В нашей стране действует система страхования всех вкладов физлиц, ИП и мелких организаций (ССВ). Когда банк, где у вас лежали деньги, потерял лицензию, можно вернуть свои накопления.
Что представляет собой ССВ?
Система страхования защищает клиентов, имеющих средства на своих счетах. Она предусмотрена государством и регламентируется федеральным законом.
Кредитные организации, они же банки, обязаны вступать в общую систему страхования. Это предусматривает внесение ими денег в особый фонд - ФОСВ. Именно из этой “копилки” возмещаются средства вкладчиков.
Прежде чем класть деньги в какой-то неизвестный банк, нужно проверить наличие у него лицензии ЦБ и состоит ли он в ССВ. Эти данные проверяются через сайт Банка России.
Законодательно закреплено, что недостаток денег в ФОСВ компенсируется средствами бюджета, либо кредитов Центрального Банка, что позволяет гарантированно возвращать людям деньги.
Функционирование ССВ находится под ведомством Агентства по страхованию вкладов. Оно следит за отчислениями в фонд, ведет реестр кредитных организаций, выплачивает компенсации и распределяет средства. АСВ находится под управлением Правительства и ЦБ.
Страхование вкладов появилось в 2004 году. За время его существования, было возмещено около 2 трлн руб.
Когда дают возмещение?
Вкладчики вправе надеяться на выплаты при наступлении одного из двух страховых случаев:
- отзыв лицензии;
- приостановка исполнения кредитных обязательств.
Возникновение одного из этих обстоятельств, считается основанием для получения страхового возмещения. Максимальная компенсация составляет - 1,4 млн. Это значит, что при необходимости хранить накопления сверх этого лимита, нужно делать вклады в нескольких банках. Тогда получится вернуть деньги гораздо быстрее.
На возмещение могут рассчитывать частные лица и ИП. Малому бизнесу компенсация доступна, если организация числится в единой базе предпринимательства.
Страхованию подлежат:
- срочные, валютные и вклады до востребования;
- текущие счета обслуживания карт;
- номинальные счета опекунов, открытые на подопечных;
- расчетные счета индивидуальных предпринимателей;
- счета мелких организаций.
Страхуются и эскроу счета, где содержатся деньги на покупку недвижимого имущества.
Страхование не распространяется на:
- сертификаты по предъявлению;
- электронные активы, внесенные без создания счета;
- счета в филиалах за рубежом;
- номинальные, залоговые и отложенные счета;
- адвокатские и нотариальные счета;
- не именные металлические счета;
- счета юрлиц.
Как происходит выдача компенсаций?
При возникновении страхового случая, назначаются агенты, занимающиеся выдачей компенсаций. Обычно агентами назначаются банки, работающие в том же городе. Адреса их филиалов становятся известны перед самым началом выплат. Их можно посмотреть на сайте АСВ, узнать по телефону или в новостях.
Граждане получают наличные деньги или переводы на счёт в банке. ИП и предприятия получают компенсацию на расчетный счёт.
Страховые выплаты начинаются через 2 недели после отзыва лицензии или вступления в силу моратория. За этот период формируется список банков-агентов и размещается информация о них.
В банк нужно направиться с паспортом. На месте подается заявление на получение компенсации. После этого вы получите выписку, где будут указаны ваши вклады, кредиты и компенсация. С вашего согласия деньги выдаются наличными или переводом.
Срок расформирования банка составляет около 2 лет. Выплаты доступны в течение всего этого периода.
В случае, если вы не согласны с представленной информацией, можно подать специальное заявление. Потребуется предоставить документы, на рассмотрение которых банку-агенту дается 10 дней.
Частые вопросы
Сколько дадут денег, если имелся вклад и кредит? Если вклад больше займа, вам вернут разницу. Оставшаяся часть станет доступна после выплаты кредита.
Когда вклад меньше займа, на компенсацию можно рассчитывать после полной уплаты кредита. Погашать займ за счёт вклада запрещено.
Что если открыть счета в нескольких отделениях банка? Лимит все равно составит 1,4 млн. Счет будет относиться к одному банку. Поэтому нужно делать вклады в других банках.
Если на счете хранилось больше 1,4 млн? Вы можете потребовать всю сумму, но процедура сильно затянется. Когда страховой случай - это мораторий на выполнение кредитных обязательств, надо будет дождаться его снятия и затем вам вернут оставшуюся часть сбережений. Если происходит ликвидация вашего банка, оставшиеся средства будут возвращать в рамках распродажи его активов.
Что если деньги хранились в валюте? Стоимость вклада в рублях будет пересчитываться по курсу на момент страхового случая.
Если не получается лично подать заявление? В банк отправляется письмо с заявлением и копией паспорта, либо документа, подтверждающего личность. Если компенсация будет составлять более 1 тыс. руб, тогда подпись должна заверяться нотариусом. Деньги поступят переводом по почте или придут на счёт в указанном банке.
Страховую выплату может оформить представитель. Через нотариуса потребуется оформить специальную доверенность.
Спасибо, что читаете наш канал, команде будет приятно, если вы поставите оценку. Ещё больше интересных статей вы найдете на сайте БАНКСТОК.
