Статья получилась длинной, но очень познавательной и интересной, она точно того стоит.
Трейдинг — это покупка и продажа какого-либо актива в течение короткого времени с целью получить быструю прибыль. Трейдер может торговать на разных дистанциях. Это может быть несколько секунд или минут, а может быть несколько часов или дней. В любом случае цель трейдера получить максимальное количество прибыли за наименьшее количество времени. Думаю, вы все знаете о том, что 95% трейдеров сливают свой депозит на длинной дистанции. И эта статистика не взята из воздуха. Активный трейдинг это очень рискованное занятие, но большой риск обуславливается наличием достаточно высокого профита, если сравнивать с профитом от инвестирования. Даже 5% стабильного профита за месяц уже считается отличным результатом. И многие трейдеры мечтают иметь такие показатели. Но, чтобы профессионально заниматься трейдингом и не потерять свой депозит на длинной дистанции необходимо изучить огромное количество тематической литературы, и торговать набираясь опыта. Я бы сказали, что к трейдингу нужно подходить как к серьёзной профессии, а не как к хобби. Очень много людей ошибочно считают, что если они купят обучающий курс по трейдингу, в котором обещают заоблачные суммы, то после прочтения у них всё получится и они начнут зарабатывать горы денег, но на самом деле это не так.
Вы наверное заметили, как после бума криптовалюты в конце 2017 года на свет появилась куча новоиспечённых трейдеров. Все они считали себя профессиональными и успешными трейдерами после того как заработали несколько десятков процентов на продаже биткоина за 18 или 19 тыс. долларов. Очень просто посчитать себя трейдером, когда рынок растёт с огромной скоростью. И где бы ты не продал и ни купил, ты будешь в плюсе.
В начале 2018 года активно начали появляться инфоцыгане, предлагающие купить обучающие курсы по трейдингу, которые гарантировано выведут вас на 250-300% в год. И очень много людей купили и до сих пор покупают подобные курсы, надеясь на лёгкие деньги. Так постепенно сформировалась целая коалиция трейдеров, которые появились в конце 2017 года и до сих пор пытаются трейдить, надеясь на заветные проценты профита. Безусловно, есть профессиональные трейдеры, которые могут делать стабильный профит на длинной дистанции, но этих трейдеров единицы. И все эти трейдеры занимаются трейдингом профессионально и уделяют этому делу кучу своего времени. Это их основная работа, а не увлечение. У нас же почему-то каждый первый считает себя профессионалом, который входит в заветные 5% успешных трейдеров.
Очень важной составляющей успешного трейдинга является сумма депозита. Очень много людей не понимает насколько важен изначальный депозит. Давайте рассмотрим простой пример, который показывает зависимость успешного трейдинга от величины депозита.
Есть трейдер Максим, который занимается активным трейдингом и стабильно делает 1% профита в неделю. За месяц у него выходит 4%, а за год 28%. Давайте округлим годовой профит до 30%, чтобы было более наглядно. Стоит также отметить, что 30% стабильного профита в год, это довольно неплохой результат.
Максим тратит на трейдинг от 6 до 8 часов в день, при этом изучая литературу по трейденгу. Это позволяет делать ему 1% стабильного профита в неделю. Но изначальный депозит Максима 5 000 долларов. Если за год Максим делает 30% профита, то он получает всего 1 500 долларов в год. А теперь посчитайте сами стоит ли тратить по 6-8 часов в день на протяжении года ради 1 500 долларов. Потраченное время Максимом точно не стоит этих 1 500 долларов, которые он заработал на трейдинге.
Далее берём вторую ситуацию. Трейдер Павел также занимается активным трейдингом и стабильно делает 1% профита в неделю или 30% профита в год. Но изначально депозит Павла не 5 000, а 100 000 долларов. В таком случае его профит составит 30 000 долларов. Что можно считать относительно неплохим результатом по соотношению потраченного времени и полученной прибыли.
Эти два примера наглядно показывают насколько важна сумма изначального депозита трейдера. Можно для примера даже поднять процент прибыли до 50% в год. Даже в этом случае Максим за год получит 2 500 долларов, что в соотношении потраченного времени нельзя назвать хорошим результатом.
А теперь подумайте, если в трейдинг приходят новички, то какой изначально банк у них будет. Очень сомневаемся в том, что новичок в трейдинге будет иметь огромный депозит. Более того, почти уверены, что новички не смогут делать стабильно 30% профита за год на длинной дистанции. Возможно, у новичка получиться получить некоторую прибыль в первый год или в первый месяц. Но в последующие года он может слить вообще весь свой депозит. Трейдеров, которые делают стабильную прибыль каждый год на протяжении пяти-семи лет катастрофически мало.
