В России действует такая штука как Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). ИИС позволяет получить дополнительный налоговый вычет 13%, который позволяет сильно увеличить доходность.
ИИС открывают на срок от 3 лет. Его можно закрыть и раньше, но тогда все вычеты придется вернуть государству.
Аналогом депозитов в банке являются Облигации Федерального Займа (ОФЗ). ОФЗ - имеет не меньшую доходность, чем у депозитов.
Депозиты защищены на сумму до 1,400,000 руб. Поэтому если разорится банк, вы все равно сможете вернуть сумму в рамках этого предела у страховой компании.
ОФЗ не зависят от банка, т.к. выплачивать проценты обязуется государство. Единственный риск для ОФЗ - дефолт государства. Но сейчас в России все достаточно хорошо в этом плане, поэтому такой риск не высок.
Выплаты по облигациям называются купонами. В зависимости от выпуска ОФЗ, процентные выплаты либо постоянны, либо зависят от ставки ЦБ.
Рассмотри ОФЗ с постоянным купоном, например, ОФЗ-25084. Срок погашения 3 года и 3 месяца, через это время ва вернут все средства. Доходность 5% годовых.
Рассмотрим следующую ситуацию.
Мы открываем ИИС 1 января 2020 года. Его нужно держать хотя бы до 1 января 2023 года.
Теперь каждый год 1 января мы будем покупать ОФЗ на 100,000 рублей.
* В первый год мы получим доход 5% от 100,000 в виде купонных (процентных) выплат. А также получим 13% от 100,000. В сумме 18000.
* За второй год мы уже получим 5% от 200,000 в виде купонов. Плюс 13% от 100,000. = 23000.
* За третий год мы получим 5% от 300,000 в виде купонов. Плюс 13% от 100,000. = 28000.
Всего мы получили доход в 69000 рублей за три года. Это составит 23% за год. Или 7.6% в год.
Вот так просто мы увеличили доходность почти на 50%. С 5% до 7.6%.
Главное, чтобы вы поняли рассчеты. Так вы можете посчитать взносы по своим возможностям и оценить доходность.
Вместо ОФЗ вы можете использовать надежные корпоративные облигации. По ним базовая доходность может составлять 7%.
По тем же рассчетам мы можем увеличить доходность до 9% годовых.
Если идея заинтересовала почитайте про:
* ИИС
* ОФЗ
* Корпоративные облигации
