Считается, что ипотечные заемщики – самые дисциплинированные клиенты банков. Взять ипотеку решится не каждый, а если решится, хорошенько подумает. Тем не менее, по данным Центробанка России, к концу прошлого года общая сумма ипотечной задолженности заемщиков в нашей стране приблизилась к 7,6 трлн рублей!
Сейчас, когда заемщик может подтвердить факт трудной жизненной ситуации документально, он получает ипотечные каникулы, то есть отсрочку оплаты по ипотеке. Но если документально затруднения не подтвердить, а коллекторы грозятся отобрать залоговое имущество?
Банк как профессиональный взыскатель
Просрочка по ипотеке портит кредитную историю заемщика. Пени и штрафы за просроченный платеж все равно рано или поздно придется вносить. Основной риск должника – он может лишиться недвижимости.
Если ипотечник не платит, сотрудники банка сами звонят по телефону своему заемщику и пытаются «заставить» его платить. Затем договоры займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней банки передают на взыскание коллекторам.
В конце концов, если ничего не помогло, банк продает ипотечную недвижимость и забирает деньги, закрывая тем самым долг своего клиента.
Должников после этого выпишут без нового адреса и выселят,даже если это единственная недвижимость. Прописка детей при продаже – не помеха. И будет подобная процедура законной. Банк не нарушит чьи-то права (Закон № 5-КГ18-65).
Когда язык подвешен
Один мой приятель купил квартиру в ипотеку на 20 лет. Четыре года ипотечные платежи вносил в срок. Но несколько месяцев был без работы. Точнее, официально он работал, но деньги работодатель ему не платил. Мой приятель юрист, и заработки в его компании зависят от того, выигрывает она дело в суде или проигрывает.
Не платил он проценты по кредиту два месяца. Из банка стали звонить каждый день: «Если вы не заплатите в этом месяце, мы будем вынуждены обратиться в суд».
«А я подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни. Эту сумму спишут в суде», – парировал мой приятель-юрист.
Так продолжалось еще месяца два. Потом ему начали звонить коллекторы, угрожать, что отнимут машину и дачу. Юрист просто перестал отвечать на телефонные звонки и снял комнату в другом районе.
Вскоре должник получил зарплату и продолжил выплачивать банку кредит. А вместе с ним – набежавшие за время просрочки штрафы и пени.
То есть он только усложнил себе жизнь. Хотя он-то уж умел разговаривать с кредиторами. Язык у моего знакомого был, что называется, подвешен.
Что делать?
Специалисты советуют обязательно сообщать о своих финансовых трудностях банку. Возможно, он предоставит кредитные каникулы. То есть заемщик какое-то время сможет не гасить основной долг и выплачивать только проценты. А это сократит размер платежа по кредиту.
Если доход на новом месте работы оказался ниже, чем на предыдущем, банк пойдет на реструктуризацию и снижение размера ежемесячного платежа.
Его сумма не должна быть ниже месячных процентов на оставшийся основной долг. Иначе основной долг будет расти, что не выгодно ни клиенту, ни банку.
Законен ли телефонный террор? Как банки выбивают долги по ипотеке
Ипотека или аренда? Реальные истории с расчетами
Что делать, когда нет возможности оплачивать ипотечную квартиру?
Подписывайтесь на канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости