Многие люди не ведут бюджет и при этом вполне могут экономить и откладывать средства для инвестирования. Другие же ведут бюджет, записывают в него все свои траты, но все равно живут от зарплаты до зарплаты. Где же золотая середина?
Прежде чем вести бюджет, стоит понять, зачем вам это нужно. Если просто чтобы посчитать свои траты - это одно, их можно увидеть в мобильном приложении того банка, который выпустил вашу карту. Если же цель перераспределить финансы и начать инвестировать, то тут другое дело - в этом случае нужно подойти к вопросу бюджета более прагматично.
Прежде всего, разделите свои траты на несколько ключевых категорий, так будет проще. Я предлагаю выделять следующие виды трат: обязательные, необязательные, дополнительные и остаток.
1. Обязательные. К этим тратам относятся услуги ЖКХ, транспорт, телефон, еда. То есть все, без чего точно нельзя обойтись.
2. Необязательные. Это может быть поход в кафе (ведь без него вполне можно обойтись), покупка какой-то дополнительной одежды (конечно, когда речь идет о кроссовках на лето - это обязательные траты, но если вы покупаете 8-й блейзер или 5-е джинсы, то это траты необязательные).
3. Дополнительные. Сюда я предлагаю относить большие траты, но которые могут быть растянуты во времени. Например, ОСАГО: вы покупаете страховку на весь год, логично разделить всю сумму на год и откладывать ее ежемесячно на отдельный счет - вот эту ежемесячную сумму и вносите в бюджет. То же самое может относиться к тратам на отпуск, планируемый ремонт в квартире или покупку мебели и оргтехники.
4. Остаток. Это будет разница между вашим доходом и всеми обязательными, необязательными и дополнительными тратами. Минимально у вас должно оставаться 10%. Хороший вариант 20% - 30%. Отличный вариант более 50%. Данную суммы я предлагаю делить на 2 категории: половину направлять в инвестиционные инструменты, а другую половину на собственные нужды - от нового телефона до шубы или машины.
Чтобы считать все эти цифры, я рекомендую составить самую простую таблицу в Excel, закинуть ее на общий диск в облако, чтобы у всех членов семьи была возможность вносить свои траты. В итоге, через 2-3 месяца вы поймете где можно экономить, а где вы потратили лишние средства. В следующем месяце постарайтесь эти средства перенести в остаток. Сначала будет трудно, но постепенно вы сможете откладывать все больше и больше. Ваша цель - сделать так, чтобы не менее 50% от ваших доходов оставалось в остатках.
