Непроизвольно рука тянется к лицу когда слышишь фразу самой распространённой «отговорки», почему НЕ надо делать рефинансирование ипотеки:
⠀
- Какой смысл в рефинансировании, если ипотека взята уже давно, мы выплатили кучу денег за проценты? А всем известно, что сначала платятся проценты, а только потом долг. В новом банке нам снова придётся начинать с процентов. Так что нет, ничего делать не будем.
⠀
Сарафанное радио разнесло сию глупость и теперь в нее многие свято верят. Давайте разберём на примере, так ли это на самом деле.
⠀
Дано: Семья взяла в ипотеку 5 млн на 20 лет. Ставка 10% годовых. Через 5 лет появилась возможность рефинансировать по ставке 8,5%. Стоит ли игра свеч?
⠀
Итак, сейчас наш ежемесячный платеж составляет 48 251,08 руб. Общая переплата по кредиту за 20 лет составит 6 580 259,20 руб.
⠀
Спустя 5 лет исправной выплаты ипотеки остаток долга 4 479 288,95 руб. За все время, что мы тянули лямку ипотеки нам удалось выплатить только 520 000 тысяч.
⠀
Если разобрать ежемесячный платеж, то из 48,2 тысяч на данный момент: 37 417,69 идёт на проценты по кредиту %, а 10 833,39 идёт на уменьшение остатка долга.
Что нам даст рефинансирование:
В новом банке со ставкой 8,5% мы можем сократить срок ипотеки на 2 года!
Платёж останется примерно тем же 47 533,28. в месяц. Но при этом на общей переплате по кредиту мы экономим 1 249 048,92!
В новом графике соотношение цифр в платеже тоже меняется. Теперь 31 728,30 идёт на проценты, 15 804,98 в основной долг.
Итого: На данном примере семья экономит 1 250 000 руб. и получает минус 2 год кредитного рабства, и немного уменьшает свой ежемесячный платеж, разве плохо?