Что получается в итоге? Чтобы трейдинг был успешным, важно не только делать стабильный профит на длинной дистанции, что невероятно сложно. Но также надо иметь приличный депозит, профит от которого будет стоить потраченного на трейдинг времени. И ещё стоит учитывать огромное количество факторов, в том числе и быть эмоционально стабильным. Очень много людей теряли свои деньги из-за своей эмоциональной нестабильности. Когда продавали активы во время коррекции, а потом опять покупали их на пике.
А теперь давайте перейдём к рассмотрению инвестирования.
Что такое инвестирование? Инвестирование — это процесс покупки какого-либо актива и удержание этого актива на долгий период, в ожидании его подорожания.
Целью инвестирования является постепенное наращивание капитала в течение длительного периода времени посредством покупки и владения портфелем акций, корзинами акций, облигациями и другими инвестиционными инструментами.
Инвестирование имеет куда меньше риски, чем трейдинг, но и процент чистого профита также выходит меньше. Хотя всё это ситуативно. Долгосрочному инвестору потерять свои деньги очень сложно. Это может произойти из-за его эмоционального состояния, когда он решит продать все акции, увидев крах рынка. Но как показывает практика рынок всегда восстанавливается и восстанавливается куда сильнее, чем упал в момент кризиса. Тем более долгосрочный инвестор даже в кризис может получать проценты с дивидендов.
Инвестирование, безусловно, требует времени для изучения компаний и акций которые хочет купить инвестор. Проведение фундаментального анализа того или иного актива также обязательно. Приведём цитату Баффета: «Основной критерий для покупки акций компании — конкурентоспособность компании через 10 лет». Это отличный совет, который поможет выбрать вам правильные акции для инвестирования.
Инвестирование не требует большого депозита для того, чтобы начать. Можно начать инвестировать даже со 100 долларов, постепенно докупая разные активы в свой портфель. Инвестор также может и должен диверсифицировать свои активы, чтобы уменьшить риски. Что такое диверсификация? Диверсификация — это процесс распределения средств в разные активы, с целью снижения рисков. Например, если инвестор покупает акции только одной компании и весь его портфель состоит только из них, то риск куда больше, чем если бы он распределил свои средства по акциям нескольких компаний. И если инвестор диверсифицирует свой портфель, распределяя свои средства по 10-15 разным активам, то при просадки 3-4 активов рост остальных активов и дивиденды с этих акций частично или полностью нивелирует эти потери.
Инвестирование, безусловно, приносят меньше профит, чем трейдинг. Но на длинной дистанции инвестирования может сформировать огромный капитал за счёт сложного процента.
Что такое сложный процент? Это начисление процентов, при котором по окончанию периода, начисленные проценты становятся основной суммой. Давайте для примера посчитаем, как сложный процент влияет на рост капитала. Допустим, что вы инвестируете 20 000 долларов в разные активы и средняя доходность составляет 13% в год. Через 40 лет эти 20 000 превращаются в 2,5 млн долларов. Это без учёта инфляции доллара на 2% в год. Но, что если каждый месяц дополнительно инвестировать ещё 200 долларов. Тогда за 40 лет получается сумма 5 млн. 200 тыс. долларов.
Кто-то может возразить, сказав, что есть периоды спада фондовых рынков и 13% не получается стабильно делать каждый год. Да, это действительно так. Итоговая сумма, на которую вы рассчитываете может получиться ниже из-за падения цены акции и уменьшения размера дивидендов. Но также есть и периоды, когда некоторые активы показывают феноменальный рост, который превышает 13% в год. Именно поэтому инвестор должен быть дисциплинированным и уметь ждать. «Если вы не способны владеть этими акциями 10 лет, даже не думайте о том, чтобы купить их на 10 минут». Ещё один отличный совет от Уоррена Баффета. Как уже ранее говорили, инвестировать можно начать с совсем маленьких сумма. Постепенно каждый месяц докупая активы на определённую сумму.
Давайте опять воспользуемся калькулятором и посчитаем. Что если у нас изначальный депозит будет всего 200 долларов. И каждый месяц будем добавлять ещё 100 долларов. В итоге через 40 лет получиться сумма равная 1 млн. 300 тыс. долларов.
Важно также понимать когда нужно покупать активы, а когда их покупать не стоит. Например, сейчас в 2020 году мы не стали покупать акции и другие ценные бумаги. Потому что с момента прошлого кризиса прошло уже более 10 лет. И следующий кризис вот-вот начнётся. И в этот момент можно будет закупить ценные бумаги с очень большой скидкой.
