Вот и прошло собрание ЦБ по вопросу ключевой ставки. Многие готовились к снижению на 0,5 %, а её снизили сразу на 1 %. С 5,5 % до 4,5 %. Сейчас у нас рекордно низкая ставка. В дальнейшем возможно последующее уменьшение.
Хорошо это или плохо?
Давайте разбираться!
Прежде всего, расскажу, на что влияет ключевая ставка ЦБ.
Какие факторы непосредственно связаны с ключевой ставкой:
- Ставки по кредитам и вкладам.
- Стоимость ценных бумаг.
- Уровень инфляции.
- Курс рубля.
- Покупательная способность и т. д.
Что изменится в нашей жизни со снижением ключевой ставки ЦБ?
✔️ Снизятся ставки по банковским депозитам
Годовые % ставки по депозитам сейчас итак минимальны, казалось бы, куда ещё ниже? Популярные банки предлагают вклады под 2-4 %. В менее известных банках можно найти депозит под 5 % годовых. Что будет дальше?
Наверное, нам придётся радоваться и 4 %. Далее ставка по вкладам, вероятнее всего, будет падать ещё ниже.
Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали наиболее эффективно, присмотритесь к инвестициям. На вкладе или сберегательном счёте будет разумно хранить только финансовую подушку безопасности.
✔️ Снизятся ставки по кредитам
А вот это уже достаточно приятная новость для всех заёмщиков.
За снижением процентных ставок по вкладам последует и снижение ставок по кредитам. Однако не ждите, что это произойдёт уже завтра. Нет, мгновенно ставки по кредитам не уменьшатся, это всегда происходит постепенно.
И когда это случится, у обладателей ипотеки появиться возможность произвести рефинансирования кредита.
✔️ Рост стоимости облигаций
Когда процентная ставка по вкладам снижается, повышается спрос на облигации. А следовательно повышается стоимость и снижается доходность облигаций.
Оно и понятно, облигации — отличная замена банковскому депозиту. Вы также вкладываете деньги (даёте в долг государству или компаниям) и получаете проценты (купоны). Только % ставка в 2-3 раза выше, чем ставка по вкладам, и составляет в среднем 6-12 %.
✔️ Рост цен на дивидендные акции
Дивидендные акции можно прировнять к банковскому депозиту и облигациям, однако это инструмент с более высоким риском, но и более высокой доходностью.
Доход от акций с дивидендами в 2-3 раза превышает ключевую ставку ЦБ. Также акционеры получают прибыль от роста котировок. Совокупный доход может составить 20-30 %.
Таким образом, инвестиции станут наиболее эффективным инструментом для сохранения и примножения денег. Чем ниже падает ключевая ставка ЦБ, тем менее привлекательными становятся банковские депозиты.
❗ Однако вы должны понимать, что инвестиции всегда связаны с риском. Прежде чем, начать инвестировать вы должны изучить эту тему вдоль и поперёк и быть готовыми к любому развитию событий.
Инвестиционный портфель может уйти как в плюс, так и в минус. До тех пор, пока вы не продадите акции, фактически вы ничего не потеряете. Однако при продаже ценных бумаг, вы фиксируете убыток и он становится реальным.
Расскажите, появилось ли у вас желание присмотреться к инвестициям или продолжите хранить деньги на вкладе? 😊
Было полезно? Жмите лайк!
Подписывайтесь на мой канал Экономистка и читайте полезные статьи о деньгах и экономии.
Жмите СЮДА, чтобы подписаться!
Читайте также:
🔹Почему не стоит снимать проценты по банковским депозитам
