Летом этого года российские девелоперы стали предлагать льготные ипотечные программы с околонулевыми ставками. Как показало исследование ЦБ, в июне пять крупнейших отечественных банков выдали по таким программам порядка 2/3 ипотечных кредитов. Благодаря льготным программам в августе средняя ставка по ипотеке на рынке первичного жилья упала до 3,7% годовых.
По данным ЦИАН, в столице России на субсидированные программы со ставками, приближенными к нулю, приходится до 50% всех ипотек.
Центробанк предупреждает, что подобные программы сопряжены с серьезными рисками. Так что это за риски?
1. Невозможность продать квартиру по реальной стоимости
В ЦБ утверждают, что приобретенную по субсидированной ипотеке недвижимость в дальнейшем не получится продать по реальной стоимости. Это связано с тем, что заемщик, привлеченный низкими ставками, на самом деле приобретает жилье по завышенной девелопером цене.
Если владелец решит продать такую квартиру, он не сможет это сделать по той цене, за которую приобрел жилье. Разве что цены вырастут процентов на 30% — именно столько обычно составляет переплата, сообщили в ЦБ.
2. Большая переплата в случае погашения всего кредита
Если заемщик решить выплатить весь остаток по кредиту, ему также придется существенно переплатить. Дело в том, что ипотечник, который собрался полностью закрыть ипотеку через несколько месяцев, "подарит" кредитной организации всю комиссию, а она составляет 20–30% от цены недвижимости.
В ЦБ полагают, что это в будущем существенно ограничит граждан в их возможности улучшить жилищные условия. Об этом сообщает РБК.
3. Высокий риск потерять жилье
Если заемщик по какой-либо причине не сможет обслуживать ипотеку (потеряет работу или заболеет), банк будет принудительно взыскивать задолженность, выставив квартиру на торги. В этом случае гражданин потеряет свой первоначальный взнос, при этом средств, вырученных от продажи квартиры, может не хватить для погашения всей суммы долга.
Конечно, риски возрастают кратно при снижении цен на недвижимость (в Москве и Санкт-Петербурге именно это в настоящее время и происходит — читайте нашу статью "Как частичная мобилизация сбила цены на жилье").
Что говорят застройщики?
Как заявила Юлия Судакова (руководит отделом ипотечного кредитования ГК "Гранель"), в сложившейся экономической ситуации субсидированная застройщиком ипотека является единственным инструментом, позволяющим покупателю вписаться в комфортный для него ежемесячный платеж. Решить проблему можно тремя способами: увеличив объемы субсидирования ипотечных ставок со стороны государства, снизив себестоимости жилищного строительства и обеспечив значительный рост доходов граждан.
Финансовый директор компании "Мангазея Девелопмент" Петр Барсуков заметил, что риски Центробанком описаны правильно, но субсидированная ипотека от застройщика все же может быть востребованной и даже выгодной для клиента, мыслящего на перспективу, адекватно оценивающего финансовую нагрузку и правильно распределяющего средства.
-----
Подписывайтесь, чтобы читать наши новые статьи! Еще больше интересных статей и новостей вы найдете на сайте "Новых Известий".
