Центральный Банк отмечает снижение суммы взносов по страховым программам. Это имеет под собой, как положительные, так и отрицательные основания. Положительная причина этой тенденции — повышения уровня требований к страховым компаниям. Теперь, чтобы занять нишу на этом рынке, им необходимо отвечать новым возросшим требованиям законодательства, безукоризненно выполнять страховые обязательства по договорам со всеми клиентами. ЦБ отмечает этот факт, как «снижение некорректных продаж» и общее повышение требований страхования с соответствующим принятием законодательной базы.
Участились факты отзыва лицензии у операторов-страховщиков, в том числе и из списка «системно значимых страховых организаций», что отмечено в соответствующем отчете счетной палаты в апреле 2020 г.
Отрицательная причина такого снижения — невысокий уровень доходности по договорам долгосрочного страхования жизни. То есть, страховым компаниям просто уже невыгодно заключать договора по такой форме, кстати, многие ее считают уже устаревшей, и предпочитают страховаться по более совершенной схеме.
Всероссийский союз страховщиков считает, что защита от мисселинга (некорректные продажи, т.е. мошенничество) надежная. Вице Президент ВСС Виктор Дубровин отметил, что каждый клиент страховой компании имеет так называемый «период охлаждения» в размере 14 дней, когда он может расторгнуть договор и вернуть все взносы без каких-либо удержаний.
Накопительное страхование только растет
На фоне снижения классической схемы страхования жизни, наблюдается рост финансирования накопительной системы. Накопительное страхование жизни (НСЖ) стало, по заверению ВСС, лидером рынка. Там наблюдается рекордный рост более чем 60% за год. Тенденция подтверждается другими участниками рынка.
2019 год на страховом рынке отметился повышением спроса на долгосрочные накопительные программы. Гендиректор «Капитал Лайф» Евгений Гуревич, отметил, что рост капитализации сектора обеспечен взносами для так называемого накопительного долгосрочного страхования (НСЖ). Период действия договоров по программам НСЖ составляет 5, 10, 13 или даже 30 лет. 64% за 2019 год, это очень большой показатель роста.
Поскольку страхование, это финансовая услуга, страховые компании часто примыкают к банкам для более продуктивного использования средств. Например, компания «Сбербанк Страхование жизни» только за первые три месяца 2020 года заключила успешно более 40 тысяч договоров в год на долгосрочное накопительное страхование. Растет не только количество самих договоров, но и сумма взносов по ним. В 2020 году договора НСЖ уже заключались на сумму в 1 млн рублей.
Страховая пенсия
После пенсионной реформы, резко возрос интерес к иным формам получения пенсии и одной из таких возможностей является страховая пенсия. Этот сегмент рынка страховщиков тоже весьма значительно растет. Вот что сказал по этому поводу Евгений Гуревич: … «Мы запустили специальный страховой проект «ваш пенсионный капитал», который позволит людям получать стабильные выплаты по специально установленному графику. Клиент сам выбирает комфортную для себя сумму взносов, которую может потянуть финансово. Сумма взносов может быть в любое время изменена, постоянного графика выплат, как при кредитовании здесь нет».
Очевиден значительный потенциал таких страховых накоплений. Возможно, в будущем, именно страховая пенсия займет основной объем рынка страхования в России.
С учетом современных условий важна цифровизация всех финансовых операций. Ввиду тесной интеграции с банками, у крупных игроков рынка здесь проблем нет. «Сбербанк страхование жизни» позволяет выполнять любые финансовые операции, не выходя из дома, то есть, полностью дистанционно.
«Сбербанк страхование жизни» предоставили клиентам, пострадавшим от COVID-19 отсрочку страховых платежей. Такая же льгота введена для ипотечных кредитов. По продуктам «Сберегательное страхование», «Подушка безопасности», коронавирус включен в список страховых случаев, в случае, если он приведет к инвалидности I или II группы.
Также в Сбербанке уверены, что ситуация с коронавирусной инфекцией подтолкнет людей к тому, что необходимо задуматься о страховании. В Сбербанке ожидается рост спроса на финуслуги страхования, в том числе и на самый удобный в теперешних условиях НСЖ. Бесперебойная работа банковской системы в нынешних условиях у Сбербанка уже хорошо отлажена.
В целом, рынок страхования пока развивается, несмотря на общее снижение капитализации почти во всех сферах экономики. Договора учитывают нерегулярность и неодинаковость страховых выплат от клиентов.
