Термин «финансовая грамотность» у всех на слуху, но каждый человек трактует его по-своему. Одни скажут, что это знание финансовых инструментов, другие ответят, что это получение экономического образования. Можно услышать мнение, что план финансовой грамотности составляют только профессионалы, и есть точка зрения, что это игра на бирже, трейдинг, для которого нужно иметь большой капитал. И найдутся немногие, кто скажет, что это ведение семейного бюджета, знание о том, как распределять доходы и какие есть риски от накопления долгов.
А знаете ли вы, что финансовая грамотность – это забота о своём будущем, и начинать формировать капитал нужно в самый активный период своей жизни? Скорее всего, вам об этом никто не рассказал, и в нашей стране ещё не сформировалось мнение, что этому нужно обучать молодых людей. К сожалению, говорить о каком-либо планировании финансов не принято, а потому молодые люди выходят в жизнь, набивая шишки самостоятельно либо черпая знания из окружения, а там уж как повезёт.
Какое финансовое будущее вы планируете?
Как же сейчас обстоят дела в нашей стране с финансовой грамотностью? Как правило, каждый человек считает, что он лучше знает, как ему обращаться со своими финансами, а потому игнорирует финансовое самообразование. Чаще всего люди не задумываются всерьёз о своём будущем и тратят все свои доходы в погоне за сиюминутными удовольствиями. Что же происходит после того, как деньги заканчиваются? Люди берут кредиты и не могут их вернуть. Для такого случая есть хорошее выражение: «За удовольствие в настоящем мы платим своим будущим».
Задумайтесь, хотите ли вы себе такое будущее? Каждый из тех, кто взял кредит и оказался не в состоянии его вернуть, тоже думал, что с ним такое не произойдёт. Разбираясь в причинах недостаточности средств, люди говорят, что не из чего откладывать, нет возможности и прочее. Безусловно, в молодом возрасте, после завершения обучения, средств может не хватать. Однако потом все адаптируются под свой доход, и в этот момент нужно задуматься о своём будущем. Следует отметить, что на банковских счетах россиян в совокупности числится огромная сумма — порядка 30 триллионов рублей. Так всё-таки люди умеют откладывать! Но используют не самые лучшие инструменты, потому что не обладают достаточными знаниями в этой сфере. Чтобы вы понимали: на эти деньги можно купить все 15 компаний входящих в индекс голубых фишек MOEXBC Московской биржи, это и вправду огромная сумма, которая очень слабо участвует в экономике всей страны.
План финансовой грамотности. С чего начать?
Так давайте разберёмся, с чего начинается финансовая грамотность и как с её помощью хорошо жить.
Осознание того, что каждый человек с любым доходом может собрать для себя в течение 15-25 лет капитал, который будет работать на него и приносить пассивный доход, и есть фундамент финансовой грамотности. Можно начать инвестировать в своё будущее, даже не имея накоплений. И для этого не нужно иметь широких знаний в финансах и обладать навыками аналитика. Давайте рассмотрим, как в идеале должна выстраиваться финансовая грамотность.
С одной стороны, родители на своём примере показывают детям, как нужно планировать свои финансы, как распределять бюджет и почему это важно. Демонстрируют, как они накапливают свой капитал и сколько он им уже приносит дохода в данный момент. Планируют, когда они смогут отойти от дел и заниматься тем, чем захотят. С другой стороны, в школах и вузах молодых людей учат составлять план финансовой грамотности, и правильной постановки цели.
В итоге, окончив университет, человек устраивается на работу, годам к 25, возможно, обзаводится семьёй и применяет уже полученные знания по распределению семейного бюджета. Далее анализирует доходы и расходы, накопления и ставит цели для реализации своей инвестиционной программы.
А теперь представим семейную инвестиционную программу в цифрах. Предположим, что доход на семью составляет 120 тыс. рублей в месяц, из которых 20 тысяч рублей семья будет откладывать и инвестировать в финансовые инструменты. Доход от инвестиций составляет 10% годовых, а полученную прибыль решено реинвестировать в те же инструменты. Так как отойти от дел супруги планируют в 55 лет, в запасе они имеют 30 лет. Наглядно расчет будет выглядеть так:
на второй год уже видно действие сложного процента. Суть его в том, что проценты начисляются и на основную сумму, и на проценты за предыдущее время. План финансовой грамотности начинает давать свои плоды.
Как видно из таблицы, вкладывая по 240 тыс. рублей в год, семья за 30 лет потратит 7,2 млн рублей, но за счет реинвестирования, сложного процента их капитал вырастет до 41,5 млн руб. При той же доходности 10% с такого капитала ежемесячный доход семьи будет составлять 345,5 тыс. руб., как видно из последней колонки таблицы. Это впечатляет, не правда ли? На следующем графике наглядно видно, как за счет сложного процента стремительно растет капитал в последние 10 лет:
План финансовой грамотности. С чего начать?
Если первые 20 млн накапливаются за 23 года, то следующие 20 млн всего за 7 лет. В этом и заключается сила и мощь сложного процента. Следующий график демонстрирует, как растет доход от капитала год от года в сравнении с размером ежегодных взносов:
План финансовой грамотности
Через 8 лет прибыль от капитала уже превосходит размер ежегодного взноса, а через 30 лет она уже больше его в 15 раз.
Конечно, повлиять на эти расчеты могут разные переменные, как, например, инфляция, колебания активов и прочее. Но в целом такой расклад позволяет увидеть, как работает долгосрочное инвестирование и какие выгоды оно несёт. Таким образом, анализ инвестиционной программы и полученные в результате прогнозируемые доходы выглядят впечатляюще. Однако это не значит, что такие доходы не под силу обычному человеку. Каждый человек способен позаботиться о своём будущем. Главное, четко поставить цель и следовать ей. Планирование финансов, создание собственной инвестиционной программы и является основой финансовой грамотности.
