Дисклеймер: я инвестирую в долгосрок, на 10-15 лет с максимальной диверсификацией, не инвестирую последние деньги ( и вам не советую), не покупаю сырье и металлы и недвижимость.
Состав инвестиционного портфеля вы определяете для себя сами исходя из того, какую доходность вы хотите и на какой риск вы готовы идти.
Традиционно активы по риску (и соотв. доходности) делятся примерно так:
- Депозиты и банковские вклады: низкий риск
- Облигации и фонды - средний риск
- Акции - высокий риск
Депозиты и вклады редко когда дают ставки опережающие реальную инфляцию, поэтому их я не рассматриваю.
Какое соотношение акций и облигаций в портфеле выбрать?
Есть два распространенных подхода:
- Составить портфель на 60% из акций широкого профиля и на 40% из гос.облигаций. Так он будет вроде и на перспективу (акции дают бОльшую доходность на горизонте 10-15 лет) и немного защищен от просадок облигациями.
- Посчитать соотношение акций и облигаций по формуле:
100 - Ваш возраст = кол-во акций
Считается, что если вы инвестируете в долгосрок (а я выбрал такой путь), то ваш портфель может быть более рискованным в начале жизни и более консервативным к концу жизни.
По такой формуле у меня получается так:
100-25=75
75% акций и 25% облигаций у меня должно быть в этом портфеле на 2020 год.
Мне больше нравится соотношение 60/40 и не париться каждый год с пересчётом + я для себя выбираю более консервативную модель поведения.
Неужели все так просто? Отнюдь нет.
Что такое Гантеля Талеба?
Если хочется больше знаний, погуглите или почитайте подробнее в книгах Нассима Талеба, но если коротко правило Гантели Талеба вот о чем говорит:
10–20% портфеля стоит класть в потенциально высокодоходные (следовательно, высокорискованные) активы, а остальное — в низкорискованные (и низкодоходные активы).
Мне почему-то интуитивно нравится эта идея, поэтому у меня теперь есть два блинчика:
Первый блин - 90% денег. Распределю их 60 на 40 между акциями и облигациями. (что еще из консервативных инструментов сюда класть предлагаю обсудить в комментариях)
Второй блин - 10% денег вложенные в высокорисковые активы.
А какие активы положить во второй блин? Нашел такие варианты в сети:
1. Инвестиции в стартапы. Огромный риск, но и доходность может оказаться равной доходности всего остального портфеля
2. Среднесрочные спекуляции (как например купить нетфликс и производителя масок в начале карантина)
Что сюда еще можно положить тоже предлагаю обсудить в комментариях.
Итоги
Все свои инвестиционные деньги делю на два блинчика:
90% - Акции (фонды) и облигации в соотношениии 60 на 40
10% - среднесрочные спекуляции и инвестиции в стартапы
Дисклеймер 2: эти посты не являются руководством к действию. Я пишу мысли вслух для себя, тем самым повышая свои навыки рефлексии, сбора и обработки информации, чтобы чаще принимать рациональные решения и быстрее достичь финансовой независимости.
Традиционный мем с собакой сегодня описывает как быстро я узнаю новое об инвестициях:
