В связи с тем, что ставки по депозитам неумолимо падают, все больше людей задумываются перевести свой капитал на биржу. Но тут случаются первые сложности, ведь в отличие от вклада, на фондовом рынке нельзя «все яйца держать в одной корзине». Так или иначе требуется портфельное инвестирование.
Но сначала давайте рассмотрим вопрос, а есть ли смысл отказываться от вклада и переезжать на биржу? Ответить тут однозначно сложно. Ведь с одной стороны инвестирование подразумевает, куда больший риск и требуется хотя бы минимальный набор знаний, что к чему. С другой стороны, риск стоит денег и можно получать прибыль, существенно обгоняющую инфляцию, в отличие от вклада.
Чтобы составить грамотный инвестиционный портфель, в первую очередь нужно продумать его диверсификацию. Причем мало набрать только различных первоклассных папир, скажем, плохим выбором будет набор бумаг только из банковской сферы (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф). Нужно также озаботиться о диверсификации по отраслям – ИТ, финансы, нефтегаз, здравоохранение, потребительские товары и услуги и т.д… Таким образом, скажем, просадка по нефтянке, которую мы наблюдали в апреле 2020 года, не сильно отразится на вашем депо, т.к. будет составлять условные 20%.
Во-вторых, нужно продумать количество бумаг в вашем портфеле. По моему субъективному опыту, оптимальным является 10-15 бумаг, т.к. меньшее количество не обеспечит нужный уровень диверсификации, а за большим количеством просто сложно следить.
Ну и наконец, учитывая ваш персональный уровень риска, стоит поразмыслить над пропорциями портфеля между акциями и облигациями. Существует много формул для определения этого соотношения, например, ваш возврат это процент облигаций в портфеле (40 лет – портфель состоит из 40% облигаций), остальное вкладывается в акции.
Также стоит отметить, что если у вас совсем небольшой капитал, недостаточный для полноценного диверсифицированного портфеля, вы можете приобрести ETF (Exchange Traded Funds или биржевой фонд). Например, в ETF FXUS есть возможность приобрести набор компаний с широкой диверсификацией, входящих в индекс S&P 500 и ваша доходность будет равна средней доходности по американскому рынку. Все это удовольствие обойдется примерно 3500 – 4000 рублей за 1 лот. Плюсом покупки такого фонда будет как раз таки набор бумаг из разных отраслей, а также отсутствие страха, что какая-либо компаний обанкротится. Минусом – отсутствие выплаты дивидендов и кусающиеся комиссии.
В заключение хотелось бы сказать, что инвестировать (а не спекулировать) следует от 3 лет. Именно начиная с 3 лет грамотно составленный портфель раскроется перед вами во всей красе. Даже если на рынке будут условные коррекции и кризисы, вы все равно сможете нащупать приемлемый среднегодовой доход и поймете, что он куда интереснее, чем банковский вклад.
Спасибо за внимание и удачи!
