Банковское сообщество отрицательно отреагировало на законопроект о запрете банковских комиссий по Закону 115-ФЗ.
Причем не просто в кулуарах покритиковали, а направили официальное письмо г-ну Аксакову (председателю профильного комитета в гос думе).
Тезисно, суть претензий к законопроекту:
✔️ Заградительные тарифы полностью соответствует риск-ориентированному подходу и не противоречат действующему законодательству;
✔️ Именно заградительные комиссии стали в последние годы главным фактором успеха борьбы с незаконными операциями, делая их экономически невыгодными для недобросовестных участников расчетов;
✔️ Банки осуществляют деятельность на конкурентном рынке. Тарифные условия являются главным фактором привлекательности услуг конкретного банка. Если клиента не устраивают тарифы, он может пойти в другой банк;
✔️ Переводы со счета юр. лица или ИП на счет физ. лица являются самой распространенной схемой обналички, в случае принятия законопроекта объем незаконного обналичивания и транзита денежных средств может значительно возрасти, что существенно снизит показатели эффективности национальной антиотмывочной системы;
✔️ Отмена заградительных комиссий приведет к росту количества обнальщиков, поскольку кэш станет доступнее и дешевле;
✔️ Принятие законопроекта приведет к массовому наплыву недобросовестных клиентов в банки;
✔️ Банки будут отказывать в обслуживании вновь созданным юридическим лицам, поскольку их будут подозревать в противоправной деятельности, т.к. у новых фирм нет ни активов, ни сотрудников, ни истории, чтобы подтвердить реальность деятельности;
✔️ Обнальщики обычно оформляют банковские карты на номиналов (дропов), являющихся студентами, пожилыми людьми, инвалидами. В дальнейшем такие лица могут быть включены в «стоп-листы» правоохранительных органов, в связи с чем будут сталкиваться с трудностями при открытии счетов и получении иных финансовых услуг, в результате чего будут лишены права быть полноценными участниками экономической системы страны, что окажет негативное влияние не только на национальную экономику, но и на социальную сферу.
Таким образом, принятие Законопроекта может привести не только к наплыву недобросовестных клиентов-фирм однодневок, но и к резкому увеличению числа их жертв в лице физических лиц, что увеличит нагрузку на бюджет и создаст социальную напряженность.
Указанное обстоятельство существенно увеличит операционную нагрузку не только на банки, но и на Банк России, Росфинмониторинг и правоохранительные органы.
