Случаются ситуации, когда нужно срочно занять денег, но все вокруг отказывают. У кого-то просто нет свободных средств, а кто-то по своим личным убеждениям. В таких случаях и возникает необходимость обращения к рынку кредитования. Помочь могут банки и МФО.
Куда можно обратиться, чтобы получить финансовую помощь? Какие есть варианты?
Обращение в банк - самый лучший вариант, но только в плане экономии. Ставки в них ниже, чем у микрофинансовых фирм, ломбардов или, допустим, частных кредиторов. При этом у банковского кредитования и куча минусов. Это и бумажная волокита, и долгий процесс оформления, и высокие риски отказа.
Кроме того, банки часто отказывают. Получить деньги в них сегодня могут только официально трудоустроенные граждане, у которых хорошая положительная история. Даже одна просрочка в прошлом может помешать спокойно взять новую ссуду.
Требования достаточно строгие. Не всем удается пройти многочисленные банковские проверки и получить желаемую сумму. И далеко не каждый житель нашей страны может похвастаться прекрасной кредитной историей. А кто-то работает неофициально, и его заявку рассматривать вообще не будут.
Получается, что возможность кредитоваться в банках есть только у ограниченного количества заемщиков. Остальные либо не подходят под требования, либо никак не могут добиться одобрения. Что же делать и где взять деньги, если в банках отказывают? Остается только одно - воспользоваться услугами одной из МФО. Если нужна небольшая сумма в долг, то это станет даже лучшим вариантом.
Кроме микрофинансовых компаний, есть еще два варианта - ломбарды и частные инвесторы. Однако первые требуют залог и дают месяц на возврат долга, после чего можно потерять свое имущество. А вторые зачастую оказываются мошенниками.
Если есть какие-то проблемы с доходом, состоянием кредитной истории, стажем трудоустройства или иные причины, которые препятствуют кредитованию в банках, люди обращаются в МФО. Это самый логичный вариант.
Причем в данных организациях все те, кому отказывали в банках. получают деньги взаймы без каких-либо проблем. Ниже рассмотрим, куда лучше обратиться в первую очередь, если вам нигде не удается взять средства в долг.
Обращение за небольшой суммой в специализированные организации
Если банки отказывают, а деньги нужны буквально в течение часа или дня, то стоит рассмотреть, что предлагает микрофинансовый рынок. И тут есть те, кто может выдать отрицательный ответ, так как предъявляет требования не менее строгие, чем в банках.
А есть те, чья честность находится под большим сомнением. Это касается малоизвестных или недавно открывшихся компаний, или тех, о ком написано немало плохих отзывов.
Кстати, найти отрицательные мнения можно и о вполне добросовестных организациях, работающих на рынке уже с десяток лет, но у таких МФО негативных отзывов гораздо меньше положительных. Чаще всего они связаны с активным выбиванием задолженности в случае просрочки.
Если же пользоваться займами грамотно, то можно полностью избежать каких-либо проблем. Обращаться можно только в проверенные компании, имеющие лицензию Центробанка и работающие на рынке хотя бы 3-5 лет. Чем больше, тем лучше.
Есть отрицательные отклики, которые связаны с большой переплатой в МФО. Однако предварительный расчет ссуды дается еще перед подписание договора. Подписав соглашение с кредитором, человек сознательно принимает такие расходы по процентам.
Стоит сказать, что перпплата в МФО действительно намного превышает банковскую. Но и займами можно пользоваться по-разному. Если брать крупные суммы или пользоваться долгосрочными программами, то, конечно, стоит подготовиться к высоким расходам по процентам. Хотя, если доход позволяет нормально расплатиться в будущем и других вариантов нет, то придется идти и на это.
Лучше всего становиться клиентом МФО, чтобы время от времени брать в них небольшие суммы до зарплаты. Ждут самые минимальные затраты по процентам. А в ряде компаний при первом обращении можно вообще взять беспроцентный займ. Нулевую ставку предлагают стабильные компании, проводящие специальную акцию для тех, кто обратился впервые.
Итак, кто же может помочь, когда нужно срочно занять денег?
Микрофинансовые компании - это те кредиторы, которые обязательно помогут, если даже все банки отказывают. Для одобрения не обязательно иметь хорошую кредитную историю (она может быть и плохая) или быть официально трудоустроенным.
