В прошлом месяце ЦБ РФ подкрутил гайки к ипотеке с аномально низкой ставкой. По делу, кстати.
В качестве ответа на это была запущена инициатива «ипотека за 1 рубль в месяц». Давайте вкратце пройдёмся по ней.
Повторюсь, отменить слишком низкую ставку — решение правильное. При 0.1-1% цену задирают до 20-30% выше. Значит, последующая перепродажа в лучшем случае выйдет в ноль.
Окей, стали прикрывать субсидированную ипотеку. Потребовалось что-то новое для стимуляции спроса. И достали из копилки траншевую ипотеку.
Почему из копилки? Ну, она работает уже давно. Я сам по такой механике брал свою квартирку. Правда, там пополам делилось тело долга: 50% до сдачи жилья, 50% аккурат перед подписью АПП. Платёж первые 8 месяцев был равен половине от того, что в договоре. Только до получения второго транша нельзя было гасить досрочно.
ейчас же ввели «ипотека за 1 рубль в месяц» по подобной системе. По монетке вместо платежа до переезда в новый дом. Разберем три вероятных подводных камня. ейчас же ввели «ипотека за 1 рубль в месяц» по подобной системе. По монетке вместо платежа до переезда в новый дом. Разберем три вероятных подводных камня.
Мораторий на досрочку до основного транша
Банк и застройщик вряд ли будут работать в убыток. Если освободить заёмщика на первый год-два от платежей, то он засучит рукава для досрочки. Ибо в первые годы банк снимает основную прибыль по процентам.
Какой банк такое допустит? Вероятно, вообще могут этот рублевый этап не оформлять под классический кредитный договор. Ну или пропишут временный запрет. Полностью отменить возможность досрочки нельзя по закону.
Нерыночная стоимость обьектов
Тут совсем очевидно. Предложение с рублем надует спрос искуственно. А цены вероятно приподнимут. Потому что предложение является как бы «свежим», а срезать свою выручку ради объема не будет даже самый крупный застройщик. Плюс для такой ипотеки по-любому будут требовать повышенный первоначальный взнос.
Неудобные объекты
Снова включаем логику. Очевидно, предложение необходимо для стимуляции продаж квартир. Вопрос — каких? Которые покупают слабо. Ходовой товар берут в любой кризис, а что ранее слабо продавалось и сейчас встало мертвым метром.
Поэтому, вероятно, застройщики будут накидывать сие предложение на менее популярные объекты и квартиры. Гипотеза частично подтверждается по каталогам крупных игроков, которые подхватили такую акцию.
Итого
Под программу вряд ли пойдут откровенные строительные плохиши. Поэтому вероятность недостроя низкая в данном случае.
Другой вопрос — кто и как этой программой воспользуется. Посему и основной вывод: смотреть на банк, застройщика и что именно предлагают по такому предложению.
Как все обрастет практикой и кейсами — вернемся к изучению.
Да прибудет с вами вычет!
