Возможности в нашем мире почти безграничны. Например, в Японии ты можешь взять ипотеку и передать ее по наследству. И твои дети будут ее платить и платить.
В нашей стране 30 лет — это вполне возможный срок. Но у меня в голове не укладывается, как можно платить ее 30 лет. Это я только перед пенсией заживу полной грудью. А 30 лет буду думать где взять платеж.
Но дело не только в ментальном восприятии. Дело в том, что когда срок такой большой, а платеж аннуитетный, то получается, что в первые несколько лет платишь только проценты (не считая копеек в основной долг). По факту получается, что ты берешь деньги не в кредит, а в аренду. И спрашивается, зачем ты поменял аренду квартиры за 17 000 и платишь аренду за деньги в 21000? Не кажется ли вам, что это самообман какой-то. Проще платить 17 000 аренду. А 4000 откладывать под процент. Получится куда эффективнее.
Вот мой пример, можете проверить:
Квартира 3 000 000. Первый взнос – 600 000. Процент по ипотеке 10% годовых. 30 лет, платеж 21061р. Аренда аналогичной квартиры – 17000 р.
Из графика видно, что первые 13 лет (156 месяцев) оплата процентов по ипотеке выше, чем стоимость аренды. Если вместо того, чтобы платить ипотеку, платить за аренду квартиры и 4000 р откладывать на вклад под 6%, то спустя 13 лет накопите сумму примерно 2 146 000 (при учете размещения первого взноса то же под 6% на 13 лет и ежемесячной капитализацией)
Оставшуюся часть от стоимости квартиры (900 000) берете в ипотеку и выплачиваете за 5 лет (платеж 19000р). Итого 18 лет. Конечно не обязательно ждать 13 лет. Можно ждать меньше и ипотеку взять не на 5 а на 10 лет. Но смысл, надеюсь понятен.
Вот такой вот аргумент.
Есть еще один очень весомый аргумент. На том же примере.
Ежемесячный платеж по ипотеке на срок 10 лет - 31700. Платеж на 30 лет - 21 061. Ничего не смущает? Срок увеличивается в три раза, а вот сумма ежемесячного платежа в три раза не уменьшается! Даже в два раза. На 50 %. Те есть увеличивая платеж на 2000 р (до 23160) вы уменьшаете срок на 10 лет (до 20 лет). Аргумент? – аргумент. Лучше платить на 2000 больше, но на 10 лет меньше.
вообще я часто рекомендую правило третьего года - стоимость процентов на третий год ипотеки равны стоимости аренды жилья. это конечно идеальный подход.
П.С.: почитал комментарии. ипотека вещь индивидуальная и многофакторная. кого не устроили мои аргументы - есть еще одна убойная статья.
Надеюсь, я Вам помог.
Почему я рекомендую срок 10 лет я писал тут.
