Предлагаю описание популярных активов, в которые инвесторы-новички любят вкладывать деньги. Это для того, чтобы поиск надежных способов вложения не превращался в квест — угадай облигацию или найди 33 отличия в условиях по депозитам.
В работе с клиентами я часто сталкиваюсь с запросом — подберите мне «защитный актив». Всегда уточняю, что подразумевает клиент. А клиент мечтает, чтобы:
- актив надежно защищал деньги, например, от инфляции
- в любой момент продать актив, естественно, с прибылью
- актив никогда, даже, когда коронавирус, не терял стоимость.
Теперь посмотрим, насколько представления о защитном активе совпадают с реальностью. Вот что получилось.
Депозит
Мысль о депозите привычна даже тем, кто не инвестирует. Он же такой надежный. До суммы в 1,4 млн руб. вклад застрахован. Это значит, что деньги гарантированно вернут.
По данным Центрального банка:
- совокупный портфель вкладов граждан в банках к началу 2020 года составил 30,55 трлн руб.
- за 2019 год прирост по вкладам — 7,3%.
Ну а что, погуглил, а там предлагают и защиту, и прибыль.
И все верят. Несут свои кровные в банк под проценты, которые отстают от инфляции. Ведь большую часть дохода от ваших сбережений заберет банк.
А как вам история про налог на банковские вклады? Заработали деньги, заплатили все налоги, и снова — налог на то, что итак уже принадлежит вам. Или не согласны? Поделитесь мыслями в комментариях.
Вывод: депозит — не самый лучший способ инвестировать деньги, даже для новичка.
Золото
Привычка покупать и складывать в шкафчики золото укоренилась в советские времена. Подозреваю, что сегодняшние инвесторы не планируют покупку сережек или колечка. Золото ассоциируется с блестящими слитками, которые не так давно падали с небес в Якутске. Кстати, в надежде поживиться окрестности аэропорта местные старатели облазили с металлоискателями.
Однозначно, в головах обывателей золото вызывает ассоциацию — надежность. А по факту, золото в роли защитного механизма может выступать скорее по инерции, поскольку с каждым годом становится менее монетарным, но более промышленным.
Вывод: новичкам-инвесторам не обязательно фокусироваться на скупке золота. С тем же же успехом можно покупать, скажем, палладий…
Обязательно дочитайте статью до конца. Впереди вас ждут облигации и еще один, любимый новичками, способ разбогатеть.
Облигации
При сравнении облигаций и акций по надежности, последние битву проигрывают. Облигации ассоциируются с крупными компаниями, эффективными отраслями и госкорпорациями. Этакий неиссякаемый ручеек денег, пусть и не такой бурный, как у владельцев акций.
Но разве облигации никогда не падают в цене? Относительно номинальной стоимости и растут, и падают, как миленькие. А по некоторым из них возможен дефолт.
Если вы рассчитываете в любой момент выгодно продать облигации, то эта история не об этом. Когда котировки облигации упадут, а времени ждать погашения у вас не будет, уйти без потерь не получится.
Вывод: просто прикупив пару облигаций в «ларьке» за углом, о надежности и прибыли мечтать не приходится. Выбор облигаций — основательное занятие, которое предполагает погружение в тему или помощь опытного наставника.
Недвижимость
Ну что может быть надежней железобетонной конструкции? Недвижимость — любимый актив россиян. Кто смог накопить на вторую квартиру, не задумываясь приобретает ее. А что? Буду сдавать, пока дети не подрастут. Вот он желанный пассивный доход. Если бы не оговорки:
- про месяцы простоя
- про возможное снижение стоимости и от времени, и в кризисы
- про то, что выгодно продать можно, но не быстро и т. п.
Вывод: не лучший актив для того, чтобы накопить достойную пенсию. Об этом писал недавно здесь. Если только вы не владелец акций компании в сфере зарубежной недвижимости, который получает постоянный доход от многолетних договоров аренды.
Думаю, вам могло показаться, что именно эти активы мне не по вкусу. Но они здесь только в качестве примера. Многие из тех, кто задумывается об инвестициях, останавливаются именно на этих активах. В конкретной ситуации они могут идеально подойти, а могут быть противопоказаны. В целом же, я хотел показать, насколько идеальные представления новичков о надежности вложений в золото, облигации, недвижимость и на счета в банк отличаются от реальности.
Ставьте лайк, если понравилось, и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить новые полезные публикации.
Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев
12 лет помогаю:
накапливать капитал
получать пассивный доход с помощью инвестиций
выбирать страховые решения.
Для этого по вторникам провожу БЕСПЛАТНЫЕ ознакомительно-диагностические консультации. Запись для всех желающих здесь.
Чтобы задать вопросы о сотрудничестве, пишите мне на почту: consult@sobolev-finance.ru.
