Большинство людей весьма туманно представляет себе законы и юридические тонкости. Это приводит к тому, что коллекторские компании легко могут запугивать должников. Например, коллекторы проводят так называемую «психологическую обработку» и говорят им, что банк заберет за долги их недвижимость. Давайте разберемся, в каком случае должник действительно может потерять свое недвижимое имущество.
Любые действия, касающиеся имущества должника, возможны только после суда и на основании судебного решения. Взысканием имущества занимается одна единственная структура - Федеральная Служба Судебных приставов (ФССП). Ни одна другая организация не имеет права взыскивать имущество.
Список имущества, которое можно взыскать, приведен в статье 69 ФЗ «Об исполнительном производстве». В статье 446 ГПК РФ перечислено имущество, которое взыскивать нельзя. В этой же статье указано, что независимо от размера долга единственное пригодное для проживания жилье не может быть взыскано. Сюда относятся квартира, дом, доля жилой недвижимости.
Комментарий юриста CENTURY 21 Россия:
«В некоторых случаях в рамках банкротства действия должника могут быть оценены как недобросовестные. Это может привести к утрате иммунитета единственного жилья, то есть его все-таки могут забрать. Например, бывает, что должники намеренно избавляются от другой недвижимости, чтобы не платить по долгам, выписываются из социального жилья, которое они могли бы приватизировать. Также в рамках банкротства кредиторы могут заставить должника продать хоть и единственное, но роскошное жилье, например, особняк. Ведь вместо него должник может купить себе обычную квартиру, а с разницы расплатиться по долгам. Нормативных критериев оценки на данный момент нет, поэтому судебной практики в этой области мало».
Ипотечные кредиты
Из статьи 446 ГПК РФ есть одно исключение. Единственное жилье должника может быть взыскано, если является предметом залога или ипотеки. В данном случае имеется в виду следующее.
Когда залогодатель (то есть физическое лицо) заключает ипотечный договор с банком, он соглашается на передачу объекта жилой недвижимости в залог банку. Гражданин предварительно ознакомлен с возможными последствиями неисполнения кредитных обязательств. Они заключаются в том, что при неуплате по ипотечному кредиту жилая недвижимость гражданина-залогодателя переходит в собственность банка. Единственное это жилье или нет, здесь роли не играет. Где должник будет жить после того, как его жилая недвижимость будет отобрана банком – это его проблемы.
Если физическое лицо не выплачивает ипотечные платежи, то банк не занимается досудебным взысканием, то есть не пытается «выбить» долг до суда и не ждет когда должник начнет платить. Все прописано в соглашении. Залоговый объект, то есть жилая недвижимость должника, переходит в собственность кредитору, то есть банку. Такая схема действует для всех видов ипотечных кредитов.
Если должник попытается оспорить в суде действия банка, это ни к чему не приведет.
Комментарий юриста CENTURY 21 Россия:
«Банки иногда тоже ошибаются, и суд может их поправить. Но в большинстве случаев, когда дело касается ипотечных кредитов, судьи встают на сторону банков».
Потребительские кредиты
При выдаче обычного потребительского кредита на большую сумму банк поинтересуется, есть ли у заемщика в собственности какое-нибудь жилье. В данном случае человек не передает его в залог банку. В случае неуплаты банк может попытаться взыскать жилье, но только через суд и только в том случае, если оно не единственное. Об этом мы уже писали выше.
В этом случае размер долга должен соотноситься со стоимостью жилья. Если сумма долга составляет 1 млн. рублей, а кадастровая стоимость жилья составляет 5 млн. руб, то взыскать его невозможно из-за большой разницы.
В такой ситуации (жилье не единственное, и разница между суммой долга и кадастровой стоимостью жилья велика) должник может защитить себя от попыток банка взыскать жилье за долги. Для этого нужно:
- взять справку о кадастровой стоимости объекта жилой недвижимости;
- написать заявление в ФССП и приложить к нему эту справку.
Как видите, даже если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не в состоянии выплачивать кредит банку, он не всегда может взыскать ваше жилье за долги. Прежде чем поддаваться на угрозы коллекторов, следует изучить законодательство или обратиться к юристам, чтобы понимать, какие права есть у вас и у банка в такой ситуации.
А вы в случае спорных вопросов сами изучаете законодательство или обращаетесь к помощи юристов? Делитесь в комментариях!
Самое полезное и интересное о недвижимости БЕЗ РЕКЛАМЫ И СПАМА на нашем канале! ПОДПИШИТЕСЬ, чтобы не пропустить!
Если вам нужна ПОМОЩЬ РИЭЛТОРА международного класса по разумной цене – к вашим услугам агентства и агенты CENTURY 21 более чем в 80 странах мира, в том числе, по всей России. Подробная информация и поиск специалистов по ссылке>>
Дельные и остроумные КОММЕНТАРИИ к статьям приветствуются, неадекватные – удаляются, без обид)
Самое интересное о недвижимости В СОЦСЕТЯХ:
Каждый офис находится в независимом владении и управлении.
Отличного дня и настроения желаем от имени CENTURY 21 Россия!
