Когда в середине апреля Президент России Владимир Путин поручил запустить новую ипотечную программу ставка составляла 6,5% годовых. На сегодняшний день многие банки уже снизили ставку и где-то она составляет 5,85 % годовых, чуть позже приведём примеры, в каком банке можно взять под такой низкий процент эту ипотеку и если ли у банка в связи снижением ещё какие-то дополнительные условия. А мы все знаем, что банки любят добавлять их. Что такое #ипотека с господдержкой или как её называют в народе "Путинская" будем разбираться. Действительна ли она так выгодна как, кажется на первый взгляд и какие подводные камни нас могут ожидать в этой программе.
Главное отличие этой программы от многих других – отсутствие ограничений по самим заёмщикам. Взять ипотечный кредит под 6,5% может любой гражданин России. Для получения льготной ставки не обязательно иметь конкретное число детей, определенный уровень дохода или получать #материнский капитал Учитывается только момент, что срок возврата кредита должен полностью приходить на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами
Резюмируем, получить ипотеку по льготной ставке может Гражданин России, который оформит ипотечный кредит с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Возраст которого на момент возврата кредита до 65 лет.
При этом пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. То есть даже когда программа закончится, банк не станет поднимать процент и 6,5% сохранятся до конца выплат. Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ставкой банкам возместит государство. Власти так уже делали — в 2015–2016 годах, когда после повышения ключевой ставки ЦБ до 17% и последовавшего роста ипотечных ставок предложили льготную ипотеку под примерно 12%.
Но есть один нюанс, без страховки жизни и своего здоровья, банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% годовых. Тем самым в некоторых банках ставка становится выше, а не 6,5 % как заявлялось изначально.
Какие ограничения есть по программе:
По заявленной программе взять ипотеку можно будет на квартиры в новостройках. Вне зависимости от региона льготная ставка действует при покупке квартиры на первичном рынке у юридического лица:
- по договору участия в долевом строительстве или договору уступки;
- по договору купли-продажи.
Ограничений по площади квартиры нет. Объект должен быть расположен в многоквартирном доме или домах блокированной застройки (в таунхаусах, дуплексах). Приобретение жилья у физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также инвестиционных фондов либо их управляющих компаний не предусмотрено. Это один из ключевых моментов в этой ипотечной программе. Поэтому выбирая квартиру, убедитесь в том, что она подходит под это условие.
Напоминаем, что программа не действует при покупке апартаментов, так как распространяется только на жилые помещения. Апартаменты на сегодняшний день юридически относятся к нежилым помещениям. Да, их можно приобрести по 214-ФЗ наравне с квартирами, но ипотека будет доступна только на обычных условиях.
Следующее ограничение - это сумма. Когда ипотека только запустилась Максимальная сумма кредита была: 8 млн рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 3 млн рублей — для остальных регионов. При этом стоимость жилья могла быть больше, в этом случае разницу оплачивала семья из собственных средств. В середине июня Президент России Владимир Путин поручил увеличить сумму кредита в рамках льготной ипотеки. Теперь взять льготный кредит в регионах можно будет на квартиры стоимостью до 6 млн руб., а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн руб. Благодаря такому увеличению лимита, теперь для покупателей больше возможностей, ведь список объектов для приобретения расширился.
Первоначальный взнос
Изначально первоначальный взнос был установлен на уровне 20% и выше. Однако в конце мая Минфин предложил снизить первый взнос до 15% Оплатить его можно полностью или частично средствами материнского капитала, после достижения ребенком трехлетнего возраста. Также, кроме собственных средств, можно использовать средства финансовой помощи из бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов либо от организаций-работодателей.
Какие банки работают с льготной ипотекой и где самая низкая ставка 5,85%
Сейчас многие банки работают, с новой льготной программой. Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка». Так, например:
- У #Сбербанк базовая ставка составляет 6,1% годовых. Для для своих клиентов по этой ипотеке действует дополнительная программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года. Это означает, что вы можете взять ипотеку на первые два года, с еще выгодной ставкой. У банка есть аккредитованные застройщики, которые участвуют в программе субсидирования.
Ваша ставка первые два года может составлять 2,6% годовых если вы берете кредит сроком от 1 года до 7 лет. Предположим вы взяли кредит на 7 лет. При таком раскладе вы первые два года платите по ставке 2,6% , а остальные 5 лет по ставке 6,1% годовых. Если вы берете кредит сроком от 7 до 12 лет, то ставка на первые два года составит 3%, ну а если от 12 до 30 лет, то первые два года вы будите платить по ставке 3,1% годовых. Список аккредитованных застройщиков, которые участвуют в этой программе можно посмотреть на сайте domclick.ru . Ищите раздел "Найти жилье", он находится в левом верхнем углу. Там выбираете категорию "Квартиры в новостройках" и ставите фильтр "Участник программы субсидирования". Наши дома в #ЖК Айвазовский , как раз подходят под все условия. Так сейчас вы можете взять квартиру до ввода дома в эксплуатацию, по привлекательной ставке всего - 2,1% годовых.
- В банках #ВТБ и #Запсибкомбанк ипотека выдается по ставке 6,5% годовых. Эти банки одни из первых стали выдавать новую льготную ипотеку;
- #Альфабанк базовая ставка 6,19% годовых, но если вы возьмете квартиру от 2,5 млн, то ваша ставка составит 5,99% годовых;
- #Промсвязьбанк на сегодняшний момент банк с самой низкой ставкой по этой ипотеке. Она составляет 5,85 % годовых;
- #абсолют банк снизил ставку до 6,25% годовых
- #Россельхозбанк — 5,9 % годовых. Но тут у банка есть своё дополнение, первоначальный взнос по этой программе идет от 20%
Ставки указаны с учетом комплексного страхования и не забываем про тот момент, что ставка может повыситься на один процент, если вы откажетесь от него.
Сколько можно сэкономить с господдержкой?
Рассмотрим на примере наших квартир, сколько вы сможете сэкономить с такой выгодной процентной ставкой. Возьмем самую низкую ставку, которую нам предлагают банки на сегодняшний день. Это "Промсвязьбанк" - 5,85% годовых.
- Двухкомнатная квартира ЖК “Преображенский” 3 760 000 рублей;
- Первоначальный взнос - 564 000 рублей;
- Срок кредита - 20 лет;
- Ставка: 5,85 %
- Ежемесячный платеж: 22 621 рубля.
И теперь сделаем расчет этой же квартиры, но уже по стандартной ипотеке на новостройку, на данный момент ставка составляет 7,9% годовых.
- Двухкомнатная квартира ЖК “Преображенский” 3 760 000 рублей;
- Первоначальный взнос - 564 000 рублей;
- Срок кредита - 20 лет;
- Ставка: 7,9 %
- Ежемесячный платеж: 26 534 рубля.
Получается с такой минимальной ставкой, как 5,85% вы сохраняете в своем семейном бюджете за весь срок кредита 939 120 рублей. Сумма получается солидная и потратить будущим новоселом её будет приятнее на ремонт или может бытовую технику. Да еще и на новоселье отпраздновать останется.
Переходите на сайт, чтобы посмотреть все наши планировки.
