Брокеры — кто это такие и чем занимаются? В этой статье мы поговорим про их работу, заработок и постараемся понять стоит ли им доверять. Ответим на излюбленный вопрос новичков: "является ли они нам друзьями?"
1. Кто такой брокер на бирже
Брокер — это довольно широкое понятие, которое может охватывать множество направлений из разных сфер деятельности. В общем случае можно сказать, что:
Брокер (от англ. "Broker" — маклер, посредник) — это посредник между покупателем и продавцом, участвующий при заключении сделки. В зависимости от его компетенций, может быть как физическим, так и юридическим лицом.Биржевой брокер — это официальная компания, которая является посредником между трейдерами (инвесторами) и фондовой биржей. У обычного физического лица отсутствует прямой доступ к торговле ценными бумагами, он не может просто прийти на биржу ММВБ и совершать операции от своего имени.
Доступ к фондовому рынку есть только у профессиональных участников, которые обладают соответствующими лицензиями выданными ЦБ. Брокерские компании имеют лицензии для представления прав интересов физических лиц.
Чтобы физическому лицу иметь доступ к торгам на фондовой бирже ММВБ, он заключает брокерский договор (чуть ниже мы рассмотрим пример). Далее трейдер совершает торговые операции, а брокер от его имени выставляет заявки на биржу.
Современная брокерская компания — это не просто посредник. Это еще и консультант, и помощник, и кредитор, и аналитическое агентство, и налоговый агент. Он самостоятельно подает налоговую декларацию о доходах с ценных бумаг. Если год закрывается с зафиксированной прибылью, то с нее списывают 13%.
Примечание 1
Дилер — это профессиональный участник фондового рынка, имеющий прямой доступ к торгам. Обычно представляет крупные фонды, банки.
Примечание 2
Насмотревшись кино, многие думаю, что брокеры это наркоманы, обманщики, которые заработали на других людях. На самом деле, это полное заблуждение. Это обычные люди, которые занимаются профессионально своим делом.
2. Как выбрать брокера фондового рынка
Выбор брокерской компании не должен вызвать сильных затруднений у клиента. Их не так много представлено в России. Я рекомендую работать со следующими (сам работаю с ними):
Финам
БКС Брокер
Это два лучших брокера для торговли на ММВБ, которые оказывают услуги большой части трейдеров в России. Перечислим их преимущества.
1У них наилучшие условия, самые низкие комиссии на торговлю, есть офисы по всей России, крупный сервис поддержки клиентов. Есть все доступные финансовые инструменты на фондовой бирже:
- Акции российских компаний. Также брокер автоматически будет выплачивать поступающие дивиденды на Ваш счёт.
- Доступ к зарубежным акциям и фондам (как купить иностранные акции)
- Облигации (гособлигации (ОФЗ), корпоративные, еврооблигации)
- ETF фонды
- Фьючерсы
- Опционы
- Валюты
2Есть услуги по автоследованию стратегиям профессионалов, доверительное управление и прочее.
3Можно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), чтобы получать налоговые вычеты от пополнения ("тип А"), либо не платить налог на прибыль по счету ("тип Б"). Первый тип предполагает максимальную сумму возврата 52 тыс. рублей в год (для этого надо пополнить счёт за год на 400 тыс).
4Еще одним преимуществам этих брокеров является приложения для быстрого доступа к торгам на Android и iOS. Например, я почти всегда совершаю торговые операции через смартфон и планшет, поскольку редко бываю дома в часы работы биржи (с 10:00 до 18:40).
У многих других брокеров также есть приложения. Но мало, кто только у этих компаний приложение функционально и удобно для торговли.
Приложение "Финам трейд" (Финам) можно скачать на Play Market
Так выглядят графики котировок на Финам трейд:
5Если нет доступа к интернету, то можно совершить торговую операцию по телефону. Просто звоните брокеру, называете свой торговый код и оставляете заявку по телефону.
В рейтинге брокеров по количеству клиентов высокое место занимает Сбербанк. Однако, такая популярность скорее связана с рекламой и незнанием других компаний. Могу лишь сказать, что его сервис заметно хуже рассмотренных двух компаний и то, что комиссия за торговый оборот у Сбербанка значительно выше. За одну сделку будет браться 0,06%. Я не знаю никого из профессиональных трейдеров, кто бы одобрил такие условия (особенно это важно для тех, кто совершает много операций). Но проблема не в комиссиях, а в том, что мобильным приложением совершенно не удобно пользоваться.
