Приятно иметь собственную квартиру, чтобы обустроить ее по своему вкусу и знать, что у тебя всегда есть место, куда вернуться. Самый доступный способ прибрести жилплощадь – взять ипотеку. Но вместе с радостью от покупки приходит обязательство ежемесячно вносить внушительную сумму денег. Платить надо много и долго, и, чтобы облегчить себе жизнь, можно воспользоваться правом на понижение процентной ставки по ипотеке. Разберемся, как это сделать до составления договора и во время его действия.
Снижаем ипотечную ставку до заключения договора
Сбить процентную ставку и договориться на более выгодные условия можно еще на этапе переговоров. Для этого придерживайтесь следующих советов:
- Оформляйте ипотеку в том банке, где у вас уже открыт счет. Банк более охотно пойдет на уступки, если будет знаком с вами и вашей кредитной историей. Чем выше доверие к заемщику – тем ниже процентная ставка.
- Внесите максимальный первоначальный взнос. Если оплатите большую часть суммы в начале, сможете снизить долговую нагрузку и получить более выгодные условия. У кредитора понизятся риски, и он охотно пойдет вам навстречу.
- Следите, чтобы кредитная история была положительной. Старайтесь при любом займе выплачивать платежи вовремя, избегайте задержек и конфликтов с банками. Людям с хорошей кредитной историей охотнее сбавляют процентные ставки.
- Обзаведитесь поручителем. Если банк удостоверится, что за вас поручится третье лицо, его опасения будут меньше, и сотрудники могут пойти на уступки и снизить проценты.
- Заранее узнайте о действующих региональных программах. В регионах могут функционировать различные местные программы по поддержке ипотечных заемщиков. В эту группу попадают отдельные категории людей, уточните, может, вы как раз тот самый счастливчик.
Чтобы не переплачивать годами, лучше изучить всевозможные варианты на этапе подготовки. Звоните в банки, общайтесь с консультантами, выбивайте для себя выгодную сделку и сэкономите десятки тысяч рублей.
Снижаем ставку по действующей ипотеке
За последние два года средняя процентная ставка по ипотеке снизилась с 13% до 10%. Если вы взяли ипотеку уже давно и хотите изменить условия сделки, для вас тоже есть варианты.
1. Заявление в собственном банке
Напиши заявление в банк, где оформлена ипотека, чтобы договориться о пересмотре условий. Можете назвать вескую причину, если таковая имеется, или ссылайтесь на снижение процентной ставки по стране. Банки не обязаны одобрять вашу заявку и идти на компромисс. Если получили отказ, не отчаивайтесь, если другие способы понизить ипотечную ставку.
2. Реструктуризация долга
Реструктуризация – это изменение условий выплат. Здесь есть два варианта: увеличить или уменьшить ежемесячные платежи, чтобы избежать переплаты. Этот способ используют, если доход заемщика возрос или уменьшился, чтобы либо побыстрее выплатить задолженность, либо облегчить долговую ношу.
Чтобы сократить срок ипотеки и увеличить размер выплаты, обратитесь в банк и подтвердите увеличение заработной платы. Для это принесите справку о доходе или документы, свидетельствующие о дополнительных источниках прибыли.
Если финансовое положение наоборот ухудшилось, помогут следующие варианты: кредитные каникулы, пролонгация займа, отсрочка выплат, изменения графика платежей.
3. Рефинансирование
Если собственный банк, где открыта ипотека, не идет вам навстречу, тогда обратитесь к конкурентам. Банки всегда рады новым клиентам и готовы пойти на уступки, предложив более выгодные условия. Здесь имеются свои минусы: хоть ставка понизится, придется заново собирать документы, оплачивать оценку имущества (3-5 тысяч рублей), платить страховой взнос и регистрировать новую ипотеку (госпошлина 1000 рублей).
Если решились на рефинансирование, придерживайтесь следующего порядка действий:
- Выберите банк с подходящими условиями и подайте заявление. Вместе с ним предоставьте стандартный набор документов и сведения по текущей ипотеке.
- Дождитесь положительного ответа (от 1 до 5 дней).
- Подготовьте документы по залогу.
- Оцените и застрахуйте залог.
- Получите одобрение финансовой организации и страховой компании.
- Завершите сделку с новым банком.
- Удостоверьтесь, что задолженности в прошлом банке не осталось и запросите соответствующую справку.
- Зарегистрируйте документы в Росреестре.
- Отдайте документы, подтверждающую регистрацию, в новый банк.
Так вы сможете избавиться от невыгодной ипотеки и улучшить для себя кредитные условия. Придется потратить время и средства на сбор и оформление документов, но если процентная ставка намного ниже, это того стоит.
4. Получение государственной поддержки
Воспользуйтесь помощью государства и станьте участником социальной программы. Если вы молодая семья или поступили на военную службу, тогда можете рассчитывать на субсидии от государства и компенсацию процентов. Также если в семье родился второй ребенок, и вы получили материнский капитал, используйте его, чтобы закрыть часть ипотеки и уменьшить размер переплаты.
5. Понижение ставки через суд
Добиваться понижение ставки через суд – редко встречающийся способ, но все же рабочий. Но сработает он только в случае, если банк действительно нарушил условия договора. Перед подачей иска внимательно изучите все юридические аспекты и наймите профессионального адвоката. Иначе рискуете зря потерять время и оплачивать судебные издержки.
Заключение
Понижать ипотечную ставку можно и нужно, для этого доступно множество способов. Изучайте варианты, консультируйтесь и не бойтесь выбивать для себя выгодную сделку, ведь так вы сэкономите десятки тысяч рублей, которые можно потратить на себя и своих близких.
