Пандемия коронавируса в Туве сильно повлияла на поведение потребителей. В марте-апреле из-за самоизоляции возник ажиотажный спрос на продукты длительного хранения: муку, рис, гречку, консервы.
О том, почему это произошло, как изменились цены в республике поговорим с Олегом Удумбара – Управляющим Отделением-Национальным банком по Республике Тыва Банка России.
− Олег Чыргал-оолович, почему возник ажиотажный спрос, который мы наблюдали весной?
− Наша республика в этом смысле не уникальна. Подобная ситуация наблюдалась и в других регионах. Главная причина повышенного спроса – это ожидания покупателей. Чаще всего любая информация о будущем росте цен заставляет нас, как покупателей, принять решение о покупке «здесь и сейчас» или купить впрок, чтобы сэкономить. В результате цены растут. Яркий пример влияния подобных инфляционных ожиданий на цены и проявился весной. Пандемия коронавируса породила у людей неопределенность, волнения добавили и недостоверные сообщения в мессенджерах, соцсетях о введении жесткого карантина в республике. Результат не заставил себя долго ждать – цены на продукты длительного хранения выросли. В первые месяцы года спрос был сдержанным, предложение товаров на отдельных сегментах продовольственного рынка росло, инфляция замедлялась в годовом выражении и была близка к 3% в январе, феврале. В марте рост спроса и ослабление рубля, о котором мы говорим, разогнал годовую инфляцию до 3,3 %, в апреле – до 3,9 %. Интересно, что росли цены не только на товары длительного хранения, но и на те продукты, которые традиционно покупают для поддержки иммунитета: лимоны и чеснок. Хотя никаких доказательств, что эти продукты защищают от нового вируса, не было и нет. В мае влияние краткосрочных факторов, связанных с подготовкой к режиму самоизоляции, стало ослабевать и инфляция замедлилась до 3,5%. Однако в июне отмечено ускорение роста цен. Инфляция увеличилась до 3,9 %, вернувшись к апрельскому уровню. Повысилась стоимость бензина и проезда на городском транспорте.
− Народная мудрость гласит, что не бывает дыма без огня. Возможно, в магазинах всё-таки был дефицит?
Здесь обратная ситуация: если так можно выразиться, тут огонь – это как раз повышенный спрос, а не инфляция. Если мы видим рост цен (инфляцию), значит, спрос как раз вырос. Именно это является причиной, а совсем не следствием. То есть когда люди начинают ажиотажно что-то раскупать, цены неизбежно растут. Так работает рыночная экономика.
Под дефицитом мы понимаем, прежде всего, ситуацию, когда на рынке наблюдается устойчивая нехватка какого-либо товара. Согласитесь, что если вы зашли после работы в магазин и не нашли какой-то продукт, который в течение дня раскупили, например, конкретный вид хлеба, то это не дефицит. Завтра утром магазин со склада пополнит прилавки и товар можно будет вновь купить. В Туве продуктовые сети не прекращали поставку продуктов, а продукты с полок магазинов не исчезли. К тому же открылись новые магазины – дискаунтеры крупнейшего ритейлера Восточной Сибири. Поэтому создавать дома излишние запасы продуктов длительного хранения не нужно. Во-первых, вы потратите больше денег, чем планировали, и создадите дополнительный спрос. Во-вторых, избыточные запасы можно не успеть потребить в течение срока хранения продуктов и вам придется их выбросить.
− Как обстояли весной в республике дела с другими компонентами инфляции: с продуктами питания, непродольственными товарами и сферой услуг?
− В Туве продовольственная инфляция в марте ускорилась до 2,7%. В апреле – до 4,4 %. Такая динамика связана с ростом стоимости импорта в следствие ослабления рубля, повышенным спросом на продукты, в частности, на некоторые крупы, консервы, также на продукты, приобретаемые традиционно для поддержки иммунитета.
С учетом того, что у жителей республики сформировались определенные запасы, в то же время на прилавках магазинов представлен достаточный ассортимент, рост цен на продукты питания в мае, в регионе замедлился до 3,8 %. Заметный вклад в динамику цен внесло снижение цен на овощи: лук, свеклу, огурцы. Это стало возможным за счет увеличения поставок из других регионов. Замедлился рост цен на чеснок и лимоны, в связи с нормализацией спроса после его заметного роста весной.
Что касается годовой непродовольственной инфляции, то в марте она ускорилась до 3,3% после 2,8% в феврале. Основной вклад внесло повышение годовых темпов прироста цен на миксеры, машины швейные, пылесосы, стиральные машины, вызванное ослаблением рубля. При этом годовые темпы прироста цен на строительные материалы снизились, а на одежду и обувь практически не изменились. А вот инфляция в сфере услуг в первый месяц весны сохранилась на уровне февраля и составила 4,6%. Увеличение издержек сотовых операторов на модернизацию сетей и расширение мощностей повлияло на увеличение темпов прироста цен на услуги сотовых операторов. Вместе с тем, введение ограничительных мер на трансграничные перевозки и передвижения из-за распространения эпидемии коронавируса привело к снижению спроса на услуги воздушного транспорта, в результате чего рост цен на них по сравнению с прошлым годом замедлился.
