Договор финансирования под уступку денежного требования – это договор, по которому одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется пере дать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824 ГК РФ).
Ситуация, когда гражданин А оказал услугу по выдаче займа (иную услугу, продал товар, или имеет право требовать оплату работы) гражданину Б, но по каким-то причинам не желает дожидаться исполнения. По договору финансирования под уступку права денежного требования он находит организацию (финансового агента), обычно коллекторское агентство, которое выплачивает обязательство гражданина Б (обычно в меньшей сумме), а сам финансовый агент получает возможность требования от гражданина Б исполнения обязательства. При этом применяются правила о смене кредитора в обязательстве без согласия должника (согласие на смену кредитора от должника не требуется в силу закона).
Условно эту схему отношений можно назвать «куплей-продажей прав требования».
Особенность: клиент не отвечает за риск невозврата долга от должника по обязательству финансовому агенту.
При этом финансовый агент имеет право передать клиенту меньшую сумму, чем сумма требования. В том случае, когда финансовый агент получает бОльшую сумму денежных средств от должника, чем передал клиенту, разницу он возвращать не обязан (коммерческий смысл деятельности).
Напротив, поскольку клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за должника, если должник уплачивает меньше, чем финансовый агент передал клиенту, последний не обязан возвращать остаток.
Вторая схема работы по договору финансирования под уступку права требования: право требования становится обеспечением основного кредитного обязательства.
Так¸ финансовый агент выдает клиенту кредит, а в случае его невозврата или неполного возврата, финансовый агент вправе требовать остаток от должника своего клиента.
Сторонами договора факторинга являются финансовый агент (только коммерческая организация) и клиент.
Часто отношения между кредитором и финансовым агентом усложняются: финансовый агент берет на себя обязанности контроля финансовой дисциплины должников клиента, обязанности бухгалтерского учета в отношении клиента и пр. в связи с чем факторинг может принимать долгосрочный характер (оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью).
Форма договора финансирования под уступку права требования заключается по форме, аналогичной самому требованию.
Договор финансирования под уступку денежного требования содержит в себе соглашение об уступке прав требования (цессии), и к его форме предъявляются те же требования, что и к форме договора цессии: уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в такой же письменной или нотариальной форме; уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.
Должника необходимо уведомить об уступке прав. Последствие несоблюдения указанных правил заключается в том, что должник вправе произвести платеж клиенту, и при этом должник будет считаться исполнившим свои обязанности по договору надлежащим образом.
Обращайтесь с Вашими юридическими вопросами, ответим бесплатно (по мере возможности): Punkt-pomoshi@yandex.ru
Требуется помощь с составлением договора? А может - претензий, жалоб, исков, апелляционных жалоб, ходатайств, иных процессуальных документов?
Напишите на электронную почту: Punkt-pomoshi@yandex.ru
Успехов!