Давайте рассмотрим индекс S&P 500. Если бы вы инвестировали в него в начале 2008 года, то вам пришлось бы ждать пять лет для его восстановления до цены, по которой инвестировали. Сейчас вообще весь мировой рынок растёт на протяжении 10 лет. И коррекция этого рынка должна случиться совсем скоро. Но6 даже если отбросить спады индексного фонда S&P 500 и кризисы. И если бы вы инвестировали в него 1 000 долларов в 1980 году, то сейчас это было бы 45 000 долларов. А если бы вы ещё дополнительно докидывали 100 долларов в месяц на протяжении всего этого периода, то эта сумма превратилась бы в 525 тыс. долларов. И это всего один инструмент, который обеспечивает такую доходность на длинной дистанции.
Может показаться, что инвестирование это очень просто, но это не так. Инвестирование требует изучение огромного количества материала, проведение анализа активов компании и фондового рынка в целом. Однако, инвестирование точно требует меньше времени и нервов, чем активный трейдинг. Инвестор, который закупил акции какой-либо компании, может вообще не смотреть на их цену в ближайшие 10-15 лет. Долгосрочному инвестору всё равно что акция из его портфеля упала на 5%. Инвестор может следить за ценой акции, например, в том случае если он хочет её выгодно купить. А что с ней случится ему абсолютно наплевать. Потому что он будет держать её в портфеле как минимум 10 лет.
Теперь давайте поговорим о том, сколько процентов от своего дохода надо инвестировать. Это сугубо субъективный параметр, который зависит от множества факторов. Но считаем, что хотя бы 10% от своего ежемесячного дохода надо откладывать на инвестиции. Причём не важно будет это 100 рублей или 1 000 долларов.
Приведём пример. Допустим, вы решили инвестировать 30% от своего ежемесячного дохода. 10% идёт ежемесячно на покупку биткоина. 10% на покупку акций и 10% на покупку облигаций. 10% дохода, который идёт на покупку акций распределяете на 10-15 акций разных компаний для диверсификации. Облигации также делятся на долгосрочные и краткосрочные, которые в свою очередь делятся на процентные и дисконтные облигации.
Давайте подведём итог. Что лучше трейдинг или инвестирование.
Трейдинг — это невероятно сложная профессия, которая требует огромного количества времени, опыта и большого депозита.
Трейдинг может быть выгоднее, чем инвестирование. Если вы занимаетесь этим профессионально и хладнокровно.[ И можете делать стабильный профит на длинной дистанции.
Трейдинг имеет куда большие риски, но в то же время и большую доходность, чем инвестирование.
Инвестирование имеет очень маленькие риски. Если вы правильно составляете свой портфель и используете диверсификацию.
Инвестировать можно начать с совсем маленькой суммы. И постепенно наращивать капитал на длинной дистанции.
Инвестирование также требует времени, но значительно меньше, чем активный трейдинг.
Инвестирование позволяет стабильно наращивать капитал на длинной дистанции, получая прибыль даже во время кризиса.
Что выбирать каждый решает сам для себя. Или рискованный, но более прибыльный путь, в котором 95% терпят неудачу, или стабильный путь наращивания капитала с очень маленькими рисками и волшебной математикой сложного процента.
Также приведём ещё небольшой пример, который отлично показывает преимущества долгосрочных инвестиций перед трейдингом. Если бы вы три года назад начали покупать биткоин с периодичностью в месяц, т.е. просто в течение трёх лет каждый месяц покупать биткоин на определённую сумму вне зависимости от его стоимости, то вы были бы в профите на 98%. В то время как за эти три года огромное количество неопытных трейдеров потеряли большую часть своего депозита либо слили его полностью. Вы получили 98% профита просто скупая актив на длинной дистанции. Даже если бы вы начали покупать биткоин два года назад как раз в то время когда биткоин начал невероятно расти и достиг 19 000 долларов, то вы всё равно были в плюсе на 12%. А за период с 2017 по 2019 года уверены, что очень большое количество людей потеряли деньги, пытаясь трейдить.
Это, конечно, не идеальный пример, потому что биткоин это высокорискованный и очень волатильный актив. Но можно провести ту же самую аналогию почти с любыми активами, например, с акциями или индексными фондами.
Инвестиции на длинной дистанции куда более безопасные и прибыльнее, чем трейдинг. Успешное инвестирование требует времени, дисциплины и терпения. Неважно насколько вы талантливы или старательны, некоторые вещи просто требуют времени.
Теперь подумайте, а зачем влезать в трейдинг, где шанс потерять депозит 95%. Если можно начать инвестировать в активы на длинный период, где риски намного меньше.
