Покупка недвижимости для многих, в том числе для меня, — это больная тема. Как лучше: наличкой или в ипотеку? Стоит ли досрочно гасить ипотеку? Какие ещё варианты покупки жилья существуют?
Для себя я уже все решила, возможно, вам тоже будет полезна данная информация. Приготовьтесь, будем много считать и анализировать.
В расчёт предлагаю взять следующие данные:
- Уровень дохода: более 60 000 рублей.
- Возможность откладывать: 30 000 рублей в месяц.
- Начальный капитал: 500 000 рублей.
- Стоимость желаемой квартиры: 2 500 000 рублей.
1. Купить за наличные
Но, прежде всего, нужно накопить нужную сумму. Предлагаю инвестировать 500 000 рублей в ценные бумаги и ежемесячно докупать акции-облигации на 30 000 рублей. Среднегодовая доходность инвестиций в ценные бумаги — 15 %.
Спустя 3,5 у вас на руках будет нужная сумма — 2 500 000 рублей (посчитала при помощи калькулятора сложных процентов).
Много это или мало — решайте сами. 3 года и 6 месяцев регулярных целенаправленных действий, и квартира у вас в кармане. Без ипотеки, долгов и лишних нервов.
2. Взять в ипотеку
Первоначальный взнос у нас есть — это 500 000 рублей. Стоимость квартиры 2 500 000 рублей. Примерные условия ипотеки:
- Срок — 15 лет.
- Процентная ставка — 6,5 %.
- Ежемесячный платёж — 17 422 рублей.
- Итого вы заплатите банку за 15 лет — 3 137 770 рублей.
Если взять ипотеку, то вам не придётся откладывать по 30 000 рублей. То есть после оплаты ежемесячного платежа у вас будет ещё оставаться 12 578 рублей. Их вы сможете использовать по своему усмотрению. Например, отложить на отпуск.
И вроде все прекрасно, но переплата по кредиту составит 1 137 770 рублей. А для кого-то долг будет ещё и моральной нагрузкой.
3. Взять ипотеку и гасить досрочно
Поскольку мы можем откладывать 30 000 рублей в месяц, предлагаю досрочно гасить нашу ипотеку дополнительными платежами в размере 12 578 рублей.
Условия по ипотеке мы уже знаем (2 вариант). Добавляем досрочные платежи, которыми уменьшаем срок кредита. Что у нас получится:
- Срок ипотеки снизится до 7 лет.
- Выплаченная сумма за весь срок — 2 481 135 рублей.
Срок уменьшится более, чем в 2 раза. То же самое произойдёт и с переплатой, она составит всего 481 135 рублей.
4. Создание капитала и погашение ипотеки при помощи пассивного дохода
Более сложный и рискованный способ, к которому нужно подходить с умом. Наша задача — создать капитал, инвестировать и с помощью пассивного дохода оплачивать взносы по ипотеке.
Нам нужен такой капитал, который бы давал нам доходность в размере 17 500 рублей в месяц и 210 000 рублей в год. Если мы будем инвестировать под 10 %, то нам будет достаточно 2 100 000 рублей. Для создания такого капитала нам потребуется 3 года (копим способом, указанным в 1 варианте).
Какие инструменты дают доходность в 10 % можно прочитать здесь. Далее следуем по 2 варианту: берём ипотеку и гасим доходом, полученным от инвестиций.
Помните, мы же можем откладывать 30 000 рублей в месяц? Их вы можете тратить по своему усмотрению.
Но во всем есть и свои минусы. В случае инвестиций в ценные бумаги — дивиденды могут отменить. В случаи инвестиций в недвижимость — она может оказаться в простое. Придётся платить взносы из своего кошелька.
А теперь разберём, какой вариант лучше и выгоднее.
1 вариант: 3,5 года терпения, и квартира ваша. 30 000 рублей — ежемесячные вложения. 0 рублей — доступный лимит. 0 рублей — долга и переплаты.
2 вариант: 15 лет вы в долгу у банка. 17 500 рублей — ваши ежемесячные траты. 12 500 рублей — доступный лимит. 1 137 770 рублей — переплата банку.
3 вариант: 7 лет — срок ипотеки. 30 000 рублей — ежемесячные траты. 0 рублей — доступный лимит. 481 135 рублей — переплата.
4 вариант: 3 года — период накопления. 30 000 рублей — вложения. 0 рублей — доступный лимит. Следующие 15 лет — оплата ипотеки. 0 рублей — личные вложения. 30 000 рублей — доступный лимит. 1 137 770 рублей — переплата.
Что проще и выгоднее?
Если позволяет время, то я бы выбрала 1 вариант. Для меня он самый оптимальный и самый выгодный. Главное 0 нервов и переживаний. Если бы квартира мне нужна была срочно или я не хотела бы ждать, тогда вариант номер 3. Он самый простой.
Вариант 2 я предпочла бы, если ежемесячный взнос и ставка по ипотеке были минимальными. Вариант 4 я рассмотрела бы при покупке второй и последующих квартир с целью инвестиции.
⚠️ Не является рекомендацией, я могу ошибаться!
Расскажите, а вы планируете покупку квартиру в этом году? Какой вариант выбираете для покупки? Почему? 😊
Было полезно? Жмите лайк!
Подписывайтесь на мой канал Экономистка и читайте полезные статьи о деньгах и экономии.
Жмите СЮДА, чтобы подписаться!
Читайте также:
🔹Ипотека в кризис: брать или не брать
