24 апреля на заседании совета директоров Банка России (ЦБ), по мнению многочисленных экспертов, будет принято решение о снижении ключевой ставки ЦБ. Тем самым коммерческие банки получат возможность получать более «дешевые» деньги от ЦБ, что должно привести к снижению ставок по кредитам и вкладам. Тем не менее, многое говорит о том, что ставки по вкладам в банкам должны повысится, так как люди в последнее время стали массово забирать свои средства из банков. Вот основные причины:
- 25 марта Президент РФ Владимир Путин в своем обращении заявил о новом налоге на вклады более 1 млн рублей. В этой связи вполне естественно желание людей переложить свои средства в более доходные инструменты, например, в облигации, с дохода по которым также будут взимать 13 %, но и сама доходность по ним выше, чем по вкладам;
- недавно Алексей Кудрин заявил о возможности использования денег вкладчиков в целях пополнения бюджета через механизм покупки облигаций федерального займа (ОФЗ) банками на средства вкладчиков. Это также привело к оттоку вкладчиков из банков;
- дополнительно «масла в огонь» подлила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, которая заявила об отсутствии «юридических» оснований для введения моратория на вклады в российских банках. Люди поняли это по-своему и с учетом своей «безграничной» веры в российские власти отправились забирать свои средства;
- в условиях кризиса массовый отток вкладов произошел также из-за стремления людей максимально эффективно использовать свои средства, пока те не обесценились: приобрести недвижимость, автомобили, товары первой необходимости и т.д. Также понятно желание из-за неопределенной ситуации в экономике иметь запас наличных;
- из-за значительного сокращения доходов люди пытаются оптимизировать свои расходы, частично уводя их в «тень». Для этой цели нужны исключительно наличные;
- в целом снижение доходов людей в кризис явно не способствует росту объема средств на депозитах, так как класть на них становится просто нечего;
- невыплаты банкам по кредитам физических и юридических лиц в кризис заставят их улучшать условия для привлечения средств граждан.
В этой ситуации банкам и власти нужно сильно постараться, чтобы вернуть желание людей нести деньги на банковские депозиты. И все эти причины вместе для банков будут сильнее, чем снижение ключевой ставки ЦБ. Задачу привлечения средств банкам придется решать, в том числе, путем повышения ставок. Особенно это касается небольших банков, из которых будут выводить средства в первую очередь из-за риска банкротств. Разумеется, Сбербанк ставки не повысит (а может быть и снизит), но в других банках помельче вполне можно будет разместить депозит под более высокий процент (в пределах 1,4 млн рублей). Кроме того, банкам для привлечения средств придется улучшать условия по другим продуктам, например, по банковским картам (процент на остаток, кэшбэк и т.д.).
СТАВЬТЕ ЛАЙК, ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ, ОСТАВЛЯЙТЕ СВОЁ МНЕНИЕ. Я ЕГО ПРОЧТУ И ДЛЯ МЕНЯ ОНО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ВАЖНО
Также по этой теме рекомендую почитать:
1) Как законно не платить новый налог на доходы по вкладам и облигациям: 3 отличных возможности
2) Как повлияет новый налог на реальную доходность по вкладам?