Действующий список компаний предоставляющий брокерские услуги можно посмотреть на официальном сайте биржи ММВБ (moex.com/ru/members.aspx)
На что обратить внимание при выборе других брокеров
Если Вы хотите открыть брокерский счет у другого брокера, то при его выборе советую обратить внимание на следующие факторы:
- Торговые условия (комиссии)
- Доступные финансовые инструменты
- Комиссии за ввод/вывод денег
- Рейтинг и репутация
- Наличие обучение, консультаций
- Удобство доступа к торгам (например, без приложений на телефоне я бы не смог торговать в любой момент)
3. Регистрация и открытие брокерского договора
1Процедура регистрации доступна через интернет. Все действия можно сделать в режиме онлайн. Сначала требуется пройти регистрацию (укзаать телефон, ФИО и почту). Как я только, что писал выше советую это сделать у следующих компаний:
Финам
БКС Брокер
После чего Вам потребуется предоставить скан паспорта, СНИЛС и ИНН.
2Создание брокерского счета. Для этого в личном кабинете брокера нажмите на ссылку "Открыть новый договор"
Выбираете тип счета
Рекомендую открыть либо ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). После чего Ваш счет будет уже готов для работы.
3Пополнение. Брокер не взимает никаких комиссий с пополнения брокерского счета. При этом нету никаких лимитов на взнос (хоть 1 рубль, хоть 10 миллионов рублей).
Заключив договор с брокером, клиент получает доступ к торгам не только ценными бумагами (акции и облигации), а также к деривативам (фьючерсы, опционы, свопы), валюта и товарной секции. Фактически это все возможности современного финансового рынка.
4Доступ к торгам. Вам будет открыт доступ к торгам на фондовой бирже. Например, так выглядит интерфейс при покупке акций Сбербанка (SBER) через уже упомянутое чуть выше приложение "Финам Трейд"
Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов
4. Какие бывают брокеры
Кроме биржевых существуют еще множество видов, где употребляется термин "брокер":
- Кредитный (между банком и клиентом). Помогает в оформлении документов и профессиональной консультации как выгоднее взять кредит.
- Таможенный. Переправкой товаров через границу. Он занимается бумажным оформлением и знает необходимые законы для пересечения грузов на границе.
- Страховой. Предоставляет помощь в оформление всех видов страховых услуг. В России эта сфера не так сильно развита как на западе. Мы обычно страхуем только автомобили (ОСАГО, КАСКО) и частные дома.
- Бизнес. Профессионал в слияние и поглощение бизнесов
- По недвижимости. По сути является профессиональным риэлтором. В обязанности входит: сведение продавцов и покупателей, совершение и ведение сделок по объектам недвижимости
- Ипотечный. Помогает с оформление ипотеки и выбором жилья. Также ведет сделки по недвижимости. В России редко используется.
5. Не путайте брокеров фондового рынка и Форекса
1. Форекс
Форекс-брокеры оставили негативный след во всей финансовой сфере. Большинство из обычного населения сталкиваются именно с рекламой Forex и если почитать отзывы, то можно сделать вывод о недобросовестном обслуживании.
Форекс в целом представляет из себя довольно серый рынок, поскольку информации о реальных сделках мы не имеем. Например, нам не доступна информация об реальных объемах торгов, нет данных об заявках в биржевом стакане. У многих брокеров котировки могут немного отличаться в периоды высокой волатильности. Например, у одного минимум будет на 100-300 пунктов ниже, чем у другого.
В России Форекс плохо регулируется. Несмотря на то, что ЦБ обязал иметь специальные лицензию (ее кстати получили лишь несколько крупным компаний), но все они находятся за пределами РФ в оффшорных зонах. Другими словами, наши законы не смогут защитить нас в случае спорных моментов.
Да и если почитать договор с Форекс-брокером (с которым мы все благополучно соглашаемся при регистрации), то можно заметить там пункты, которые практически не оставляют шансов быть правыми для клиентов. Этот договор защищает компанию в первую очередь. Например, как Вам такое: "в случае сбоев программного обеспечения, все убытки несет на себе клиент". То есть у них проблемы, а расплачивается за это клиент.
Большинство Форекс-брокеров являются мелкими конторами, которые совершают сделки внутри компании (не выводя их на реальный рынок). В принципе клиенту все равно. Ведь в случае выигрыша денег, брокер заплатит ему прибыль из своего кармана. Но по статистике 95% трейдеров сливают свои деньги на этом рынке. Он заинтересован в том, что клиент быстрее "слился", потому что это будет его чистой прибылью.
В сером рынке подделать какие-то ситуации лишь дело техники. Проскальзывания, срезание стопов, иглы на графике — это все способы по "отжиманию" денег у клиентов.
Также они дают постоянный супер бонусы, которые лишь подталкивают трейдеров брать большие кредитные плечи, а значит больше торговать. Ведь это все ускоряет слив депозита.
Тем не менее, крупные Форекс-брокеры следят за своей репутацией и трепетно относятся к клиентам.
2. Брокеры фондовой биржи
Биржевой брокер по фондовому рынку представляет из себя совершенно прозрачный бизнес. Его офис находится в России и все операции прозрачны. Наши права защищает ЦБ и наши законы.
Наши свободные деньги лежат у него на счету, а все ценные бумаги в депозитарии. То есть он не может нас как-то обмануть.
Реклама фондового рынка мало встречается.
Брокерские компании заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве, поскольку их доход идет за счет комиссии с торгового оборота. Он будет рад, если Вы будете много торговать, но он не будет рад, если Вы разочаруетесь или все проиграете.
Инвестируя в ценные бумаги мы становимся совладельцами бизнеса. Это дает каждому из нас сохранять свой капитал и становится богатыми.
6. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы
1. Чем отличается брокер от трейдера
Брокер является юридическим лицом (представителем брокерской компании). Он предоставляет доступ к торгам для трейдеров. Он зарабатывает на комиссионных от торгового оборота своих клиентов. Трейдеры в большинстве своём это физические лица, которые получают прибыль с торговли.
Трейдером может стать каждый из нас, просто открыв себе брокерский счет и начав торговлю. Чтобы стать брокером проще всего устроится на работу в компанию.
Большинство людей путают эти два понятия, поскольку мало знакомы с финансовыми рынками. Главное запомните, что брокеры не торгуют, а предоставляют услуги другим и ищут новых клиентов.
2. На чем зарабатывает брокер
Брокерские компании зарабатывают на обороте торгов. Чем больше торгуют его клиенты, тем лучше для него. Крупные брокеры создали множество других сервисов, которые помогают ему дополнительно получать прибыль. Например, с доверительного управления, с персональных консультаций. Многие владеют банками, которые выдают кредиты.
Если клиент не торгует в течении месяца, но имеет открытый брокерский счет с деньгами или ценными бумаги, то за обслуживание будет взиматься минимальная плата 177 рублей в месяц. Если клиент торгует, то эта комиссия уменьшается. Например, если комиссия за торговый оборот была 100 рублей, то в конце месяца спишут только недостающие до минимальной платы — 77 рублей.
3. Можно ли торговать криптовалютой через брокера
Поскольку криптовалюты пока никак не регулируются и не имеют правовой оценки, официальных торгов по ним нет. Однако биржа ММВБ уже заявляла о готовности включить их в отдельную секцию для торговли. Предполагается, что первоначальный доступ будут иметь лишь квалифицированные инвесторы.
4. Брокер — это друг или враг
Говоря честно, он не является не другом и не врагом. Его цель, как и наша - сделать деньги. Ему не выгодно, если Вы будете терять деньги, поскольку в этом случае трейдер может забросить торговлю. Поэтому в целом брокеру выгоднее, чтобы Вы зарабатывали.
Для этого он проводит бесплатные консультации и выпуски с техническим анализом. Он старается сделать так, чтобы мы больше торговали.
Если мы говорим про рынок Форекса, то здесь брокер скорее нам враг, поскольку большинство компаний забирают проигравшие депозиты себе.
5. Налоги
Брокер является налоговым агентом, поэтому имеет право составить отчет за Вас. От клиента требуется лишь наличие денег на счете, с которых потом спишется налог.
Помимо этого он проконсультирует Вас по вопросам связанным с налогообложением на доходы с ценных бумаг.
6. Кто контролирует
Брокерские услуги контролируют несколько организаций:
- ЦРФИН. Некоммерческое партнерство, объединяющее брокерские фирмы СНГ.
- КРОУФР. Российская комиссия по регулированию отношений участников финансовых рынков.
У каждой страны они свои. Например, на западе существуют следующие организации:
- FSA. Регулятор Форекс в Великобритании.
- CTFD и NFA. Контролирующие организации, созданные в США
7. Застрахованы ли деньги на брокерском счету
Деньги на брокерском счете не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Однако, если брокер честно выполнял свои обязанности и заносил все сведения о покупках клиентов в специальный реестр, то Ваши средства застрахованы от проблем с брокерской компанией. Потому что ценные бумаги лежат отдельно от личных средств фирмы, а значит полностью защищены.
Единственные деньги, которые могут пропасть, это деньги лежащие на брокерском счёте. Ценные бумаги пропасть не могут.
