24 апреля совет директоров ЦБ РФ снизил ключевую ставку с 6% до 5,5%.
Аналитики предсказывают ее снижение до 4% уже в конце этого года. Что приведёт к смягчению экономики в целом.
И тут у нас может возникнуть несколько вопросов:
Как действия ЦБ повлияют на жизнь простых россиян?
Что будет происходить в банковской сфере?
И может ли снижение ставки привести к росту инфляции и подорожанию продуктов в магазине?
На эти все вопросы постараюсь дать ответы в данной статье.
Вообще политика ЦБ направлена в первую очередь на увеличение роста экономики и повышению социального уровня жизни людей.
Сначало стоит объяснить сам термин Ключевая Ставка и почему она приводит к смягчению кредитно-денежной политики банковского сектора.
Банки берут деньги у ЦБ, а потом выдают в виде кредитов населению, не забывая накинуть свою маржу.
Минимальный процент займа для банков и называется КЛЮЧЕВОЙ СТАВКОЙ.
Таким образом ЦБ на прямую влияет на экономику нашей страны: кредиты, курс национальной валюты, инфляцию и другое.
Что же происходит когда ставка снижается?
Банки кредитуются у ЦБ под более низкий процент и могут выдавать деньги физическим и юридическим лицам дешевле и население начинает охотнее брать кредиты или рефинансировать старые.
Но вместе с этим понижаются и проценты по вкладам.
поэтому люди не сильно торопится хранить свои сбережения под низкие проценты 4-5,5%, а следовательно начнут их тратить и совершать покупки, тем самым стимулируя бизнес, что приводит к росту экономики.
Для банков проценты стали дешевле
поэтому они могут снизить ставки по выданным кредитам, хотя в условиях кризиса, возрастают риски невозврата долга, а платежеспособность населения только падает, поэтому банки не особо торопятся снижать проценты по кредитам.
Здесь стоит напомнить, что президент подписал постановление о программе льготной ипотеки по ставке 6,5% на приобретение нового жилья, действующее до 1 ноября 2020г
Это даёт возможность семьям с детьми получить ипотеку по выгодной ставке. По мнению ЦБ рост ипотечного кредитования увеличится на 8-10% в текущем году.
Спрос на недвижимость поможет поддержать строительный бизнес.
Будет сдаваться больше объектов недвижимости, строиться дорог, школ и детских садов, что приведёт к улучшению инфраструктуры городов и в последствии может повлиять на увеличении уровня рождаемости, спроса на строительные материалы, товары для дома, мебель и бытовую технику.
Для семей уже имеющих ипотеку
это решение так же скажется благоприятно, так как они смогут рефинансировать ее по более выгодной ставке 6,5% , а не 12%, это существенно снизит их долговую нагрузку.
Но вклады в банках существенно снизятся
этому способствует не только низкая ключевая ставка, но и вступающий в силу налог в 2021 г на вклады от 1 млн. руб.
Так же многие штрафы и пени привязаны к ключевой ставке, поэтому тоже будут снижаться в след за ней.
Зачем ЦБ удерживает ключевую ставку? И почему опускает ее медленно и осторожно?
Ответ прост: ИНФЛЯЦИЯ
С увеличением денег население больше совершает покупок тем самым увеличивается спрос и товары начинают дорожать.
Но во время кризиса не стоит ожидать сильный рост инфляции, так как спрос остаётся на низком уровне.
В итоге мы можем сделать выводы что в данной ситуации снижение ставки ЦБ не скажется на курсе рубля.
Мы видим его укрепление на уровне 71-72,5 руб за доллар. И даже если ситуация в мире будет ухудшаться ЦБ может в любой момент поднять ключевую ставку.
В настоящее время риски падения рубля связаны больше не с действиями ЦБ, а с рынком цен на нефть. Поэтому существенного роста цен на товары и услуги ждать в ближайшее время не стоит.
Снижение ключевой ставки поможет снизить уровень безработицы, которая возросла из-за пандемии и кризиса в экономике.
Предприятия и бизнес будут охотно кредитоваться, начнут производить товары, это позволит увеличить спрос на рабочую силу, это приведёт к росту экономической активности и поможет экономике пережить кризисное время.
Спасибо, что поставили ЛАЙК и ПОДПИСАЛИСЬ на канал. Будет интересно узнать Ваше мнение в комментариях, я обязательно отвечу.
Благодарю за внимание.
