С каждым годом инвестирование на российском рынке становится все более предсказуемым и цивилизованным, но население по-прежнему опасается вкладывать деньги в отечественный фондовый рынок, преувеличивая риски такого рода деятельности. Зачастую покупка ценных бумаг в сознании инвестора где-то на одном уровне со спортивными ставками, азартными играми в казино и сомнительными финансовыми аферами.
Люди по-прежнему воспринимают инвестиции как две крайности. Они выбирают между консервативными инструментами (инвестиционной недвижимостью и банковскими депозитами) и прочими вариантами, в которых видят высокий риск потерь.
Сознание инвесторов меняется очень медленно. Люди только начинают видеть в фондовом рынке не площадку для высокорискованных спекуляций, а возможность сбалансировать инвестиции, выйти на высокую прибыль без чрезмерных рисков. Пока этот тренд находится в зачаточном состоянии, у финансистов есть уникальные возможности. По словам эксперта по фондовому рынку «БКС Брокер» Игоря Галактионова, на Мосбирже можно легко найти высококачественные ценные бумаги с потенциальной доходностью, которой позавидуют многие западные инвесторы.
Облигации вместо депозита?
Облигации представляют собой долговые обязательства крупных компаний или государства. Они позволяют вложить деньги в крупный бизнес и иметь с этого доход, который может на несколько процентов превышать депозитные ставки рублевых вкладов. Выпуск и обращение долговых ценных бумаг четко регламентируется, все происходит в правовом поле. За соблюдением законодательства РФ следят регулирующие органы.
Еще один плюс облигаций – гибкость условий инвестирования. Их обычно выпускают на 3 года и более, но при необходимости облигации всегда можно продать на бирже, не теряя накопленные проценты. Отсюда широкий диапазон возможностей для инвестора: от фиксирования комфортной доходности на годы вперед до временной парковки свободного капитала на несколько месяцев.
Также можно без ограничения вносить дополнительные взносы и выводить капитал частями. Обычно суммы, кратные 1000 рублей, подлежат свободному инвестированию или выводу в рабочие дни Мосбиржи.
В плане надежности корпоративные облигации уступают банковским депозитам, так как на них не распространяются государственные гарантии. Однако консервативные инвесторы могут пойти по самому безопасному пути – вложить деньги в облигации федерального займа, напрямую обеспеченные обязательствами государства. Это надежнее, чем отнести деньги в банк хотя бы потому, что государство гарантирует возврат средств в любом объеме, а у АСВ есть лимит в 1,4 млн рублей.
Отдельно стоит упомянуть облигации крупных банков. Обычно доходность таких ценных бумаг выше, чем у депозитов. Если сравнивать вклады и облигации одного банка, разница в доходности может быть до 1,5% годовых.
Акции лучше недвижимости
Рынок акций за последние 20 лет значительно изменился в лучшую сторону, поскольку усовершенствовалось законодательство, вышли на новый уровень стандарты корпоративного управления, намного уменьшились риски.
Акции компании – это актив, дающий возможность инвестору получить долю в бизнесе и распределяемой прибыли. За ними стоят реальные материальные ценности – оборудование, транспорт, производственные помещения, запасы сырья и проч.
Покупая акции, инвестор вкладывает деньги в реальный бизнес. Ценные бумаги стабильных компаний доходнее недвижимости. С 2014 года рост индекса российских акций принес инвесторам более 100% прибыли, а жилая недвижимость Москвы с учетом аренды – всего 36%.
Если сдавать недвижимость в аренду на месяцы и годы, можно рассчитывать максимум на 6% рентного дохода без учета периодов, когда кв. метры пустуют. Российский крупный бизнес куда рентабельнее, он приносит двухзначную доходность. Полученная прибыль отображается на благосостоянии акционеров посредством роста акций и дивидендных выплат.
Кроме хорошей доходности у акций есть и другие преимущества: низкие сопутствующие расходы, небольшой порог входа, высокая ликвидность, возможность сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель.
Также важно учесть налоговый фактор. Сегодня инвесторы, вкладывающие деньги в фондовый рынок, могут пользоваться льготами. Получить налоговый вычет можно с помощью индивидуального инвестиционного счета. Существует два варианта:
- государство возвращает 13% НДФЛ от суммы, внесенной за год;
- не нужно платить 13% налога на доход от торговых операций.
Этими льготами могут пользоваться инвесторы, вкладывающие деньги в рублевые инструменты сроком на 3 года и более. Плательщики НДФЛ экономят на вычете до 52 тыс. в год (льготный лимит на внесенные средства – 400 тысяч).