Ключевая ставка Центробанка России в начале этого года скорректировалась в сторону уменьшения уже 6 раз подряд. Вследствие этого снижаются и ставки по ипотечному кредитованию. В настоящее время можно найти ставки 7-9% и даже меньше. Такое снижение не может не волновать заемщиков, которые оформили ипотеку несколько лет назад под 12% годовых. Для таких заемщиков есть возможность рефинансирование ипотеки, которая позволит существенно уменьшить ежемесячный платеж и сэкономить приличную сумму. Однако, стоит понимать, что всегда есть подводные камни, поэтому обратимся к мнению экспертов.
Когда ипотеку выгодно рефинансировать?
Заключить новый ипотечный договор с более выгодными условиями мечтает каждый заемщик. Эксперты рекомендуют начинать процесс рефинансирования при разнице в процентных ставках между старым и новыми условиями от 1,5 до 2% годовых. Это объясняется тем, что для изменения ипотечного договора заемщику будет необходимо потратится на новую оценку банка, заключение нового договора страхования жизни заемщика, подготовку пакета сопутствующих документов и т.д. Сумма этих затрат может получится довольно значительной, что уменьшит выгоду от нового кредита.
Что нужно знать дополнительно?
Переходный период между ипотечными программами, как правило, несет заемщику дополнительные 2% к текущей ставке, которую начисляет банк-рефинансист. Чем быстрее заемщик собирает нужные документы и справки, тем меньше срок перехода к новому договору и сумма переплаты.
Заемщики обычно стараются воспользоваться налоговыми вычетами по кредиту. Однако, если до рефинансирования заемщик не воспользовался этой возможностью, то после заключения нового ипотечного договора он сможет получить вычет только по основному договору. А хоть как то компенсировать проценты можно будет только за выплаченный ранее период.
Возможность рефинансирования ипотеки позволяет заемщику сэкономить денежные средства. Принимая решение о рефинансировании необходимо просчитать собственную выгоду с учетом всех особенностей и выбрать банк с максимальной программой лояльности для клиентов. Все это, на наш взгляд, стоит усилий заемщиков!