Возможностей для вложения собственных средств - великое множество. Но при этом можно выделить несколько ключевых направлений. Давайте поговорим о них и о том, так ли они безопасны. Будем двигаться от наименее рискованных инвестиций к тем, где вы рискуете максимально и можете потерять все.
- Наименее рискованная инвестиция* с точки зрения потери финансов - это деньги дома. Ваши накопления всегда под рукой (ну или под матрасом). То есть риски минимальные, нужно - взял и тут же потратил. Но и никаких накоплений вы с этих средств не получите. То есть они будут лежать у вас мертвым грузом.
- Следующий вариант - деньги на банковской карте, а еще лучше на счете. Риск опять же минимален: деньги лежат на вашем электронном счете, вы в любой момент можете их потратить или снять в банкомате. Но при этом процент, который кредитная организация будет вам платить за ваши средства, минимален - от 0,1% до максимум 3-4% в зависимости от банка и условий.**
- Банковский депозит. Риск чуть выше, даже если ваша сумма и застрахована, а средства лежат в надежном банке. С банком может случиться всякое и оперативно получить ваши деньги вы не сможете. К примеру, даже если вы закрываете депозит после истечения срока, средства вам нужно заказывать заранее. Безусловно, ставка по вкладу выше, чем ставка по счету, но в нынешних реалиях не превышает 5-6% в надежных банках и все-таки в том числе еще и зависит от ключевой ставки ЦБ.
- Облигации, в особенности ОФЗ (облигации федерального займа) и облигации больших крупных корпораций (РЖД, Роснано, ДОМ.РФ и др.). В данном случае при покупке облигации вы даете деньги в долг, за это вам ежеквартально или раз в полгода начисляется купонный доход (то есть, это те же проценты, что и по вкладу), гарантированная ежегодная ставка по которому начинается от 6-7% и может доходить до 10%. После истечения срока номинал облигации возвращается вам на счет. Отличие вклада от облигации: в первом случае вы вкладываете собственные деньги в банк и получаете на них доход в виде процентов; во втором случае вы даете свои деньги в долг государству или компании и получаете купон (тот же доход), но он на пару процентных пунктов выше.
- Различные фонды и ETF (Echange Trade Fund). Данный вариант представляет собой покупку небольшой доли в фонде (специальной финансовой корпорации), которая владеет долями в различных компаниях. Есть фонд IT-компаний США (FXIT), фонд акций немецких компаний (FXDE), фонд акций китайских компаний (FXCN) и тд. Риск здесь чуть выше чем в облигациях (все-таки фонды владеют акциями, которые подвержены просадкам, так что доходность вам никто не гарантирует). Еще одна особенность состоит в том, что подавляющее большинство фондов не платят дивидендов, поэтому выиграть вы можете только в случае роста индекса: купили дешевле, через n времени продали дороже.
- Вложения в драгметаллы (не физические, а в виде фондов). Здесь как и с фондами, к примеру, тот же FXGD: купили золото дешевле, продали дороже. Только еще более рискованно. При этом никто вам не заплатит никаких дивидендов, а управлять ценой вы не сможете, в отличие от тех же ETF, которые находятся под управлением профессиональных финансистов, которые следят за котировками акций сотен компаний и знают, что и в какое время продать, а что купить, чтобы обеспечить рост. Советую прочитать вот этустутью: "Братья Хант пытались скупить все серебро мира. А в итоге разорились", чтобы понять как на драгметаллах могут спекулировать. Если же речь о покупке физических металлов (слитки, монеты), то там всё еще печальнее: налоги, хранение и тд., в дальнейшем расскажу об этом отдельно.
- Вложения в акции. Один из наиболее рискованных инструментов, но при этом один из наиболее прибыльных. Покупаете акцию понравившейся компании и смотрите как она растет или падает. Если выросла - продаете и получаете прибыль, если упала - то получаете убыток. По ряду акций есть дивиденды - по сути доход, который вам заплатит компания как акционеру (хоть и миноритарному). Главный риск в покупке акций - вы никогда не знаете вырастет она или упадет. И никто не знает: ни один инвестор, ни один банкир, никто! Все риски при покупке акций вы берете на себя.
- Спекуляции на бирже через приобретение акций (трейдерство). Данный вариант нельзя отнести к инвестициям, но упомянуть о нем нужно. Отличие от предыдущего пункта в том, что здесь вы не покупаете акции с целью долгосрочного держания и получения бонусов в виде дивидендов. Главная задача здесь сыграть на курсе акций посредством 2 стратегий: а) купить дешевле и продать дороже (так называемый "лонг" - долгая позиций); б) взять определенное количество акций взаймы у вашего брокера по текущей цене, продать их, дождаться пока цена упадет, купить дешевле, вернуть количество акций, взятых у брокера взаймы, а полученную разницу между продажей и покупкой оставить себе (так называемый "шорт" - короткая позиций).
- Форекс, бинарные опционы и прочее. Это тоже не инвестиция, это спекуляция. Но в данном случае вы торгуете не физическими инструментами (золотом, облигациями, акциями), а ставками. К примеру, вы думаете, что доллар или нефть вырастет в ближайшей перспективе. Делаете ставку и ждете. Цена выросла - вы в плюсе; упала - в минусе. И так пока не проиграете все деньги.
Это основные инструменты, с которыми работает инвестор. А грамотный инвестор отличается тем, что он не впадает в крайности; это значит, что он не будет держать деньги под подушкой, равно как и не будет заниматься трейдерством и форексом. Он распределит свои средства между акциями, облигациями, фондами, драгметаллами. И будет постепенно инвестировать средства.
Конечно, это не является инвестиционным советом, кто-то и на трейдерстве зарабатывает, а кто-то и на банковском вкладе умудряется потерять деньги. Но если мы говорим о классическом инвестировании, то диверсификация - залог успеха.
* В данном случае мы не рассматриваем риск как откровенный бандитизм и кражу. Риск в данном случае - сохранение заработанных/накопленных/подаренных средств.
** Здесь есть риск потери денег в случае противоправных действий злоумышленников, но мы, как и в предыдущем пункте, рассматриваем риск с точки зрения сохранения/преумножения средств, а не с точки зрения действий злоумышленников
#инвестции #финансы #ETf #акции #облигации
