Только за последнюю неделю пришли новости от крупных банков о снижении ставок по ипотеке.
Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 7 июля 2020 года на 0,5% по всей линейке ипотечных продуктов на 0,5%.
Россельхозбанк объявил о масштабном снижении ставок с 9 июля 2020 года по всем основным программам ипотечного кредитования. Максимальное снижение составит 1,95 п.п.
Это и понятно, Банк России не так давно снизил Ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт. Теперь Ключевая ставка всего 4,5%. Для России это точно совсем немного.
Почему у нас ставка по кредитам не такая как в Европе? Считаем
Обычно после снижения Ключевой ставки банки начинают потихоньку снижать и ставки по кредитам для людей. По ипотечным кредитам тоже. Сначала так называемые маркетинговые ставки, ну которые для млао кого подходят, типа с большим первоначальным взносом или большой суммой кредита.
А тут еще появилась ипотека по 0,1% годовых и даже с нулевой ставкой. Разберемся, что это за программы.
Вот что пишут банки, а СМИ их подхватывают.
Сбербанк готов дать ставку по ипотеке от 1,2% годовых.
ВТБ и ПИК запустили ипотечную программу со ставкой 0,01%.
Ипотека на новостройки А101 от ВТБ по 0,5%
Да и не только эти банки пиарят такие низкие ставки. Неужели это правда?
Действительно банки дают большие скидки к стандартным ставкам.
НО есть НО.
Эти скидки действуют только в рамках программ с застройщиками.
Снижают ставки только по программе с субсидированием ставки от государства. Так называемая ипотечная программа Госипотека 2020.
Такие ставки снижаются на короткое время — на полгода, на год, до конца года. Но не более.
Почему именно с застройщиками такие программы?
Все просто, банку платит застройщик. По сути, за привлечение клиента. Застройщик заинтересован в привлечении денег на строительство, ему нужно продать квартиры в условиях падающего спроса (денег у людей мало).
Например.
Госипотека подразумевает ставку по кредитам не более 6,5% годовых.
Застройщик говорит банку, я готов компенсировать проценты заемщику до конца года. Т.е. на 6 месяцев. Для примера.
Возьмем для примера сумму кредита 6 млн рублей со сроком 15 лет. Стандартная ставка 6,5%, льготная на 6 месяцев пусть 0%.
Застройщик за таких клиентов заплатит банку около 100 тыс рублей. Это примерная сумма процентов за 6 месяецв при заданных условиях. Согласитесь, не сильно большое вознаграждение за клиента, который точно купит.
После окончания этого льготного периода, ставка будет стандартная, 6,5% годовых.
А вот немного другая программа.
Банк ДОМ РФ запустил ипотеку от 3,1% годовых.
Ставка доступна для приобретения квартир только в Москве (ЖК «Город на реке Тушино-2018») и Санкт-Петербурге у застройщика ГК Legenda Intelligent Development.
Льготная ставка от 3,1% действует на весь срок кредитования. И это большой плюс. Понятное дело, что самая низкая 3,1% дается при опреедленных условиях, в данном случае, при подтверждении дохода выпиской с лицевого счета ПФР. Но все-равно ставка будет не выше 6,5% годовых.
В данном случае застройщик оплачивает банку комиссию, которая снижает ставку сразу на 3%. Заемщик и сам это может сделать, но когда за тебя платит другой, это же приятно 🙂 В программе есть разные варианты оплаты комиссии застройщиков, поэтому могут быть вариант и по ставкам.
Посчитаем.
Возьмем ту же сумму кредита в 3 млн рублей (хотя в ЖК из Москвы таких цен, кстати, нет, там цены от 9 млн рубей). Но все равно давайте посчитаем. При сроке 30 лет получается вот что:
✔️При ставке 6,5% месячный платеж будет 26,2 тыс рублей.
✔️При ставке 3,5% – 21,5 тыс рублей.
А общая сумма переплаты по процентам снижается более, чем на 800 тысяч рублей.
Как видите, выгодно по всем параметрам.
В общем, такая тема коллаборации банка с застройщиком точно хороша. Главное, чтобы ипотека по 0,1% не стала просто маркетингом, когда хорошую ставку дают на квартиры, по другому не продаваемые.
Кстати:
Стоит ли рефинансировать ипотеку?
Ипотеку уже можно оформить через Госуслуги онлайн
Сколько налоговых вычетов можно получить при покупке квартиры?