В апреле непродовольственная инфляция замедлилась до 3% − снизился спрос на бытовые товары. Тем временем, снизилась цена на бензин из-за самоизоляции и замедлением деловой активности. Инфляция в сфере услуг сохранилась в апреле на уровне марта. Сдерживающее влияние на рост цен на услуги оказало приостановление деятельности многих организаций сферы услуг до конца апреля в качестве меры по борьбе с коронавирусной инфекцией и слабый потребительский спрос, структура которого сместилась в сторону товаров первой необходимости.
В мае также наблюдалось снижение непродовольственной инфляции – до 2,5%. Основной вклад внесло снижение цен на моторное топливо. А вот инфляция услуг ускорилась до 4,8% после 4,6% в апреле. В частности, наблюдалось повышение темпов прироста цен на авиабилеты.
В июне непродовольственная инфляция ускорилась до 2,8 %. Ускорился рост цен на автомобильный бензин, это общероссийский фактор, объясняется ростом цен на Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой бирже. Тем временем, из-за высокого предложения при сдержанной динамике спроса по-прежнему снижались цены на смартфоны, ноутбуки, моноблоки, флеш-накопители, велосипеды и мотоциклы.
Инфляция услуг, наоборот, замедлилась до 4 %. С учетом того, что в Туве по сравнению с другими регионами страны продолжается режим самоизоляции, замедлилась годовая инфляция на услуги организатора проведения торжеств, экскурсионные услуги, в июне ремонт жилища обходился чуть дешевле, стоимость услуг парикмахеров – женские и мужские стрижки, маникюр на том же уровне. Подешевели услуги банков, в частности снижение платы за пользование потребительскими кредитами на фоне смягчения денежно-кредитной политики и введения государственных антикризисных кредитных программ.
– Как вы считаете, цены продолжат расти?
По прогнозу Банка России, в этом году цены в среднем вырастут на 3,8–4,8%, затем годовой прирост будет вблизи 4%. Такой уровень инфляции оптимален для нашей экономики, позволяет ей развиваться и при этом не мешает банкам выдавать кредиты, а людям их брать. Официальная инфляция рассчитывается Росстатом по широкому перечню товаров и услуг, их более 500. Но каждый человек или семья имеет свою личную потребительскую корзину, которая содержит стандартный набор продуктов. При общей инфляции отдельные товары могут заметно дорожать, другие – не меняться, а третьи – вообще дешеветь. И уровень инфляции определяется по совокупному росту цен на все товары, которые входят в потребительскую корзину покупателя. Как уже говорил - это порядка 500 товаров и услуг. Этот набор формируется на основании данных о фактических расходах россиян на товары и услуги и ежегодно пересматривается.
– Поэтому люди не верят этим цифрам?
Скорее вопрос в том, почему люди воспринимают инфляцию выше. Кстати, эта особенность характерна для многих стран, даже тех, где инфляция уже десятки лет очень низка. Например, для Австралии и Великобритании.
Основная причина кроется в особенностях потребления каждого конкретного человека. Например, я, как коренной житель Тувы предпочитаю в своем рационе питания − мясо. Вы можете его вообще не покупать. А для меня это значимая статья расходов. И я всегда обращаю внимание на цены. Если они вырастут сильнее 4%, я тоже сразу обращу на это внимание. Вот, например, в мае в республике ускорился рост цен на мясную продукцию. Спрос был, а предложения – нет, из-за закрытия сельскохозяйственных рынков в период самоизоляции в регионе.
Для объективности статистика считает среднее потребление по всем жителям страны. Во всем мире инфляцию рассчитывают именно так: уровень инфляции определяется по совокупному росту цен на все товары, которые входят в потребительскую корзину покупателя. Официальная статистика сравнивает, как изменились цены в годовом выражении в конкретном месяце по сравнению с таким же месяцем в прошлом году. Покупатель же сравнивает цены на коротком горизонте, неделя-месяц. Наше восприятие всегда будет отличаться от точных экономических расчетов.
– Олег Чыргал-оолович, насколько я понимаю, для того, чтобы инфляция была постоянно вблизи 4% Банк России использует ключевую ставку. Недавно она снизилась до рекордного значения в 4,5%. Что это означает для обычного человека? Нужно покупать, сберегать, или сейчас самое время взять кредит?
– Вы правы, ключевая ставка – это основной инструмент Банка России, который позволяет нам поддерживать ценовую стабильность. Универсального совета, когда именно вам выгодно покупать, сберегать, брать кредиты, дать невозможно. Но если вы стремитесь принимать грамотные финансовые решения, то нужно следить за динамикой ключевой ставки Банка России и прогнозами по инфляции. Снижение ключевой ставки повлияет на ставки депозитов и кредитов, но не сразу – с лагом. Основная реакция происходит в первые месяцы после изменения, поэтому в ближайшие время можно ожидать коррекцию процентных ставок. Многие банки уже объявили о снижении стоимости кредитов и снижении ставок по вкладам. Помните, что любое крупное финансовое решение, особенно оформление кредита нужно принимать взвешенно. Оцените свои доходы, учитывайте, как текущую, так и перспективную жизненную ситуацию, проверьте свою кредитную историю прежде. Ведь кроме динамики ключевой ставки и инфляции банк, рассчитывая для вас кредитное предложение, будет учитывать, прежде всего, вашу платежеспособность, персональный кредитный рейтинг, ситуацию на рынке труда. Поэтому для высокорискованных заемщиков, несмотря на снижение ключевой ставки, стоимость займов может не только не снизиться, но и вырасти, это естественная компенсация за принимаемые банком риски.
Д. Ларионова
