В условиях карантина дополнительными сложностями обрастают простые ежедневные задачи. Вынести мусор, сходить в магазин, заказать продукты с доставкой стало если не трудно, то точно не быстро. Что говорить о походе в банк или переводах родным и близким, которые живут в другой стране.
У валюты два пути
Перевести валюту в другую страну можно двумя способами: обычным банковским переводом или международным денежным переводом.
Перевод в валюте между банками проходит через SWIFT — международную корпоративную сеть, объединяющую финансовые организации мира. Таким способом вы переведёте деньги на клиентский счёт в банке. Маленькие и средние банки связаны с SWIFT через большие банки-корреспонденты, которые часто взимают комиссии за переводы.
Комиссии бывают разные. Банк может установить комиссию «сверху» – она, как правило, покрывает расходы на корреспондентов и включает в себя проценты от суммы перевода, которые взимаются сразу.
Допустим, вы переводите 1000 $ в США сестре-резиденту. В момент перевода банк взимает комиссию в размере 1,5%, которую вы должны будете внести сверх суммы перевода. Таким образом, сестра в США получит на счёт 1000 долларов, а ваши расходы на перевод составят 1000 $ (сумма перевода) + 15 $ (комиссия 1,5%) = 1015 $.
Другая ситуация. Банк может только уведомить вас о размере будущей дополнительной комиссии перед переводом. Итоговая сумма поступит на счёт получателя за вычетом комиссий банков-корреспондентов (как правило, не больше двух). В этом случае вы отправите сестре 1000 $, а получит она уже 985 $, за вычетом комиссии.
Иногда в реквизитах международных переводов указан счёт IBAN – международный банковский счёт для упрощения расчётов между банками Европейского союза. Первые два символа в IBAN означают название страны банка-получателя, например, «DE» – это Германия. В российских банках IBAN клиентам не присваивается.Для перевода физическому лицу укажите SWIFT-код банка-получателя, номер счёта получателя (или IBAN), полное имя получателя, адрес и назначение перевода. Также важно указать степень родства, если получатель родственник. При сумме перевода свыше 5000 $ понадобится прикрепить документы, список которых приведён в конце статьи. При переводе юридическому лицу введите SWIFT-код банка получателя, номер счёта (или IBAN), название и адрес организации, назначение перевода.
Важно помнить об ограничениях на переводы
В России, будучи резидентом, вы не сможете переводить валюту, если только это не переводы между своими счетами или на счета близких родственников. В таком случае приготовьтесь подтвердить родство документально.
Переводы иностранной валюты ограничивают два федеральных закона. ФЗ №173 «О валютном регулировании» закрепляет: если перевод отправляется физическому лицу на иностранный счёт, то за день разрешается переводить до 5000 $, или эквивалент в другой валюте, который рассчитывается по курсу Банка России на день перевода. При переводе больше 5000 $ придётся подтвердить назначение платежа, предоставив документы. Список в конце статьи.
Документы потребуются и службе финансового контроля банка, услугами которого вы пользуетесь. Служба будет руководствоваться ФЗ №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма». В этом случае понадобятся документы, которые доказывают легальность источника получения денег.
Расскажем ещё об одном способе перевести более 5000 $ в день с минимумом бюрократических формальностей. Получатель перевода должен оставаться за пределами России не менее 183 календарных дней в году, не иметь юрлица и вести бизнес согласно закону иностранного государства. В таком случае банк запросит только документы, которые будут доказывать, что получатель платежа ведёт бизнес в другой стране на законных основаниях без формирования юрлица, и что он находится за границей положенный срок.
Документы, которые могут понадобиться при валютном переводе
Вас попросят предоставить документы при переводе на сумму свыше $5000, если:
● При оплате товаров или услуг: счёт на оплату товаров или услуг и договор или контракт, если в счёте на оплату будет соответствующая ссылка;
● При оплате налогов, регистрационных взносов, штрафов: счёт на оплату налога, взноса, штрафа и официальное письмо из налоговой на оплату налога или штрафа;
● При переводе близкому родственнику: документы о близком родстве (например, свидетельство о браке или свидетельство о рождении);
● При кредите или займе: договор о предоставлении кредита или займа при погашении, платёжное поручение или документ о внесении наличных на счёт, подтверждение о назначении средств, поступивших на счёт по вкладу или карте (форма 550);
● При покупке или аренде недвижимости: договор или контракт купли-продажи, договор аренды объекта недвижимости, счёт на оплату;
● При приобретении ценных бумаг: договор купли-продажи ценных бумаг;
● При сделках на брокерском счёте: договор об указании брокерских услуг;
● При доверительном управлении: договор на оказание услуг доверительного управления;
● При операциях на валютном рынке Форекс: заявление об открытии индивидуального счёта и договор;
● При расчётах, связанных с инвестициями в форме капитальных вложений юр. лица или по договору простого товарищества: документы, подтверждающие расчёты, связанные с капитальными вложениями (например, меморандум об увеличении уставного капитала, решение участника, устав, протокол собрания акционеров, договор купли-продажи доли);
У вас не попросят подтверждающие документы, если:
● Вы делаете пожертвование, оплачиваете алименты, переводите деньги на свой счёт, переводите без открытия счёта (наличными) или делаете перевод на сумму меньше $5000.
Валютные переводы в БКС Банке легко совершать и без посещения офиса в условиях самоизоляции и карантина. Требования валютного контроля согласно закону уже учитываются в процессах и не потребуют много времени для изучения. Заполнение многочисленных полей валютного перевода станет действием, доведенным до автоматизма: выбираете тип перевода из списка, следуете подсказкам. SWIFT банка-получателя определяется по названию банка и подставляется автоматически.
Отправляйте валютные переводы в мобильном приложении БКС Банка и будьте здоровы!
