов.
Прогнозы
Прогнозировать, что будет с рынком недвижимости и ипотечными кредитами в ближайшее время, занятие довольно неблагодарное. И тем не менее, есть факты, на которые мы можем опираться.
Так, 1 января 2023 года завершается срок действия ипотеки с господдержкой. И, несмотря на то, что это самая популярная среди льготных программ, продлевать ее Минфин не намерен. И сейчас у банков заканчиваются лимиты по этой программе. Это означает, что если вы планировали покупку квартиры в новостройке, откладывать нельзя – вам необходимо успеть оформить ипотеку с господдержкой до конца года.
Ограничение околонулевых ставок также может оказать влияние на рынок. В Банке России уже заявили, что в начале следующего года планируют начать ограничивать выдачу «ипотеки от застройщика» по околонулевым ставкам.
В числе инициатив, которые могут оказать поддержку рынку недвижимости, эксперты выделяют недавнее продление семейной ипотеки до июля 2024 года. Теперь участвовать в программе могут семьи с ребенком, родившимся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, ранее эти сроки ограничивались 31 декабря 2022 года. К положительным факторам можно отнести и планы правительства по запуску новых мер поддержки ипотеки, в том числе на вторичное жилье.
ТОП-3 популярных ипотечных продуктов этой осени:
1. Траншевая ипотека
2. Субсидированные программы
3. Эскроу-дисконт
В следующем материале мы подробнее, на конкретных примерах, разберем каждую из этих программ ипотечного кредитования. Не хотите ждать – звоните по тел. 33-55555 и менеджеры «Петербургской Недвижимости» расскажут вам обо всех возможностях покупки квартиры новостройке!
