Россиянам не свойственно готовиться к кризисам: люди привыкли надеяться на авось. Однако такая позиция порой приводит к печальным последствиям. Предлагаем 15 советов экспертов о том, как подстелить соломку сейчас, чтобы не было больно падать потом.
1. Старайтесь диверсифицировать источники доходов. В сложные периоды компании увольняют сотрудников и «режут» зарплаты. Всегда должны быть запасные варианты, которые помогут удержаться на плаву при неприятностях на основной работе.
2. Не увлекайтесь кредитами. Большая кредитная нагрузка – враг семейного бюджета. При ухудшении ситуации в экономике проценты не перестают расти, а проблемы решаются труднее из-за дефицита свободных денег.
3. Сведите к минимуму валютные долги. Обычно в кризис рубль обесценивается, и платить за доллары и евро приходится больше.
4. К валютным активам должно быть противоположное отношение. Завотделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин утверждает, что даже при стабильном рубле стоит иметь валютные активы, поскольку отечественную валюту пока нельзя назвать спасительной гаванью.
5. Должна быть финансовая подушка безопасности. Резервов семьи должно хватать хотя бы на год-полтора нормальной жизни.
6. Жить нужно по средствам. Не должно быть избыточных фиксированных расходов, которые не получится сократить. Миркин полагает, что нельзя «плодить» недострой, становиться фанатом избыточного потребления, привыкать к слишком высоким стандартам жизни.
7. Не желательно связывать себя обязательствами, которые не получится разорвать в кризис.
8. Работать нужно без фанатизма: не должно быть морального выгорания и физического изнеможения. Нужно найти свою нишу, не принимая решений, которые резко снизят доходы в будущем. Важно иметь денежные поступления, устойчивые к кризисным явлениям в экономике.
9. Учитывайте риск запретов, антинародных реформ, замораживаний. Какие будут последствия для семьи, если вдруг закроют обменники и запретят свободное хождение наличного доллара? Или проведут конфискационную денежную реформу? Не может быть? Фантастика? В кризис все может быть.
10. Периодически проводите «стресс-тесты». Задавайте себе вопросы: что будет с семейными финансами, если кризис начнется завтра? Насколько хватит резервов? Что будет с доходами? Что придется сократить? Что будет, если рубль просядет на Х процентов? Какова доля рискованных активов?
11. Нельзя паниковать в периоды высокой турбулентности на финансовом рынке. Замгендиректора УК «Газпромбанк – управление активами» Евгений Романов утверждает, что люди, которые совершают обменные операции с валютой в периоды высокой волатильности, обычно остаются в убытке.
12. Нельзя чрезмерно рисковать в период кризиса. Нужно свести к минимуму криминальный риск и риск финансовых ошибок. В сложное время эти факторы возрастают.
13. Многое решают связи. Выстраивайте вокруг себя круг полезных знакомств. В кризис будет проще сохранить финансовую устойчивость.
14. Не доверяйте слепо какому-нибудь одному банку. Распределите накопления между несколькими надежными кредитными организациями. Часть активов можно держать в высокорискованных финансовых инструментах, но большая часть капитала должна быть вложена с минимальным риском. Самое главное – придерживаться диверсификации вложений. Евгений Романов рекомендует следующее распределение портфеля инвестиций: качественные и надежные бумаги должны составлять 50-90% от всех активов. В рискованных инструментах достаточно держать 10% средств.
15. Обычным гражданам, которые зарабатывают и тратят рубли, планируют приобрести недвижимость и выучить детей в России, рекомендуется значительную часть средств держать в отечественной валюте.
