Утром звонит взволнованная подруга, чуть не плачет. Говорит, что банк, который выдал ей ипотеку, продал её заём в составе кредитного портфеля другому банку. А узнала она об этом только сейчас - спустя три дня после даты внесения очередного ежемесячного платежа. То есть, деньги-то она внесла на счёт вовремя. Но лишь сегодня заметила, что их до сих пор не списали. Забеспокоилась, давай узнавать - с чего вдруг такая «забывчивость» у банка. Тут-то и выяснилось, что должна она теперь другому кредитному учреждению!
Что теперь делать - объяснить внятно ей никто не может. А в другом, новом банке сами пока толком ничего не знают – документы ещё «сверху не спустили», видите ли.
Вот она и в растерянности – то ли срочно бежать, в одном месте счёт закрывать-обнулять, в другом – открывать-пополнять. То ли, наоборот, не дёргаться – официально-то её ещё не оповестили. Но не образуются ли из-за этих перемещений просрочка и пени по платежу? А так и пятно на кредитной истории появиться может! Ну и вообще – ситуация для неё новая, морально к ней она не была готова и потому нервничает. Хотя в её договоре пунктик про «переуступку» был включён, и ей сегодня на это указали. Просит поделиться опытом – мы-то через подобную ситуацию прошли ещё 9 лет назад.
Спокойствие, только спокойствие!
Безусловно, всю конкретную информацию по её случаю подруга получит в ближайшее время в банке. Но я как могла, всё равно постаралась её успокоить. Ведь по сути ничего страшного не произошло.
Продажа кредитных портфелей одними банками другим – совершенно рутинная ситуация на рынке. Многие банки спустя год-два после их выдачи ипотеки гражданам формируют портфели и продают кредиты «оптом». Так они сразу фиксируют определенную прибыль, а возвращенные себе средства могут направить на новые ипотечные займы. Другие банки – покупатели, придерживаются иной стратегии. Они нацелены на наращивание своей доли на рынке ипотеки, а за счёт только собственной выдачи это им сделать сложно. Поэтому и скупают портфели у коллег.
Для заёмщика в целом почти ничего не меняется – ни размер платежа, ни процентная ставка, ни график погашения. Исключение может быть, если по договору банк имеет право вносить изменения в условия в одностороннем порядке, с уведомлением заёмщика. Но в России большинство серьёзных банков на таких условиях кредиты не выдают. Да и вряд ли человек в трезвом уме и здравой памяти подпишет такой договор. 😊 Но если сомневаетесь – перечитайте его условия.
Но другие неприятные моменты действительно могут быть!
- Просрочка и неустойка всё-таки могут возникнуть даже у добросовестных заёмщиков. Например, если в банке, который продал портфель с вашим займом, нет отлаженного механизма перечисления новому кредитору средств, внесенных заёмщиком в «переходный период». А сам человек по каким-то причинам (например, из-за почты) не получил вовремя информацию о смене банка. Но такое бывает редко. Обычно продавцы портфелей ответственно относятся к своим бывшим заёмщикам, и своевременно переводят их «крайние» платежи новым кредиторам.
- Возможно небольшое увеличение расходов по «обслуживанию» ипотечного кредита. Например, если заёмщик вносил платежи по шаблону через интернет-банк, а уведомление о смене кредитора получил, находясь в длительной зарубежной поездке. И в ближайшие месяцы прийти в отделение нового банка, чтобы открыть там счёт для погашения ипотеки, он физически не может. Придется какое-то время раскошелиться на комиссию за переводы.
- Ещё один неприятный «побочный» эффект возникает, когда крупный банк с широкой филиальной сетью продает портфель более мелкому финансовому учреждению. И если раньше внести платеж и выяснить любой вопрос по своему кредиту вы могли в любом районе и точке страны, то теперь ваш кредитор – банк с двумя филиалами и тремя банкоматами на весь город.
Именно такая ситуация и произошла с нами 9 лет назад – и это стало единственным, но очень дискомфортным для нас «последствием». Наш кредит продали небольшому банку с одним офисом на весь миллионник. И каждый раз, чтобы решить какой-либо вопрос, приходилось ехать на другой города. В общем, рыдали слезами счастья, когда расплатились. 😊
Что ещё важно знать:
По закону уведомить о смене кредитора вас должны ТОЛЬКО В ПИСЬМЕННОМ ВИДЕ, на официальном бланке с печатью. Конечно, банк имеет право дополнительно известить вас также в СМС и по телефону. Но с большой вероятностью позвонить могут и мошенники. Поэтому качественно проверяйте такую информацию, и не платите по новым реквизитам лишь на основании данных, полученных в телефонном общении. Ждите письма – или обратитесь за ним лично.
Сходить на аудиенцию к новому кредитору стоит ещё и за тем, чтобы уточнить возможные способы погашения, новые реквизиты, подключить онлайн-банк и сообщить свои контакты для связи.
И не переживайте – ничего страшного не случилось. 😊
Спасибо, что дочитали, и добро пожаловать в комментарии!
Если интересны статьи, связанные с покупкой-продажей квартир, ипотекой, маткапиталом, ремонтом и сдачей жилья в аренду - ставьте «лайки» и подписывайтесь. Мы планируем и дальше поднимать эти темы на своём канале.
«Бодрость и предубеждение», 2020 г.
Другие публикации на эти темы:
