Программ ипотеки много. Например, банк ВТБ предлагает аж 6 на официальном сайте. Такие же страницы можно найти у Сбербанка, Россельхозбанка и других банках. Они отличаются по условиям и подходят клиентам с разным образом жизни.
Выбрать среди программ нужную сложно: нужно исследовать десятки договоров, консультироваться у юристов и научиться хорошо пользоваться поисковиками. Упустить выгоду наоборот легко.
Эксперты Центрального агентства недвижимости разобрались в каждой их и выделили общие условия, которые нужны, чтобы в принципе получить ипотеку.
Актуальные ставки по ипотеке
Средняя ставка по ипотеке — это 8% годовых без учёта программ господдержки. Если обращаться в Центральное агентство недвижимости, то ставка станет меньше.
В каких банках дают ипотеку
Кредит на жильё в Новосибирске предоставляют Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Совкомбанк, UniCredit, Абсолют Банк, ТрансКапитал Банк, Руснарбанк, Уральский Банк реконструкции и развития, Банк Левобережный, Металлинвестбанк, Райффайзен Банк, АК Барс Банк, Альфа-Банк, Уралсиб, СМП Банк, Газпромбанк, Банк Россия, Дом.РФ, Промсвязьбанк, Открытие, БЖФ Банк.
Ипотечный брокер Центрального направляет запрос для клиентов во все сразу, чтобы клиент потом мог выбрать лучшие условия ипотеки в 2020 году. Для клиентов Центрального агентства недвижимости банки-партнёры предоставляют скидку на ипотеку в размере до 1% годовых. Это экономит покупателям квартир сотни тысяч рублей.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос - это 20% от стоимости квартиры. Средний ценник на квартиру в Новосибирске составляет 2,5 млн. рублей. То есть, без полумиллиона на счетах ипотеку скорее всего не дадут. Проценты банку покупатели начинают платить сразу после заключения сделки. Большой первоначальный взнос нужен ещё и чтобы снизить ежемесячный платёж. Обычно платёж составляет порядка 20-25 тыс. рублей.
Кроме того, банки часто требуют страхования вкладов и жизни заёмщиков. Переплата по кредиту в среднем составляет от 800 000 рублей. Рассчитать условия поможет калькулятор ипотеки.
Опасно: Если на первоначальный взнос не хватает, некоторые посредники предлагают взять потребительский кредит. Эксперты Центрального агентства недвижимости предупреждают, что это невыгодно. Ставки по такому кредиту достигают 25%.
Как найти деньги на первоначальный взнос
- Продать что-то
Гараж или дача, где семья бывает пару раз за лето принесут большую пользу, если конвертировать их в деньги и добавить накоплений. Цепляться за ностальгию - не лучшее решение, когда речь идёт о будущем.
- Найти новостройку, где продают квартиры в рассрочку
Подойдёт тем, кто хорошо зарабатывает или параллельно продаёт что-то дорогое. Первоначальный взнос будет высоким - от 30% до 50%, а срок погашения от полугода и до окончания строительства дома. Главный плюс - никаких процентов.
- Отложить
Если откладывать по 40% от зарплаты целый год, то получится приличная сумма. В банке деньгами особенно уютно: депозитный вклад поможет опередить инфляцию.
- Занять у друзей
Занять на первоначальный взнос у родственников и друзей - это идеальный вариант. Для этого юристы советуют составить расписку.
Ипотека или аренда?
Средняя цена за аренду однокомнатной квартиры в Новосибирске - 20 000 рублей. Это ежемесячный платеж по ипотеке на собственное жильё площадью в 40 кв м.
Бессмысленно отдавать деньги кому-то, если можно вкладывать их в собственную квартиру. Тем более, что ипотека помогает зарабатывать деньги.Например, собственник сдает квартиру в аренду за 19 000 рублей в месяц. Эти деньги почти полностью покрывают оплату ипотеки. Каждый год цена аренды растёт, а сумма взноса по кредиту - нет.