В первую очередь следует рассмотреть самых лояльных кредиторов:
В первый раз тут выдадут 5-10 тысяч, если кредитная история сильно испорчена, и до 15-20 тыс. при нормальной КИ, не запятнанной многочисленными просрочками. В ряде указанных компаний новым клиентам предоставят заем без процентов, благодаря удастся серьезно сэкономить.
При повторном обращении можно рассчитывать уже на более крупные суммы. До 30 тысяч в МФО, специализирующихся на выдаче ссуд до зарплаты, и до 100 тысяч в организациях, которые готовы предоставлять большие займы на долгий срок при любой кредитной истории.
Основные преимущества обращения к микрокредиторам
- Можно взять деньги, даже если все банки отказывают. Вероятность одобрения - 90% и выше. Чтобы повысить шансы на положительный ответ, лучше отправить сразу несколько заявок в разные МФО (но не более 5 штук). Важно направить запросы один за другим в течение часа, чтобы решение одного кредитора не успело отразиться в КИ и повлиять на ответы других.
- Занять средства можно в любое время дня и ночи. У микрофинансовых организаций нет даже праздников, выходных или обедов. Чаще всего обработкой анкет, проверкой заемщиков и выдачей денег занимается робот, которому не нужно спать, есть или отдыхать.
- Дистанционное оформление и получение заемных денег, не требующее личного посещения.
- Процедура занимает 15-20 минут, не требует справок и подписания кипы бумаг.
- Оперативное рассмотрение (1-15 минут) и моментальное перечисление (например, на карту).
- Без звонков на работу и близким людям.
- Подходит любая кредитная история, даже сильно испорченная.
- Официальная работа не обязательна, доход может быть любой.
- Понадобится лишь паспорт (его фото, которое необходимо прикрепить к онлайн-заявке). Иногда дополнительно СНИЛС.
- В первый раз можно взять беспроцентную ссуду - лучшее решение, когда срочно нужна небольшая сумма.
Если же обращение в МФО вы хотите оставить на крайний случай и все еще ищете удачу в банках, то попробуйте оформить кредитную карту. Их одобряют куда охотнее запросов на наличные. Среди лучших вариантов кредитки от Тинькофф, Совкомбанка, ВТБ.
Получение микроссуды как способ исправления КИ
Иметь возможность воспользоваться банковским кредитом важна для всех. Ситуации бывают разные. Может быть, придется воспользоваться ипотекой, взять автокредит или крупную сумму на несколько лет. Чтобы избежать трудностей, которые возникают при плохой кредитной истории, и получить высокие шансы на одобрение, следует заняться улучшением своей репутации как можно раньше.
Именно мини-займы и являются самым эффективным способом для исправления КИ. Подойдет ссуда даже на самую маленькую ссуду. Основная задача - взять в долг в МФО и своевременно вернуть деньги. В этом случае в кредитной истории появится новая положительная запись.
Стоит продолжить делать так и с суммами побольше. Каждый успешный расчет с кредитором будет улучшать КИ и понимать кредитный рейтинг. Специалисты в области кредитования считают, что достаточно в течение года взять 5-6 займов и оплатить их своевременно, чтобы получить возможность брать небольшие суммы в банках. В дальнейшем можно рассчитывать и на более серьезные кредиты.
Важно не допустить не единой просрочки на пути по исправлению КИ. Придется все начинать сначала. Кроме того, не стоит погашать досрочно, кредиторы этого не любят - ни банки, ни МФО. Лучше изначально брать деньги на оптимальный срок.
Для исправления истории подойдут все предложенные выше варианты займов.
Выводы
Если заемные средства понадобились срочно, а банки или близкие помочь не могут, выручит МФО. Выберите 3-5 самых лояльных компаний и отправьте в них запросы одновременно. Продолжите сотрудничество с той организацией, которая выдаст одобрение.
Если говорить о частных кредиторах, то это большой риск. В этой сфере слишком много недобросовестных людей. Такие сделки оформляются буквально на словах, и заемщик не защищен по закону. Вероятность обмана велика. В то же время, при обращении в МФО, имеющую лицензию от Центробанка, есть возможность направить свои претензии регулятору.
