В периоды экономического кризиса и финансовой нестабильности основной задачей является не столько преумножение, сколько сбережение своих накоплений. Давайте рассмотрим активы, в которых можно сохранить свои сбережения с минимальными рисками:
1) Валюта. Евро и доллар являются двумя основными резервными валютами, инфляция по которым существенно меньше, чем по рублю (в 2019 году инфляция в США составила 2,28 %, в Германии - 1,5 %). Как показывает практика, в долговременной перспективе рубль всегда падает к основным резервным валютам.
Также для покупки можно рассмотреть швейцарские франки и японские иены. Их, скорее всего, придется покупать в безналичной форме через онлайн банк или брокера. Проблема заключается в том, что если вы не успели купить валюту до или вначале кризиса, дальше придется покупать ее по довольно высокой цене;
2) Драгметаллы. В первую очередь следует рассматривать золото, так как оно традиционно является защитным активом в кризис, кроме того, является основой резервов центральных банков. Можно купить физическое золото, например, в виде слитков, но в этом случае придется заплатить НДС 18 %. Также можно купить инвестиционные монеты, их покупка НДС не облагается. Также можно купить золото на ОМС (обезличенный металлический счет), где вы покупаете эквивалент драгоценного металла в граммах (унциях). Серебро, платина и палладий не рекомендуются к покупке, так как активно используются в промышленности и цена на них сильно зависит от состояния экономики в целом (во время кризиса 2008-2009 стоимость платины упала с 2169 до 771 доллара и так по настоящий день не восстановилась до прежних значений);
3) Недвижимость. Всегда будет пользоваться спросом, но есть немало важных моментов: тип недвижимости, расположение, состояние и т.д. Кроме того, как правило (рисунок ниже - индекс стоимости жилья в Москве по годам), недвижимость, как защитный актив, сначала дорожает в кризис, но затем происходит падение стоимости, что может быть неплохим моментом для покупки. Нет необходимости покупать недвижимость «напрямую», ее также можно купить через соответствующие ПИФы (паевые инвестиционные фонды) недвижимости);
4) Еврооблигации, т.е. облигации, номинированные в валюте. Если стоит задача не только сохранить сбережения, но и заработать, можно купить еврооблигации крупных российских компаний (например, Газпрома, при покупке сейчас могут принести до 4 % годовых в валюте, или еврооблигации Правительства РФ, которые дадут порядка 3 % годовых). Но следует иметь ввиду, что с 2021 года с дохода по этим бумагам придется заплатить налог 13 %. Тем не менее, стоимость этих бумаг в кризис падает, поэтому они могут быть неплохим вариантом для сохранения сбережений. Также можно приобрести паи ПИФов или ETF (паи фонда торгуются на бирже). Желательно, чтобы горизонт Ваших инвестиций в эти бумаги составлял не менее 3 лет (в этом случае Вы будет освобождены от уплаты подоходного налога на прибыль от продажи ценных бумаг).
Настоятельно рекомендую не «хранить яйца в одной корзине», т.е. не вкладывать свои сбережения в один актив, а распределить их между несколькими активами. В какой пропорции – зависит от Ваших личных предпочтений.
СТАВЬТЕ ЛАЙК, ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ, ОСТАВЛЯЙТЕ СВОЁ МНЕНИЕ. Я ЕГО ПРОЧТУ И ДЛЯ МЕНЯ ОНО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ВАЖНО
Также по этой теме рекомендую почитать:
1) Как законно не платить новый налог на доходы по вкладам и облигациям: 3 отличных возможности
2) Произошел очередной обвал цен на нефть. Будет ли новый обвал курса рубля?
