Порталу Rusbase Инна Касьянова, генеральный директор платформы fair finance, объяснила как работает скоринг и из чего строится риск-менеджмент заемщика.
Несколько интересных фактов публикуем здесь. Весь текст можно найти по ссылке: https://rb.ru/opinion/crowd-credit-scoring/
- Скоринг — это совокупность математического и статистического методов оценки риска заемщика. Как средство управления рисками он стал развиваться, когда банки накопили достаточное количество данных о клиентах и дефолтах.
- Существуют сотни скоринговых моделей, как западных, так и отечественных. Чаще всего в скоринге используют западную программу, ставшую чем-то вроде международного стандарта, — FICO Score.
- Что касается юридических лиц, то, к сожалению, создание универсальной скоринговой модели, способной учесть весь спектр специфических особенностей сегмента малого и среднего бизнеса, — весьма сложная задача. По этой причине банки разрабатывают нишевые кредитные продукты, которые базируются на определенном массиве данных.
- Скоринг — это модель с определенным набором данных и сложными процессами их обработки. Решение о выдаче денег базируется как на данных, предоставленных клиентом, так и на аналитике данных из иных источников, таких как кредитная история компании и ее собственников.
- На элементарном примере рассмотрим, как работает скоринг, когда заемщик предоставляет ИНН компании и номер госконтракта.
ИНН дает возможность получить информацию об учредителях компании и генеральном директоре, по которым, в первую очередь, анализируются данные арбитражных судов, службы судебных приставов, а также данные по стоп-листам, которые находятся в открытых и закрытых источниках.
При получении согласия на проверку собственников организации платформа делает запрос в БКИ (бюро кредитных историй). Далее платформа обращается к сайту госзакупок и проверяет набор критериев на соответствие требованиям скоринга, как заемщика, так и госзаказчика.
В результате такой автопроверки формируется отчет, с которым далее уже работает андеррайтер. В задачи андеррайтера входит ручная уточняющая проверка первоисточников по некоторым аспектам. На базе данной информации формируется сценарий и проводится видео-интервью. В итоге каждый заемщик получает риск-рейтинг. По совокупности факторов у андеррайтера есть право вето.
- Одним из источников, который активно используется в розничном кредитовании, являются базы данных сотовых операторов.
- Жизнь в мире, в котором все необходимое появляется одним кликом в мобильном телефон, вовремя и на удобных условиях, — это не глава из фантастического романа, а реальность, которую формирует скоринг.
