Приветствую всех. Вот честно на пенсию со всеми нашими рабочими приколами, бегалками, квестами, блокировками, следилками и прочим весельем, когда один тупит как пробка, а тебе говорят объясни ему в двадцать пятый раз одно и тоже, но он тупит, хочется уже все бросить и стать пенсионеров в свои 33, но увы на пути Рантье я только 5 лет, меня подбивают кризисы, черные дни, неожиданные траты, высокая инфляция и низкая зарплата, но я двигаюсь в этом направлении.
Моей целью иметь инвестиционные накопления на безбедную старость, и тратить так что бы счет не обнулился. И Американцы даже вывели правило 4%
С привычкой откладывать регулярно можно быстрее сформировать личный капитал и достичь личных финансовых целей. При стабильном пополнении счета и реинвестировании дивидендов и купонов по ценным бумагам начинает работать сложный процент. Он может значительно увеличить накопления, даже если сумма пополнений небольшая. Можно инвестировать небольшую сумму каждую неделю или покупать ценные бумаги с каждой заработной платы. Тогда к выходу на пенсию у нас на счету может быть внушительная сумма. Остается только эффективно ею управлять. В этом может помочь правило 4%
Суть правила
Например, вы инвестировали в течении нескольких десятков лет, и к 60 годам на вашем брокерском счете накопилось 20 миллионов рублей. Вы выходите на пенсию и каждый год снимаете со счета 4%. В данном случае по 800 тысяч рублей. На эти деньги живете год, а в следующем году делаете то же самое, но с поправкой на инфляцию. Согласно правила 4%, ваш не иссякнет даже за 30 лет при определенных пропорциях акций и облигаций.
Сколько акций и сколько облигаций надо иметь?
А вот результаты как ни странно оказались очень интересными. Если верить ученым:
Если ваш портфель на 100% состоит из акций, то вы можете снимать с него 4% каждый год и с вероятностью в 95%, через 30 лет у вас в портфеле все равно будут деньги .
Если ваш портфель состоит на 75% из акций и 25% облигаций , то вероятность выростает до 98%.
Для портфеля, в котором акции и облигации находятся в равных долях - вероятность равна около 95%
Если же портфель будет на 100% состоять из облигаций, то вероятность того, что у вас через 30 лет останутся деньги равна всего 20%
Данные результаты были были получены при условии, что инвестор изымал ровно 4% своего капитала каждый год.
Это все хорошо, но инфляцию ни кто не отменял
Про инфляцию забывать тоже не стоит. И ученые даже про нее не забыли, но правда в их расчетах она была такая маленькая и скромная.
К примеру в первый год человек снял 500 тысяч рублей.
Во второй год 505 тысяч рублей
третий год 510 тысяч рублей ......
Так вот если без учета инфляции, снимать по 4% ежегодно даже если портфель состоит из 75% акций и 25% облигаций , то вероятность того, что на вашем счету останутся деньги равна 100%.
При отстутствии инфляции даже если снимать 6% в год, деньги будут на счете и через 30 лет.
И когда пойти на пенсию?
И так тут немного математики мне в дорогу. Моя ЗП сейчас всего 35 тысяч рублей в месяц. Супруга в декрете - ни где не работает, подачку от работодателя можно даже не считать - только за детский сад оплатить и хватает. Инвестиции на фондовый рынок капали за счет форекса. М,да обидно, но уже восстанавливаю свой бонусный счет.
Поэтому будем считать что для хорошей жизни надо еще тысяч 15 сверху и будет не плохо.
Итак хочу пассивный доход в 50 тысяч в месяц.
Если исходить из правила 4%, то во-первых не понятно все же какая доходность у данного портфеля. Но с учетом, что это считали в Америке, смею предположить, что доходность была на уровне 4-5%, берем 5% не забываем что хотим снимать ежемесячно 4% от депо или 50 тысяч
выходит что и 12 миллионов рублей будет вполне достаточно, даже если честно хватит и 5% ежегодного дохода.
12 000 000 +5% = 600 000 - доход в год
600 000 /12 = 50 000 рублей - как раз наши ежемесячные расходы.
Но мы живем не в Америке.
У нас есть вещи повкуснее тот же Рентал даст порядка 10% годовых с учетом налогов.
Облигации можно собрать под 10-11%
и тот же банковский вклад под 6% открыть
Вот даже банковский вклад уже дал нам наши годовые расходы с лихвой на годовые расходы.
Ну ладно, я не жадный мне хватит и 10 миллионов рублей в инвестициях на хорошую жизнь и пассивный доход.
А теперь еще математика:
Я чуть выше уже сказал, зарплата 35 тысяч в месяц, значит в год:
35000*12=420 000 рублей в год,
Значит, что бы накопить 10 млн, надо 24 года - при этом откладывать 100% моей зарплаты и что бы ни кризиса, ни чего не случилось. И да не есть, ни пить, не одеваться
А если учесть, что мои инвестиции составляют 5000 рублей в месяц. или 60000 в год
М,да что-то надо менять. Надо что-то менять. А то планирую тут в 40 лет стать рантье, а выходит что до этого надо 167 лет потрудиться.
Есть предложения? А вы во сколько на пенсию планируете пойти?
Вроде ни кому ничего не рекомендовал, но на всякий случай, все сказанное не является рекомендаций, и можно пойти на пенсию в 65 как того хочет государство, или в 70, что бы оно экономило
